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Kreditgrenze und Kreditprüfung — Ein Guide von Scratch

Die Frage, wenn eine Verkaufsordnung gespeichert wird, ist: "Wenn ich diesen Waren an diesen Kunden geben werde, wie viel unseres Geldes wird da draußen sein?" Für jede Verkaufsordnung und Verkaufsrechnung HNR Berechnen Sie das Konto Exposition — Wie viel es Ihnen schuldet oder sich heute mit Ihnen verbunden hat – zeigt, wo es mit diesem Dokument geht und vergleicht es mit dem Kreditgrenze. Wenn die Grenze überschritten wird, entscheiden Sie, was passiert: nur eine Warnung, Manager-Anerkennung oder Verkauf zu stoppen.

1. Was ist für

Der Kreditprüfungsdienst stellt drei Fragen zum Zeitpunkt des Verkaufs und schreibt die Antworten zusammen mit dem Dokument auf den Bildschirm:

• Kreditgrenze — Übertrifft die Konto-Exposition den Kreditgrenze mit diesem Dokument? (Sektionen 2-4)
• Übermäßige Empfängnisse — Sind die unbezahlten Rechnungen des Kontos älter als eine bestimmte Anzahl von Tagen über ein bestimmtes Betrag hinaus? (Sektion) 4)
• auf Halt — hat sich das Konto manuell aufgehalten? Eine Verkauf an ein Konto auf dem Halt stört immer. (abschnitten 4 und 9)

Die Check-up läuft auf dem Server: Dokumentenzugang im Büro, Pulse (Nabız) am Telefon, die B2B Der Dealer-Portal und die Feldverkaufs-App verwenden alle die gleiche Regel, und sie kann nicht von der Bildschirm übersehen werden. Die Exposition ist in der Konto › Berichte › Kreditbegrenzung Auf der Rechnungskarte, auf der Risiko Tab und auf der Besitzer-Dashboard - alle drei nennen die gleiche Berechnung.

2. Wie die Exposition berechnet wird

Exposition ist das offenen Risiko des Kontos gegenüber der Firma heute (in TL). Eine positive Figur bedeutet, dass das Konto Sie schuldet oder Geld mit Ihnen gebunden hat. Für Käufer, Käufer-Seller und jede andere Konto Typ die Formel ist:

Exposition = Balance + offenen Verkaufsbestimmungen + Cheques/Note in Portfolio + endorsierte Instrumente, die noch nicht gezahlt sind + unrechneten Liefernoten − unrechneten Rückgaben

Für die Rechnungen der Verkäufer die Berechnung ist umgekehrt; Ihre Exposition gegenüber dem Lieferanten wird gemessen:

Exposition (Verkäufer) = −Balance + offene Kaufbestellungen + ausgegebenen Schecks/Note + Unternehmensinstrumente (DBS / DTS / Scheck / Standbestellung) + geförderte Instrumente − Rückgabe

3. Wo die Grenze kommt

Die Kreditgrenze ist kein neues Feld; es wird aus den bestehenden Grenzfeldern auf der Kontokarte gelesen (siehe Kontokarte – Intelligenz und Grenzen):

1. Wenn die Karte Gesamtgrenze Das Feld ist größer als Null, es wird verwendet.
2. Andernfalls, wenn die Öffnen Account Limit Sie ist größer als Null, das wird verwendet.
3. Wenn es nicht gibt, ist die Grenze nicht definiert; Die Politik "Wenn keine Grenzen definiert werden" entscheidet, was passiert (Sektion) 4).

Check, Note, Kreditkarte und Installation DBS und DTS Sub-Limit sind Instrumentengrenzen; ihre Gesamtgrenze nicht Zählen als Kreditgrenze. (Der alte Bericht zeigte dieses Gesamt wie wenn es die Grenze war; auf vielen Karten der Standardkreditkarte-Grenze 50,000 Eine falsche Grenze) die Kundencheck Limit Es wird separat gemessen, aber nur Warnungen. Die Kollaterale Grenze Und die Kreditversicherung Limit Sie sind für Informationen angezeigt und sind nicht Teil der Berechnung.

Befristete Limiterhöhung

Wenn Sie einen Kunden für ein paar Tage mehr Waren geben müssen, ändern Sie die Karte nicht: definieren Sie eine Fristgrenze erhöht auf der Kontokarte Risiko Tab (Munt, Enddatum, Begründung). bis zum Endedatum ist die tatsächliche Grenze = Card Limit + Erhöhung; wenn die Karte keine Grenze hat, ist die Erhöhung selbst die Grenze. Nach dem Enddatum verschwindet die Zunahme von selbst; die Tab zeigt, wer sie festlegt.

