Mục lục
1. Nó là gì cho2. Cách tính năng tiếp xúc được tính3. Nơi giới hạn đến từTăng hạn mức tạm thời4. Kiểm tra các quyết định và chính sách5. Rủi ro trong tài liệu nhập6. Một tài liệu gửi cho sự chấp thuận7. Lượt xem: Trả lời một người quản trị8. Edit, invoicing một đơn hàng và lời hứa giao hàng9. Tài khoản › Risk tab10. Chính sách Công ty: Cài đặt › Thông tin Công ty › Chính sách rủi ro11. Các kênh: văn phòng, Pulse, cổng đại lý, trường12. Chủ sở hữu Dashboard13. Câu hỏi thường xuyênTrợ giúp › thẻ tài khoản › Lượng tín dụng và rủi ro
Giới hạn tín dụng và kiểm tra tín dụng — Một hướng dẫn từ Scratch
Câu hỏi khi đặt hàng bán được tiết kiệm là: "Nếu tôi đưa những hàng hóa này cho khách hàng này, số tiền của chúng tôi sẽ ra ngoài như thế nào?” Đối với mỗi đơn hàng bán hàng và hóa đơn bán hàng HNR Tính toán tài khoản Hiển thị — bao nhiêu nó nợ bạn hoặc đã gắn bó với bạn ngày hôm nay - cho thấy nơi nó đi với tài liệu này, và so sánh nó với các tài liệu giới hạn tín dụng. Nếu giới hạn vượt quá, bạn quyết định những gì sẽ xảy ra: chỉ có một cảnh báo, quản lý phê duyệt, hoặc dừng bán hàng. thiết lập mặc định không bao giờ dừng một bán hàng; nó chỉ cảnh báo.
1. Nó là gì cho
Kiểm tra tín dụng hỏi ba câu hỏi tại thời điểm bán hàng và viết câu trả lời trên màn hình cùng với tài liệu:
- giới hạn tín dụng — Liệu tính năng của tài khoản có vượt quá giới hạn tín dụng với tài liệu này không? (phần) 2-4)
- Lượng nhận quá — Liệu các hóa đơn không được trả tiền của tài khoản có lớn hơn một số ngày nhất định vượt quá một số tiền nhất định? (phần) 4)
- Trong Hold — có tài khoản được đặt trên giữ bằng tay? một bán cho một tài khoản trên giữ luôn dừng lại. ( phần 4 và 9)
Kiểm tra chạy trên máy chủ: nhập tài liệu tại văn phòng, Pulse (Nabız) trên điện thoại, B2B Cổng đại lý và ứng dụng bán hàng trường đều sử dụng cùng một quy tắc, và nó không thể bị bỏ qua khỏi màn hình. Số lượng biểu hiện là tương tự trong Tài khoản › Báo cáo › Sử dụng giới hạn tín dụng Báo cáo, trên thẻ tài khoản Rủi ro tab và trên chủ sở hữu bảng điều khiển - cả ba gọi cùng một tính toán.
