Yordam › Hesap kart › Kredito limiti və risk

Credit Limit and Credit Check — Scratch'dan bir rehida

Sotish buyurtmasida savol: «Shu molni mijozga bersam tashqaridagi pulimiz qancha?». HNR har sotish buyurtmasi/fakturasida xavfdagi summani — bugungi qarzi yoki bog‘langanini — hisoblab hujjat bilan natijasini ko‘rsatadi, kredit limitiga solishtiradi. Oshsa siz tanlaysiz: faqat ogohlantirish, rahbar tasdig‘i, sotishni to‘xtatish. Odatiy hech sotishni to‘xtatmaydi, ogohlantiradi.

1. N'i bu

Kredit tekshiruvi sotish vaqtida uch savol beradi va javoblarini hujjat bilan birga ekranda ko‘rsatadi:

• Kredit limiti — bu hujjat bilan kontragentning xavf summasi kredit limitidan oshadimi? (2-4-bo‘limlar)
• Muddati o‘tgan debitor qarz — kontragentning belgilangan kundan eski to‘lanmagan hisob-fakturalari belgilangan summadan oshadimi? (4-bo‘lim)
• Bloklangan — kontragent qo‘lda bloklanganmi? Bloklangan kontragentga savdo doim to‘xtaydi. (4 va 9-bo‘limlar)

Tekshiruv serverda ishlaydi: ofisdagi hujjat kiritish, telefondagi Nabz, B2B diler portali va dala savdosi ayni qoidani ishlatadi; ekrandan aylanib o‘tilmaydi. Xavf summasi Kontragent kartasi › Hisobotlar › Kredit limitidan foydalanish hisobotida, kartaning Xavf yorlig‘ida va Rahbar panelida bir xil — uchalasi ayni hisobni chaqiradi.

2. Kredit xavfi qanday hisoblanadi

Xavf — kontragentning bugun kompaniyaga nisbatan ochiq xatari (TL). Musbat son kontragent sizga qarzdor yoki siz bilan mablag‘i bog‘liq ekanini bildiradi. Xaridor, xaridor-sotuvchi va boshqa barcha turlar uchun formula:

Exposure = balance + open sales orders + cheques/notes in portfolio + endorsed instruments not yet due + uninvoiced delivery notes − uninvoiced returns

Yetkazib beruvchi turidagi kontragentlarda hisob teskari bo‘ladi; yetkazib beruvchi oldidagi xavf summangiz o‘lchanadi:

Ekspoziy (seller) = −balans + oʻshayni buylar + xokim/notes + company instruments (DBS / DTS / check / standing order) + endorsed instruments − qaytarlar

3. Yiyim o‘zadi bo’qlar

Credit limit o‘zayni yeni bir kaymadi; bu bilan bilan limiti kaymadi (sida) Hesap kart – Intelligent and limits):

1. Kartadagi Jami limit maydoni noldan katta bo‘lsa, shu qiymat ishlatiladi.
2. Yiyim, o‘z Hesab bilan limit Bu qotni xotni, bu qotni qotni.
3. Ikkalasi ham yo‘q bo‘lsa, limit belgilanmagan; nima bo‘lishini “Limit belgilanmaganda” siyosati belgilaydi (4-bo‘lim).

Chek, veksel, kredit karta, bo‘lib to‘lash, DBS va DTS quyi limitlari tegishli vositalarning limitlaridir. Ularning yig‘indisi kredit limiti hisoblanmaydi. Eski hisobot yig‘indini limit deb ko‘rsatgan; ko‘plab kartalarda odatiy 50,000 kredit karta limiti soxta limit hosil qilgan. Mijoz cheki limiti alohida o‘lchanadi, lekin faqat ogohlantiradi. Ta’minot limiti va debitorlik sug‘urtasi limiti ma’lumot sifatida ko‘rsatiladi, hisobga kirmaydi.

