Bantuan › Kartu Kontak › Limit Kredit dan Risiko

Limit Kredit dan Pemeriksaan Risiko — Panduan dari Nol

Pertanyaan yang perlu diajukan saat pesanan penjualan disimpan adalah: "Jika barang ini saya berikan kepada pelanggan ini, berapa uang kita yang tertahan di luar?" Pada setiap pesanan penjualan dan faktur penjualan, HNR menghitung eksposur risiko kontak — berapa yang ia utangkan atau yang tertahan pada Anda hari ini — menunjukkan ke mana angka itu naik dengan dokumen ini, lalu membandingkannya dengan limit kredit. Bila limit terlampaui, Anda yang menentukan apa yang terjadi: hanya peringatan, persetujuan manajer, atau penjualan dihentikan. Pengaturan bawaan tidak pernah menghentikan penjualan; hanya memberi peringatan.

1. Untuk apa

Pemeriksaan risiko mengajukan tiga pertanyaan saat penjualan dan menuliskan jawabannya di layar bersama dokumen:

• Limit kredit — apakah eksposur risiko kontak melampaui limit kredit dengan dokumen ini? (bagian 2-4)
• Piutang lewat jatuh tempo — apakah faktur kontak yang belum dibayar dan lebih lama dari jumlah hari tertentu melampaui jumlah tertentu? (bagian 4)
• Diblokir — apakah kontak diblokir secara manual? Penjualan ke kontak yang diblokir selalu dihentikan. (bagian 4 dan 9)

Pemeriksaan berjalan di server: entri dokumen di kantor, Nadi di ponsel, portal dealer B2B, dan aplikasi lapangan memakai aturan yang sama, dan tidak bisa dilewati dari layar. Angka eksposur risiko sama pada laporan Kartu kontak › Laporan › Penggunaan Limit Kredit, tab Risiko kartu kontak, dan Dasbor Pemilik — ketiganya memanggil perhitungan yang sama.

2. Cara menghitung eksposur risiko

Eksposur risiko adalah risiko terbuka kontak terhadap perusahaan hari ini (dalam TL). Angka positif berarti kontak berutang kepada Anda atau ada dana yang tertahan pada Anda. Untuk pembeli, pembeli-penjual, dan semua jenis kontak lainnya rumusnya:

Eksposur risiko = saldo + pesanan penjualan terbuka + cek/surat sanggup dalam portofolio + dokumen diendos yang belum jatuh tempo + surat jalan belum difakturkan − retur belum difakturkan

Untuk kontak berjenis pemasok, perhitungannya dibalik; yang diukur adalah eksposur Anda terhadap pemasok:

Eksposur risiko (pemasok) = −saldo + pesanan pembelian terbuka + cek/surat sanggup yang diberikan + dokumen perusahaan (DBS / DTS / cek / perintah bayar) + dokumen yang diendos − retur

3. Dari mana limit berasal

Limit kredit bukan kolom baru; nilainya dibaca dari kolom limit yang sudah ada di kartu kontak (lihat Kartu Kontak — Intelijen dan limit):

1. Bila kolom Limit total pada kartu lebih dari nol, kolom itu yang dipakai.
2. Jika tidak, bila Limit rekening terbuka lebih dari nol, itu yang dipakai.
3. Bila keduanya tidak ada, limit belum ditetapkan; kebijakan "Saat limit belum ditetapkan" menentukan apa yang terjadi (bagian 4).

Sub-limit cek, surat sanggup, kartu kredit, angsuran, DBS, dan DTS adalah limit instrumen; jumlahnya tidak dihitung sebagai limit kredit. (Laporan lama menampilkan jumlah ini seolah-olah limit; pada banyak kartu, limit kartu kredit bawaan 50.000 menghasilkan limit palsu.) Limit cek pelanggan diukur tersendiri tetapi hanya memberi peringatan. Limit jaminan dan limit asuransi piutang ditampilkan sebagai informasi dan tidak masuk perhitungan.

Kenaikan limit sementara

Bila Anda perlu memberi pelanggan lebih banyak barang selama beberapa hari, jangan ubah limit kartu: tetapkan Kenaikan limit sementara di tab Risiko kartu kontak (jumlah, tanggal berakhir, alasan). Sampai tanggal berakhir, limit efektif = limit kartu + kenaikan; bila kartu tidak memiliki limit, kenaikan itu sendiri menjadi limit. Setelah tanggal berakhir, kenaikan gugur dengan sendirinya; tab menunjukkan siapa yang menetapkannya.