2. Cách tính năng tiếp xúc được tính
Phản ứng là rủi ro mở của tài khoản đối với công ty ngày nay (trong TL). Một con số tích cực có nghĩa là tài khoản nợ bạn hoặc có tiền gắn liền với bạn. Đối với người mua, người bán và bất kỳ loại tài khoản nào khác, công thức này là:
Hiển thị = cân bằng + đơn hàng bán mở + thanh toán / ghi chú trong danh mục + tài sản được chấp thuận chưa được tính phí + ghi chú giao hàng không được tính phí - hoàn lại không được tính phí
| Tài sản | Những gì được tính |
|---|---|
| Số dư đối tác | Tỷ lệ nợ – sự khác biệt tín dụng của tài khoản (cũng giống như tuyên bố và báo cáo sử dụng giới hạn tín dụng). |
| Đơn hàng mở (chưa giao) | Các đơn đặt hàng bán còn lại vẫn chưa được tính; các đơn đặt hàng ngoại hối được chuyển đổi thành TL theo tỷ lệ của họ. đơn đặt hàng bị hủy không được tính toán. |
| Séc / kỳ phiếu trong danh mục | Các tài liệu được nhận từ khách hàng và chưa được thu thập: bằng tay, trong thanh toán ngân hàng và được trả tiền. |
| Chứng từ đã chuyển nhượng | Tính toán nếu thanh toán hoặc ghi chú của khách hàng đã được chấp thuận cho người khác nhưng vẫn chưa được nợ: nếu khách hàng không trả tiền, nó sẽ trở lại với bạn. |
| Phiếu xuất kho chưa lập hóa đơn | Bán hàng giao hàng ghi nhận mà hàng hóa đã rời nhưng không được tính toán. |
| Các khoản trả tiền không được tính toán (−) | Nếu hàng hóa đã trở lại nhưng không có hóa đơn trả lại được phát hành, chúng sẽ bị rút khỏi xuất hiện. |
Đối với tài khoản của Nhà bán hàng kiểu tính toán được đảo ngược; tiếp xúc của bạn với nhà cung cấp được đo:
+ Đặt hàng mua mở + thanh toán / ghi chú xuất xưởng + công ty (DBS / DTS / kiểm tra / đặt hàng đứng) + tài liệu được chấp thuận − trả lại
Các Giới hạn sử dụng tín dụng báo cáo dưới thẻ Tài khoản › Báo cáo › Các biểu đồ sử dụng công thức tương tự. Tổng số sử dụng trong báo cáo, tiếp xúc trên tab Risk và tiếp xúc trong thanh nhập tài liệu là cùng một số. Nếu bạn thấy sự khác biệt nhỏ, hãy cập nhật: màn hình có thể được đọc từ cache lên đến 60 giây, trong khi kiểm tra tại thời điểm bán hàng luôn tính ra tươi.
3. Nơi giới hạn đến từ
Giới hạn tín dụng không phải là một trường mới; nó được đọc từ các trường giới hạn hiện có trên thẻ tài khoản (xem Card tài khoản - trí thông minh và giới hạn):
- Nếu thẻ của Tổng giới hạn trường lớn hơn số , nó được sử dụng.
- Nếu không, nếu các Mức hạn mở tài khoản Nó lớn hơn số và nó được sử dụng.
- Nếu không có, giới hạn là Không được định nghĩa; chính sách "Khi không có giới hạn được xác định" quyết định những gì xảy ra (một phần) 4).
Chứng chỉ, ghi chú, thẻ tín dụng, cài đặt, DBS và DTS giới hạn là giới hạn của các công cụ; tổng số Không Tính như một giới hạn tín dụng. (Tập nhật cũ cho thấy tổng số này như thể đó là giới hạn; trên nhiều thẻ, giới hạn thẻ tín dụng mặc định của 50,000 (Điều này là một giới hạn sai lầm.) Khách hàng check limit được đo riêng biệt nhưng chỉ cảnh báo. Các Giới hạn collateral Và The Bảo hiểm tín dụng giới hạn được hiển thị để thông tin và không phải là một phần của tính toán.
Tăng hạn mức tạm thời
Nếu bạn cần cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm trong vài ngày, đừng thay đổi giới hạn thẻ: xác định một Tăng giới hạn tạm thời trên thẻ tài khoản Rủi ro tab (tất lượng, ngày kết thúc, biện minh). cho đến ngày cuối cùng giới hạn hiệu quả = giới hạn thẻ + tăng; nếu thẻ không có giới hạn, tăng chính nó là giới hạn. Sau ngày kết thúc, tăng dần tự nó; tab cho thấy ai đặt nó.