Vaqtinchalik limit oshirish

Mijozga bir necha kun ko‘proq tovar kerak bo‘lsa karta limitini o‘zgartirmang, Vaqtincha limit oshishini Xavf yorlig‘ida belgilang (summa, tugash, asos). Tugashgacha faol limit = karta + oshish; kartada yo‘q bo‘lsa oshishning o‘zi. Muddatdan keyin avtomatik tugaydi; kim belgilagani ko‘rinadi.

4. Nazorat qarorlari va siyosatlar

Bir satış sipari o‘shulladi ya‘shulladi bilan saldi, check 4 test ko‘zlar ve maksimum rezultat (block › send for approval › warn › pass):

4 politizadi var:

Qaytarish kabi xavfni kamaytiruvchi hujjatlar va summani tushiruvchi tahrirlarda limit va kechikish tekshirilmaydi, faqat blok tekshiriladi. Taklif majburiy bo‘lmagani uchun nazoratga kirmaydi. Nazorat hisoblanmasa, masalan baza javob bermasa, sotish to‘xtamaydi: hujjat saqlanadi, "tekshirib bo‘lmadi" ogohlantirishi chiqib, tekshiruv iziga yoziladi.

5. Risk strip-i dokumenting-i inkstiradi

Savdo buyurtmasi yoki hisob-fakturasi kiritishda kontragent tanlanishi bilan shakl tepasida tasma chiqadi, satr qo‘shilganda yangilanadi:

Limiti 500,000 • Ekspozisyon 431,200 • Bu dokumadi 512,400 Onni o‘zadi

Bandlik tasmasi yashil (limit ichida), sariq (85% va yuqori), qizil (oshgan). Saqlashdan oldin «Hujjat ma’mur tasdig‘iga boradi, tasdiqlangach saqlanadi» yoki «Bu hujjatni saqlab bo‘lmaydi…» deyiladi. Xavfni ko‘rish Kontragent kartasining Xavf yorlig‘ini ochadi. Taklifda faqat ma’lumot: «Taklif kredit limiti nazoratiga kirmaydi». Telefonda Bog‘+Qadam interfeysida ayni tasma ixcham ko‘rinadi.

Saqlash to‘xtasa, qaror oynasi sababni ko‘rsatadi: Kredit limiti oshadi · Muddati o‘tgan debitorlik chegarasi oshgan · Kontragent bloklangan. Pastda «Hujjat saqlanmadi» va nazorat tafsiloti bor. Tizim ma’muri shu yerda asos yozib Asos bilan saqlashdan o‘tishi mumkin (7-bo‘lim); boshqalarga sotish rahbariga murojaat qilish aytiladi. Hujjat ekranda qoladi, hech narsa yo‘qolmaydi.

6. Tasdiqqa yuborilgan hujjat

1. Siyosat “Tasdiqqa yuborish” bo‘lsa, shu paytda hujjat saqlanmaydi va raqam sarflanmaydi; mazmun tasdiq so‘rovi bilan qoladi. “… kredit limiti tasdig‘iga yuborildi” chiqadi, qoralama o‘chib, oyna yopiladi.
2. Tasdiq so‘rovi Boshqaruv › Tasdiqlarga va telefondagi Pulsning (Nabız) Navbatda bo‘limiga tushadi. Limit, xavf va hujjatdan keyingi summa ko‘rsatiladi; Xavfni ko‘rish kontragentning Xavf bo‘limini ochadi.
3. Rahbar tasdiqlasa, hujjat tasdiqlovchi sessiyasida saqlanib, haqiqiy raqamini o‘sha payt oladi. Yozishdan oldin tekshiruv qayta ishlaydi: kontragent shu orada bloklangan bo‘lsa hujjat yozilmaydi; tasdiqlovchi joriy xavfni ko‘radi (tasdiq kartasida ham "Joriy holat" satri bor). Ayni so‘rovni ikki marta tasdiqlash ikkinchi hujjat yaratmaydi.
4. Bir menaxer Yatlar, Dokumenti ko‘zni yazmaz.
5. İkin durumlarda, islanib sistemik mesaj (o'yadi o'yadi dokument number) qaytarır.