4. Keputusan pemeriksaan dan kebijakan

Setiap kali pesanan penjualan atau faktur penjualan disimpan, pemeriksaan menjalankan empat uji dan menerapkan hasil yang paling berat (blokir › ajukan persetujuan › peringatkan › lolos):

Ada empat kebijakan:

Untuk dokumen yang menurunkan eksposur risiko, seperti retur, dan untuk pengubahan yang mengurangi jumlah, uji limit dan jatuh tempo dilewati; hanya blokir yang diperiksa. Penawaran tidak mengikat, jadi tidak terkena pemeriksaan. Bila pemeriksaan tidak dapat dihitung (mis. basis data tidak merespons saat itu), penjualan tidak berhenti: dokumen disimpan, peringatan "tidak dapat diperiksa" muncul dan ditulis ke jejak audit.

5. Pita risiko di entri dokumen

Saat mengisi pesanan penjualan atau faktur penjualan, sebuah pita muncul di atas formulir begitu Anda memilih kontak dan diperbarui setiap kali baris ditambahkan:

Limit 500.000 · eksposur 431.200 · dengan dokumen ini 512.400 → Perlu persetujuan

Batang pemakaian di pita berwarna hijau (dalam limit), kuning (85% ke atas), atau merah (terlampaui). Sebelum menyimpan, pita menyebutkan apa yang akan terjadi: "Saat disimpan, dokumen dikirim untuk persetujuan manajer dan disimpan setelah disetujui." atau "Dokumen ini tidak dapat disimpan…". Lihat risiko membuka kartu kontak di tab Risiko. Pada penawaran, pita hanya memberi informasi ("Info: penawaran tidak terkena pemeriksaan limit kredit."). Di antarmuka Bahçe+Adım pada ponsel, pita yang sama tampil ringkas.

Bila penyimpanan dihentikan, jendela keputusan terbuka: judulnya menyebutkan alasan (Limit kredit akan terlampaui · Ambang piutang lewat jatuh tempo terlampaui · Kontak diblokir), diikuti "Dokumen tidak disimpan." dan rincian pemeriksaan. Bila Anda administrator sistem, Anda dapat menulis alasan di jendela yang sama lalu melanjutkan dengan Simpan dengan alasan (bagian 7); bila bukan, jendela meminta Anda menghubungi manajer penjualan. Dokumen Anda tetap di layar; tidak ada yang hilang.

6. Dokumen yang diajukan untuk persetujuan

1. Bila kebijakannya "Ajukan persetujuan", dokumen tidak disimpan saat itu dan tidak ada nomor yang terpakai; isi dokumen disimpan bersama permintaan persetujuan. Muncul pemberitahuan "… dikirim untuk persetujuan limit kredit", draf dihapus, dan jendela tertutup.
2. Permintaan persetujuan masuk ke daftar Manajemen › Persetujuan dan ke bagian Antrean di Nadi pada ponsel. Permintaan itu memuat limit, eksposur risiko, dan jumlah yang dicapai dengan dokumen ini; Lihat risiko membuka kartu kontak di tab Risiko.
3. Bila manajer menyetujui, dokumen disimpan dengan sesi penyetuju dan mendapat nomor sebenarnya saat itu. Tepat sebelum ditulis, pemeriksaan dijalankan lagi: bila kontak diblokir di antaranya, dokumen tidak ditulis; penyetuju melihat eksposur risiko terkini (kartu persetujuan juga memuat baris "Status terkini"). Menyetujui permintaan yang sama dua kali tidak membuat dokumen kedua.
4. Bila manajer menolak, dokumen tidak pernah ditulis.
5. Dalam kedua kasus, pemohon menerima pesan sistem (dengan nomor dokumen bila disetujui).