4. Kiểm tra các quyết định và chính sách
Mỗi khi một đơn hàng bán hàng hoặc hóa đơn bán hàng được lưu, kiểm tra chạy bốn bài kiểm tra và áp dụng kết quả nghiêm trọng nhất (block › send for approval › warn › pass):
| Kiểm tra | Khi nó áp dụng | Kết quả |
|---|---|---|
| Đối tác bị khóa | Tài khoản đã được đặt giữ trên tab Risk | Luôn ngừng; không có chính sách được thực hiện. |
| Khoản phải thu quá hạn | Mức thăng quá mức (ngày) lớn hơn số 0 và số tiền còn lại của hóa đơn bán hàng mở lớn hơn so với đó vượt quá mức thăng quá mức (tối lượng) | Chính sách “Đối với các khoản thu quá mức” (được mặc định: Tắt). |
| Hạn mức tín dụng | Hiển thị + tài liệu này vượt quá giới hạn | Chính sách "Khi giới hạn vượt quá" (tiêu chuẩn: cảnh báo); một chính sách cụ thể cho tài khoản có thể được chọn trên thẻ tài khoản. |
| Chưa đặt hạn mức | Thẻ không có giới hạn tổng hoặc giới hạn tài khoản mở | Chính sách "Khi không có giới hạn được xác định" (được mặc định: Off - bán hàng đi qua, không có gì được ghi lại). |
| Giới hạn kiểm tra | Portfolio + Cheques được chấp thuận vượt quá giới hạn thanh toán khách hàng | Chỉ có một cảnh báo (có thể tắt trong Cài đặt). |
Có bốn chính sách:
| Chính trị | Chuyện gì xảy ra |
|---|---|
| Tắt (không kiểm tra) | Không có thử nghiệm nào được thực hiện. |
| Cảnh báo (lưu và hiện cảnh báo) | Tài liệu được lưu; cảnh báo xuất hiện trên màn hình và được viết vào danh sách các quyết định kiểm tra của tài khoản. |
| Chuyển phê duyệt (lưu sau khi duyệt) | Tài liệu không được lưu; nó đi đến một người quản lý để phê duyệt (phần 6). |
| Chặn (không lưu) | Tài liệu không được lưu; chỉ có một người quản trị hệ thống có thể vượt qua nó bằng cách nhập một biện minh (một phần) 7). |
Nếu bạn thêm một quy tắc phê duyệt của loại Tỷ lệ tín dụng ủng hộ dưới Quản lý > Kiểm duyệt (và g 5%), các tài liệu vượt quá giới hạn ít hơn tỷ lệ đó chỉ nhận được cảnh báo thay vì "gửi cho sự chấp thuận" hoặc "đóng khối". chi tiết : Cockpit - Đơn chấp thuận.
Đối với các tài liệu giảm bớt tiếp xúc, chẳng hạn như trả lại, và cho các bản chỉnh sửa giảm số lượng, giới hạn và quá trình kiểm tra được vượt qua; chỉ có việc giữ được kiểm tra. Một đề nghị không ràng buộc, vì vậy nó không phải là điều kiện kiểm tra. Nếu kiểm tra không thể tính toán (ví dụ, cơ sở dữ liệu không đáp ứng tại thời điểm đó), bán hàng không dừng lại: tài liệu được lưu trữ, một cảnh báo "không thể kiểm tra" xuất hiện và được viết trên đường kiểm tra.
5. Rủi ro trong tài liệu nhập
Trong khi nhập một đơn hàng bán hàng hoặc hóa đơn bán hàng, một thanh xuất hiện trên biểu mẫu ngay sau khi bạn chọn tài khoản và cập nhật khi bạn thêm các dòng:
giới hạn 500,000 · Phân tích 431,200 · Với tài liệu này 512,400 Ưu đãi cần thiết
Dòng sử dụng trong thanh là màu xanh (trong giới hạn), màu vàng (85Trước khi bạn tiết kiệm, nó cho bạn biết những gì sẽ xảy ra: "Với tiết kiệm, tài liệu đi đến một người quản lý để phê duyệt và được lưu lại một lần được phê duyệt." hoặc "Điều này không thể được lưu...". Xem rủi ro Mở thẻ tài khoản trên tab Risk. Trên một bản ghi chỉ, thanh chỉ dành cho thông tin ("Tin tức: bản ghi không được kiểm tra giới hạn tín dụng."). Trong giao diện Garden+Step trên điện thoại, cùng thanh xuất hiện trong hình thức nhỏ gọn.