Tasdiqlangan, lekin yozilmagan (zaxira/raqam muammosi) holat Tasdiqlandi, saqlanmadi. Yana urinishni karta › Xavf › Tasdiq kutgan hujjatlardan so‘rovchi yoki rahbar qiladi. Ayni odam ayni kontragentga ayni hujjatni takrorlasa yangi so‘rov yo‘q, mavjudi ko‘rinadi.

7. U'qotlar bilan administratorga qaytadi

To‘silgan hujjatga faqat tizim rahbari (limit/kechikish), kamida 10 belgili asos (garov bugun, rahbar tasdig‘i kabi), Asos bilan saqlash. Hujjat/iz/karta qaroriga Rahbar asosi bilan o‘tdi. Boshqa foydalanuvchi asosi ham yozmaydi, sabab xabarda. Blokli kontragent mutlaq, asos ham emas, avval karta Xavfida oching.

8. Bir sipariq, bir sipariq, bir teslimat sözlik.

• Saqlangan buyurtma yoki hisob-faktura tahririda faqat farq o‘lchanadi (yangi summa − eski summa). Summa kamaysa limit tekshirilmaydi.
• U'yadi, "Send for approval" politikadi o'yadi dokumadi qaytmaygan, çünkü o'yadi kaydadi. eyi bir yadim, kaydadi ruzib; qaytadi ya sistem administrator'dan xasanadi o'yadi bir sistem administrator'dan xasanadi. Tadiq limiti bo‘yadi «Warn» politikadi‘ni, edit o‘zizga kaygan.
• Buyurtmadan hisob-faktura chiqarish xatarni o‘zgartirmaydi (buyurtma summasi qoldiqqa o‘tadi); shuning uchun faqat blokirovka tekshiriladi.
• Yetkazish va’dasi oynasida qoldiqni yangi buyurtmaga bo‘lish jami summani oshirmaydi, shuning uchun xatar oshmaydi (qarang: Yetkazish va’dasi).

9. Hesap kart › Risk tab

Hesap kartlar bir Risk Tab. Topdan aşağıga:

• Kredit limitidan foydalanish: foiz chizig‘i, kredit limiti, bo‘lsa vaqtincha oshirish va tugash sanasi, tavakkaldagi summa, qolgan limit, oshib ketgan summa va limit manbasi (jami limit / ochiq hisob limiti / faqat vaqtincha oshirish).
• Xatar tarkibi: 2-bo‘limdagi qismlar, summalari va hujjat sonlari bilan; yetkazib beruvchi uchun uning formulasi.
• Muddati o‘tgan qarz va chek limiti: muddati o‘tgan ochiq fakturalar, chegara kunidan eskilari, eng eski kechikish, mijoz chek limiti va portfeldagi + o‘tkazilgan chek; bo‘lsa ta’minot va qarz sug‘urtasi limitlari (ma’lumot).
• Kredit tekshiruvi siyosati: kontragentning amaldagi limit va kechikish siyosati, kontragentga xos yoki korxonaniki ekanligi va tasdiq qoidasi ruxsat chegarasi.
• Vakolatliga tahrirlash maydonlari: kontragent limit siyosati (firma siyosati yoki o‘ziga xos), vaqtincha limit oshishi (summa, tugash, asos), Kontragentni bloklash / Blokni yechish (sabab kamida 5 belgi).
• Tasdiqqa tushgan hujjatlar va Oxirgi kredit nazorati qarorlari: kutayotgan va tugagan so‘rovlar; ogohlantirish, tasdiq, to‘xtatish va ma’mur o‘tkazish qarorlarining kim, qachon, qaysi summa bilan berilgani. Limit ichida o‘tgan savdo ro‘yxatga yozilmaydi.

10. Kompanya politik: Settings › Kompanya Informatics › Risk Policy

Korxona bo‘yicha xatti-harakatni administrator Sozlamalar › Korxona Ma’lumotlari › Xavf siyosatidan tanlaydi:

• Limit oshganda — hujjat qo‘shilgach risk summasi limitdan oshsa (standart: Ogohlantirish).
• Limit belgilanmaganda — kartada umumiy va ochiq hisob limiti yo‘q bo‘lsa (standart: O‘chiq).
• Muddati o‘tgan debitor qarzda — chegaradan ko‘p kun oldingi ochiq hisob-fakturalar chegara summasidan oshsa (standart: O‘chiq).
• Kechikish chegarasi (kun) va Kechikish chegarasi (summa) — standart 30 kun va 0.
• Mijoz chek limiti oshganda ogohlantir — belgilansa, chek limiti oshganda ogohlantiriladi.