Bila persetujuan sudah diberikan tetapi dokumen tidak dapat ditulis (mis. muncul masalah stok atau penomoran di sela waktu itu), statusnya menjadi Disetujui tetapi tidak tersimpan. Anda dapat menulisnya lagi dengan Coba lagi di daftar Kartu kontak › Risiko › Dokumen yang menunggu persetujuan; hal ini dapat dilakukan oleh pembuat permintaan atau manajer. Bila pengguna yang sama mengirim dokumen yang sama untuk kontak yang sama untuk kedua kalinya, tidak ada permintaan baru; permintaan yang ada ditampilkan.

7. Melewati dengan alasan administrator

Dokumen yang terhenti oleh keputusan "Blokir" (limit atau ambang jatuh tempo terlampaui) hanya dapat dilewatkan oleh administrator sistem: ia menulis alasan minimal 10 karakter di jendela keputusan (mis. "cek jaminan akan diterima hari ini, pemilik sudah menyetujui") lalu menekan Simpan dengan alasan. Dokumen disimpan; alasan ditulis ke jejak audit dan ke daftar keputusan pemeriksaan kontak sebagai Lolos dengan alasan administrator. Bila pengguna yang bukan administrator mengirim alasan, dokumen tetap tidak disimpan dan pesannya menyebutkan sebabnya. Kontak yang diblokir bersifat mutlak: dokumennya tidak dapat disimpan meski dengan alasan; buka dulu blokirnya di tab Risiko kartu kontak.

8. Pengubahan, faktur dari pesanan, dan janji kirim

• Saat Anda mengubah pesanan atau faktur yang tersimpan, pemeriksaan hanya mengukur selisihnya (jumlah baru − jumlah lama). Bila jumlahnya turun, limit tidak diperiksa.
• Pada pengubahan, kebijakan "Ajukan persetujuan" tidak dapat menahan dokumen, karena dokumen sudah tersimpan. Bila ada kelebihan, penyimpanan ditolak; jalan keluarnya adalah alasan administrator sistem atau menetapkan kenaikan limit sementara untuk kontak. Dengan kebijakan "Peringatkan", pengubahan disimpan dengan peringatan.
• Membuat faktur dari pesanan tidak mengubah eksposur risiko (jumlah pesanan pindah ke saldo); karena itu hanya blokir yang diperiksa.
• Memecah sisa ke pesanan baru di jendela Janji Kirim tidak menambah total, sehingga tidak menambah eksposur risiko (lihat Janji Kirim).

9. Kartu kontak › Tab Risiko

Setiap kartu kontak memiliki tab Risiko. Dari atas ke bawah:

• Pemakaian limit kredit: batang persentase, limit kredit, kenaikan sementara bila ada beserta tanggal berakhirnya, eksposur risiko, sisa limit, jumlah kelebihan, dan sumber limit (limit total / limit rekening terbuka / hanya kenaikan sementara).
• Rincian eksposur risiko: pos-pos dari bagian 2 beserta jumlah dan banyaknya dokumen; untuk pemasok, rumus pemasok.
• Piutang lewat jatuh tempo dan limit cek: faktur terbuka lewat jatuh tempo, yang lebih lama dari ambang hari, keterlambatan tertua, limit cek pelanggan, dan portofolio + cek yang diendos; limit jaminan dan asuransi piutang bila ada (informasi).
• Kebijakan pemeriksaan: kebijakan limit dan jatuh tempo yang berlaku untuk kontak ini, apakah khusus kontak ini atau kebijakan perusahaan, dan toleransi aturan persetujuan.
• Kolom pengubahan untuk yang berwenang: kebijakan limit kontak ini (gunakan kebijakan perusahaan atau khusus kontak), kenaikan limit sementara (jumlah, tanggal berakhir, alasan), Blokir kontak / Buka blokir (alasan minimal 5 karakter).
• Dokumen yang menunggu persetujuan dan Keputusan pemeriksaan terakhir: permintaan yang tertunda dan yang selesai; keputusan peringatan, persetujuan, penghentian, dan lolos dengan alasan administrator — siapa, kapan, berapa jumlahnya. Penjualan yang lolos di dalam limit tidak dicatat di daftar.