Nếu tiết kiệm bị dừng lại, một cuộc đối thoại quyết định mở ra: tiêu đề cho thấy lý do (Lượng tín dụng sẽ vượt quá · Lượng thu nhập quá mức vượt quá · Tài khoản giữ), sau đó là "Dữ liệu không được tiết kiệm." và chi tiết của kiểm tra. Nếu bạn là người quản trị hệ thống, bạn có thể nhập một biện minh trong cùng một cuộc đối thoại và tiếp tục với Giữ bằng sự biện minh (Phần 7); Nếu không, đối thoại sẽ cho bạn biết liên hệ với quản lý bán hàng của bạn. tài liệu của bạn vẫn còn trên màn hình; không có gì bị mất.
6. Một tài liệu gửi cho sự chấp thuận
- Nếu chính sách là "Gửi cho sự chấp thuận", tài liệu sẽ Không được cứu Trong thời điểm đó và Không sử dụng số; nội dung của tài liệu được lưu trữ với yêu cầu phê duyệt. một thông báo "... gửi cho sự chấp thuận giới hạn tín dụng" xuất hiện, dự án bị xóa và cửa sổ đóng lại.
- Ứng dụng xin chấp thuận nằm trong Quản lý > Kiểm duyệt Danh sách và trong Quê phần Pulse (Nabız) trên điện thoại. nó cho thấy giới hạn, tiếp xúc và số tiền đạt được với tài liệu này; Xem rủi ro Mở thẻ tài khoản trên tab Risk.
- Nếu một người quản lý chấp thuận, tài liệu được lưu trong phiên của người phê duyệt và nhận được số thực tại thời điểm đó. kiểm tra lại diễn ra ngay trước khi viết: nếu tài khoản đã được đặt vào giữ trong thời gian này, tài liệu sẽ được Không viết; người phê duyệt thấy sự tiếp xúc hiện tại (chữ chấp nhận cũng có dòng "Status hiện tại"). Việc chấp thuận cùng yêu cầu hai lần không tạo ra một tài liệu thứ hai.
- Nếu một người quản lý từ chối, Tài liệu này không bao giờ được viết.
- Trong cả hai trường hợp, người nộp đơn nhận được thông điệp hệ thống (với số tài liệu nếu được phê duyệt).
Nếu sự chấp thuận được cấp nhưng tài liệu không thể được viết (ví dụ, một vấn đề cổ phiếu hoặc số hóa xuất hiện trong thời gian này), trạng thái sẽ trở thành Được chấp thuận nhưng không được cứu. Bạn có thể viết lại với thử lại trong thẻ tài khoản › Rủi ro › Tài liệu chờ sự chấp thuận danh sách; người đã mở yêu cầu hoặc một quản trị viên có thể làm điều này. nếu cùng người dùng gửi tài liệu tương tự cho cùng một tài khoản lần thứ hai, không có yêu cầu mới được mở; một yêu cầu hiện tại được hiển thị.
7. Lượt xem: Trả lời một người quản trị
Chỉ có a Hệ thống quản trị có thể vượt quá một tài liệu bị chặn bởi quyết định "Block" (thời hạn hoặc giới hạn quá hạn vượt quá): họ đưa ra một biện minh ít nhất là 10 nhân vật trong cuộc đối thoại quyết định (ví dụ: "check collateral sẽ được nhận hôm nay, chủ sở hữu đã phê duyệt") và báo chí Giữ bằng sự biện minh. Tài liệu được lưu trữ; sự biện minh được viết vào đường kiểm toán và danh sách các quyết định kiểm toán của tài khoản như: Đã thông qua với người quản trị biện minh. Nếu người dùng không phải là người quản trị gửi một biện minh, tài liệu vẫn chưa được lưu và thông điệp cho thấy lý do. Tài khoản trên hold là tuyệt đối: tài liệu của nó không thể được lưu trữ ngay cả với một biện minh; phát hành các tài khoản trên tab Risk của thẻ tài khoản trước tiên.
8. Edit, invoicing một đơn hàng và lời hứa giao hàng
- Khi bạn chỉnh sửa một đơn đặt hàng hoặc hóa đơn được tiết kiệm, kiểm tra chỉ thực hiện các biện pháp Sự khác biệt (tính số mới - số tiền cũ).Nếu số tiền giảm, giới hạn không được kiểm tra.