Kontragent bo‘yicha istisno, vaqtincha limit oshishi va bloklash kartaning Xavf yorlig‘ida; tolerantlik esa Boshqaruv › Tasdiqlardagi tasdiq qoidasi (4-bo‘lim). Standartlar hech bir savdoni to‘xtatmaydi: kutdirish va to‘xtatish faqat administrator ataylab yoqqanda ishlaydi.

11. Kanalllar: Office, Pulse, Dealer portal, pol

Check liv server; ko'n kanal o'yadan dokumni yazmaz, aynı kural sovaylar, channel adı check decision-u'yada görünür:

• Ofis: Hujjat kiritish oynalari (savdo buyurtmasi va hisob-fakturasi). Yetkazish va’dasidan ochilgan buyurtmalar ham shu yerdan o‘tadi.
• Puls (Nabız) (telefon): Pulsdagi buyurtma ayni tekshiruvdan o‘tadi; tasdiq so‘rovlari uning Navbatda bo‘limida ko‘rinadi va o‘sha yerda ham hal qilinadi (Mobil — Pulsga qarang).
• Diler portali (B2B): diler buyurtmasi tasdiqqa tushsa “kutilmoqda” javobi boradi; rahbar tasdiqlagach buyurtma yoziladi.
• Sayyor savdo: savdo vakilining buyurtmasiga ham shu qoida tatbiq etiladi (qarang: Sayyor savdo va B2B).

12. Dashboardlar

Rahbar panelining Diqqat katagi kredit nazoratidan ikki ogohlantirish oladi: "N kontragent kredit limitidan oshgan." (eng katta oshish nomi bilan), "N hujjat kredit limiti tasdig‘ini kutmoqda." Rahbar kutgan kredit qarorlarini paneldan ko‘radi. Qarang: Rahbar paneli — Diqqat.

13. Uqganga soro‘lar

Standart sozlamada savdo to‘xtaydimi? Yo‘q. “Limit oshganda” standart Ogohlantirish; “Limit yo‘q bo‘lganda” va “Muddati o‘tgan debitorlikda” standart O‘chirilgan. Faqat bloklangan kontragent doim to‘xtatadi.

Ko‘p kartamizda limit yo‘q; har savdoda ogohlantirish chiqadimi? Yo‘q. "Limit belgilanmaganda" siyosati standartda O‘chiq: limitsiz kontragent savdosi o‘tadi, ogohlantirish chiqmaydi, qayd saqlanmaydi. Ogohlantirish istasangiz, siyosatni aniq Ogohlantirish qiling yoki kartaga limit kiriting.

Chek, kredit karta va bo‘lib to‘lov limitlari to‘la, ammo “Limit belgilanmagan” deydi. Bular quyi limit, kredit limiti sanalmaydi (3-bo‘lim). Kartada Jami limit yoki Ochiq hisob limitini to‘ldiring.

Tasdiqlashga yuborgan buyurtmam qayerda? Hali saqlanmagan, raqami yo‘q. Kontragent kartasi › Xavf › Tasdiq kutayotgan hujjatlar va Boshqaruv › Tasdiqlarda kutadi; qaror berilgach xabar olasiz.

Müşteri bugdan paydi, ama ekspozisyon bilan ayadi. Sizga cash o transferlikdan paylar, bilansiyat və ekspozisyon kaybdi; ekranini yeniladi. Sizga check-la paylarsa bilansiyat kaybdi ama check-in portfoliu'ni girdi, bu yüzden ekspozisyon o‘yadi; o‘yadi ko‘yadi.

Related guid: Hesap kart · Dokumenti · Cockpit — Tullimadi · Dashboardlar · U‘zizga · Yiyizda ve B2B · Mobilga · Settings.