10. Kebijakan perusahaan: Pengaturan › Informasi Perusahaan › Kebijakan risiko

Manajer memilih perilaku untuk seluruh perusahaan di Pengaturan › Informasi Perusahaan › Kebijakan risiko:

• Saat limit terlampaui — bila eksposur risiko bersama dokumen melampaui limit (bawaan: Peringatkan).
• Saat limit belum ditetapkan — bila kartu tidak memiliki limit total maupun limit rekening terbuka (bawaan: Nonaktif).
• Saat piutang lewat jatuh tempo — bila faktur terbuka yang lebih lama dari ambang hari melampaui ambang jumlah (bawaan: Nonaktif).
• Ambang jatuh tempo (hari) dan Ambang jatuh tempo (jumlah) — bawaan 30 hari dan 0.
• Peringatkan jika limit cek pelanggan terlampaui — bila dicentang, peringatan diberikan saat limit cek terlampaui.

Pengecualian per kontak, kenaikan limit sementara, dan blokir diatur di tab Risiko pada kartu kontak; toleransi adalah aturan persetujuan di Manajemen › Persetujuan (bagian 4). Pengaturan bawaan tidak pernah menghentikan penjualan: penahanan dan penghentian baru berlaku bila manajer sengaja mengaktifkannya.

11. Saluran: kantor, Nadi, portal dealer, lapangan

Pemeriksaan berada di server; dari saluran mana pun dokumen ditulis, aturan yang sama berlaku dan nama saluran tampil di keputusan pemeriksaan:

• Kantor: jendela Entri Dokumen (pesanan penjualan dan faktur penjualan). Pesanan yang dibuka dari Janji Kirim juga lewat sini.
• Nadi (ponsel): pesanan yang diisi dari Nadi melewati pemeriksaan yang sama; permintaan persetujuan tampil di bagian Antrean dan dapat diputuskan dari sana juga (lihat Seluler — Nadi).
• Portal dealer (B2B): bila pesanan dealer diajukan untuk persetujuan, dealer menerima jawaban "menunggu"; pesanan ditulis setelah manajer menyetujuinya.
• Lapangan: hal yang sama berlaku untuk pesanan tenaga penjualan lapangan (lihat Lapangan dan B2B).

12. Dasbor Pemilik

Kotak Perhatian di Dasbor Pemilik menerima dua peringatan dari pemeriksaan risiko: "Ada N kontak yang melampaui limit kredit." (bersama nama kelebihan terbesar) dan "Ada N dokumen yang menunggu persetujuan limit kredit." Dengan begitu pemilik melihat keputusan kredit yang tertunda di dasbor. Lihat Dasbor Pemilik — Perhatian.

13. Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah penjualan berhenti dengan pengaturan bawaan? Tidak. "Saat limit terlampaui" bawaannya Peringatkan; "Saat limit belum ditetapkan" dan "Saat piutang lewat jatuh tempo" bawaannya Nonaktif. Hanya kontak yang diblokir yang selalu menghentikan penjualan.

Sebagian besar kartu kami tidak punya limit; apakah setiap penjualan akan memunculkan peringatan? Tidak. Kebijakan "Saat limit belum ditetapkan" bawaannya Nonaktif: penjualan ke kontak tanpa limit lolos tanpa peringatan dan tidak dicatat. Bila menginginkan peringatan, ubah kebijakan itu secara tegas menjadi Peringatkan atau isi limit di kartu.

Limit cek, kartu kredit, dan angsuran sudah diisi, tetapi tertulis "Limit belum ditetapkan". Itu adalah sub-limit dan tidak dihitung sebagai limit kredit (bagian 3). Isi kolom Limit total atau Limit rekening terbuka pada kartu.

Di mana pesanan yang saya ajukan untuk persetujuan? Pesanan itu belum disimpan dan belum bernomor. Pesanan menunggu di Kartu kontak › Risiko › Dokumen yang menunggu persetujuan dan di Manajemen › Persetujuan; Anda menerima pesan setelah keputusan diambil.

Pelanggan membayar hari ini tetapi eksposur risiko tidak berubah. Bila dibayar tunai atau transfer, saldo dan eksposur risiko langsung turun begitu kuitansi disimpan; segarkan layar. Bila dibayar dengan cek, saldo turun tetapi cek masuk ke portofolio, sehingga eksposur risiko tetap; eksposur turun saat cek dicairkan.

Panduan terkait: Kartu Kontak · Entri Dokumen · Kokpit — Persetujuan · Dasbor Pemilik · Janji Kirim · Lapangan dan B2B · Seluler · Pengaturan.