- Khi chỉnh sửa, chính sách "Gửi cho sự chấp thuận" không thể giữ lại tài liệu, vì nó đã được tiết kiệm. nếu có một dư thừa, tiết kiệm bị từ chối; cách ra là bằng chứng của người quản trị hệ thống hoặc xác định một Tăng giới hạn tạm thời Theo chính sách "Hãy cảnh báo", bản chỉnh sửa được lưu với một cảnh báo.
- Thuê một đơn đặt hàng không thay đổi độ tiếp xúc (tỷ lệ đặt hàng chuyển sang cân bằng); do đó chỉ có giữ được kiểm tra
- Chia phần còn lại thành một thứ tự mới trong cửa sổ Lời hứa giao hàng không làm tăng tổng số, do đó nó không làm tăng tiếp xúc (xem Lời hứa giao hàng).
9. Tài khoản › Risk tab
Mỗi thẻ tài khoản có một Rủi ro Từ trên xuống dưới:
- Sử dụng giới hạn tín dụng: tỷ lệ phần trăm, giới hạn tín dụng, bất kỳ tăng tạm thời và ngày kết thúc của nó, tiếp xúc, giới hạn còn lại, số tiền vượt giới hạn và nguồn giới hạn (tất cả giới hạn / giới hạn tài khoản mở / tăng tạm thời chỉ).
- Phân tích breakdown: Các mục từ phần 2 với số tiền của họ và tài liệu đếm; cho các nhà cung cấp, công thức nhà cung cấp.
- Lượng thu quá mức và giới hạn kiểm tra: Tỷ lệ mở, những ngày trước hạn, tiền quá lâu nhất, giới hạn thanh toán khách hàng và danh mục + thanh toán được chấp thuận; giới hạn bảo hiểm đồng tiền và tín dụng nếu có (giải nghiệm).
- Chính sách kiểm tra tín dụng: các chính sách giới hạn và quá hạn có hiệu lực cho tài khoản này, cho dù chúng cụ thể cho tài khoản hoặc chính sách công ty, và quy tắc chấp thuận dung nạp.
- - Tải các trường cho người dùng được ủy quyền: chính sách giới hạn cho tài khoản này (các chính sách sử dụng công ty hoặc tài khoản cụ thể), tăng giới hạn tạm thời (tỷ lệ, ngày kết thúc, biện minh); Đặt tài khoản vào hold / Tải về Hold (Từ ít nhất là lý do 5 nhân vật )
- Tài liệu chờ sự chấp thuận và Quyết định kiểm tra tín dụng gần đây: Các yêu cầu đang chờ đợi và hoàn thành; cảnh báo, phê duyệt, dừng lại và người quản trị vượt qua các quyết định với ai, khi nào và số tiền.
Bất cứ ai cũng có thể mở tab. Chỉ một người quản lý hoặc người dùng với Có thể xem tài khoản cân bằng Quyền được xem là Số lượng; những người khác chỉ thấy quyết định và tỷ lệ. giới hạn tạm thời, nắm giữ và chính sách tài khoản-đặc biệt yêu cầu Có thể đặt giới hạn tín dụng tài khoản - Có quyền (hoặc là một người quản lý)
10. Chính sách Công ty: Cài đặt › Thông tin Công ty › Chính sách rủi ro
Một người quản lý chọn hành vi toàn diện công ty dưới Cài đặt › Thông tin công ty › Chính sách rủi ro:
- Khi giới hạn vượt quá — nếu biểu hiện vượt quá giới hạn cùng với tài liệu (tiêu chuẩn: cảnh báo).
- Khi không có giới hạn được xác định — nếu thẻ không có giới hạn tổng hoặc giới hạn tài khoản mở (tiêu chuẩn: Tắt).
- Về những khoản thu quá mức — nếu các hóa đơn mở hơn những ngày hạn cao hơn mức hạn cao (đặc định: Tắt).
- Tỷ lệ quá hạn (ngày) và Tỷ lệ quá mức (tỷ lệ cao) — Lạm dụng 30 Ngày và 0.
- Cảnh báo khi giới hạn kiểm tra khách hàng vượt quá — Nếu bị đánh, một cảnh báo được đưa ra khi giới hạn kiểm tra vượt quá.
Ngoại lệ theo tài khoản, tăng giới hạn tạm thời và giữ được quản lý trên tab Rủi ro của thẻ tài khoản; sự dung nạp là quy tắc chấp thuận dưới Quản lý > Kiểm duyệt (Phần 4). Các lỗi không bao giờ dừng một bán hàng: giữ lại và ngừng chỉ áp dụng khi một người quản lý cố ý chuyển chúng.
11. Các kênh: văn phòng, Pulse, cổng đại lý, trường
Chọn sống trên máy chủ; bất kỳ kênh nào bạn viết tài liệu từ, cùng một quy tắc áp dụng và tên kênh xuất hiện trong các quyết định kiểm tra:
- Văn phòng: cửa sổ nhập tài liệu (mệnh hàng bán hàng và hóa đơn bán hàng).Mệnh hàng được mở từ Lời hứa giao hàng cũng đi qua đây.
- Năng lực (Nabız) (đối thoại): một đơn đặt hàng được nhập vào Pulse đi qua cùng kiểm tra; yêu cầu phê duyệt xuất hiện trong phần Quued của nó và có thể được quyết định ở đó cũng (xem) Điện thoại di động - Pulse).
- Cổng Đồ Đồ (B2B): Nếu đơn đặt hàng của một nhà giao dịch được gửi để phê duyệt, nhà giao dịch sẽ nhận được câu trả lời "được yêu cầu"; đơn đặt hàng được viết một khi quản lý chấp thuận.
- Bán trường: Điều tương tự cũng áp dụng cho một lệnh của field rep (xem Vùng và B2B).
12. Chủ sở hữu Dashboard
Các Cẩn thận hộp của chủ sở hữu bảng điều khiển nhận được hai cảnh báo từ kiểm tra tín dụng: "N tài khoản vượt quá giới hạn tín dụng của họ." (cũng với tên của dư thừa lớn nhất) và "N tài liệu đang chờ đợi sự chấp thuận giới hạn tín dụng." Chủ sở hữu Dashboard - Cảnh sát.
13. Câu hỏi thường xuyên
Bán hàng có dừng lại với cài đặt mặc định không? Không. "Khi giới hạn vượt quá" mặc định để cảnh báo; "Khi không giới hạn được xác định" và "Trong các khoản thu quá mức" mặc định để tắt.
Hầu hết các thẻ của chúng tôi không có giới hạn; sẽ mỗi bán hàng hiển thị một cảnh báo? Không. Chính sách "Khi không giới hạn được xác định" là Tắt theo mặc định: một bán hàng cho tài khoản mà không có giới hạn đi qua với không có cảnh báo và không có gì được ghi lại. Nếu bạn muốn cảnh báo, hãy đặt chính sách này rõ ràng để cảnh báo hoặc nhập giới hạn trên thẻ.
Các thanh toán, thẻ tín dụng và giới hạn cài đặt được điền vào, nhưng nó nói "Không có giới hạn được xác định". Những điều này là giới hạn phụ và không tính như một giới hạn tín dụng (một phần) 3). Đặt đầy đủ trong trường giới hạn toàn bộ hoặc mở tài khoản.
Lệnh tôi gửi cho sự chấp thuận ở đâu? Nó vẫn chưa được tiết kiệm và không có số. nó chờ trong thẻ Tài khoản › Rủi ro › Tài liệu chờ sự chấp thuận và trong Quản lý › Sự chấp thuận; bạn nhận được một thông điệp khi quyết định được đưa ra.
Khách hàng trả tiền hôm nay nhưng tiếp xúc không thay đổi. Nếu họ trả tiền mặt hoặc bằng chuyển khoản, cân bằng và tiếp xúc giảm ngay khi thu được; làm mới màn hình. nếu họ trả bằng kiểm tra, cân bằng giảm nhưng kiểm tra vào danh mục, thì tiếp xúc vẫn như nhau; nó giảm khi thanh toán được thu thập.
Hướng dẫn liên quan: thẻ tài khoản · Tài liệu nhập · Cockpit - Đơn chấp thuận · Chủ sở hữu Dashboard · Lời hứa giao hàng · Vùng và B2B · Mobile · thiết lập.