4. Überprüfen Sie Entscheidungen und Politik

Wenn eine Verkaufsbestellung oder Verkaufsrechnung gespeichert wird, führt der Check vier Tests durch und gilt das schwerste Ergebnis (Block › Send for approval › warn › pass):

Es gibt vier Politiken:

Für Dokumente, die die Exposition reduzieren, wie zum Beispiel Rückgaben, und für Veröffentlichungen, die das Betrag senken, wird der Grenz und überdachte Tests übersetzt; nur die Haltung wird kontrolliert. Eine Zitate ist nicht bindend, so dass sie nicht unterliegt der Kontrolle. Wenn die Kontrolle nicht berechnet werden kann (z. B. die Datenbank antwortet an diesem Moment), wird der Verkauf nicht aufhören: das Dokument wird gespeichert, eine "nicht kontrolliert werden könnte" Warnung erscheint und wird auf der Audit-Route geschrieben.

5. Die Risikostrippe in Dokumentenintrag

Während Sie eine Verkaufsbestellung oder eine Verkaufsrechnung eingeben, erscheint ein Strip über dem Formular, sobald Sie das Konto auswählen und Updates, wenn Sie Zeilen hinzufügen:

Grenzen 500,000 · Exposition 431,200 · Mit diesem Dokument 512,400 Die Genehmigung erforderlich

Die Benutzungsbar in der Strecke ist grün (in der Grenze), gelb (85Vor dem Speichern, wird Ihnen gesagt, was passiert: "Im Speichern geht das Dokument an einen Manager für die Genehmigung und wird gespeichert, sobald es genehmigt wurde." oder "Dieses Dokument kann nicht gespeichert werden...". Sehen Sie Risiken Öffnen Sie die Kontokarte auf der Tab Risikos. Bei einer Zitate ist die Strip nur für Informationen ("Informationen: Zitate unterliegen nicht der Kreditgrenzprüfung."). In der Garden+Step-Interface auf dem Telefon erscheint die gleiche Strip in kompakter Form.

Wenn die Einsparung aufhört, wird ein Entscheidungsdialog geöffnet: der Titel gibt den Grund (Kreditgrenze wird überschritten · Überträgliche Erträge überschritten · Konto auf Hold), Folgen Sie mit "Der Dokument wurde nicht gespeichert." und den Details der Prüfung. Wenn Sie ein Systemadministrator sind, können Sie eine Begründung in demselben Dialog eingeben und weiterhin mit Sparen Sie mit Rechtfertigung (Sektion 7); Andernfalls sagt der Dialog, dass Sie Ihren Vertriebsmanager kontaktieren. Ihr Dokument bleibt auf dem Bildschirm; nichts wird verloren.

6. Ein Dokument zur Genehmigung

1. Wenn die Richtlinie "Send für Genehmigung" ist, wird das Dokument nicht gerettet In diesem Moment und No Number wird nicht verwendet; Der Inhalt des Dokuments wird mit der Genehmigungsantrag gespeichert.Ein „... für die Kreditgrenzüberschreitung geschicktes“ Benachrichtigungsnachweis erscheint, das Entwurf gelöscht und das Fenster geschlossen wird.
2. Die Genehmigungsantragsbewerbung liegt in der Management › Genehmigungen Auf der Liste und in Quirke Abschnitt Pulse (Nabız) auf dem Telefon. Es zeigt die Grenze, die Exposition und die mit diesem Dokument erreichte Menge an; Sehen Sie Risiken Öffnen Sie die Kontokarte auf der Tab Risikos.
3. Wenn ein Manager Genehmigt, das Dokument wird während der Sitzung des Genehmigers gespeichert und erhält sein tatsächliches Nummer zu diesem Zeitpunkt. Der Check läuft wieder kurz vor dem Schreiben: Wenn das Konto im Zuge der Absicht aufgehalten wurde, ist das Dokument nicht geschrieben; der Genehmigungsbeamte sieht die aktuelle Exposition (die Genehmigungskarte hat auch eine "Aktuelle Status" -Linie). Wenn Sie das gleiche Antrag zweimal bestätigen, wird kein zweites Dokument erstellt.
4. Wenn ein Manager Ablehnung, Das Dokument wird nie geschrieben.
5. In beiden Fällen erhält der Antragsteller eine Systemnachricht (mit dem Dokumentnummer, falls genehmigt).

Wenn die Genehmigung gegeben wurde, aber das Dokument nicht geschrieben werden konnte (z.B. ein Aktien- oder Nummeringsproblem auftritt im Laufe der Zeit), wird der Status Erlaubt, aber nicht gerettet. Sie können es wieder mit Versuchen Sie noch einmal in der Kontokarte › Risiko › Dokumenten, die auf Genehmigung warten Liste; die Person, die die Anfrage geöffnet hat oder ein Manager kann dies tun. Wenn der gleiche Benutzer das gleiche Dokument für das gleiche Konto zweimal senden wird, wird keine neue Anfrage geöffnet; die bestehende wird angezeigt.

7. Überlösen mit einem Administrator-Bericht

Nur ein Systemadministrator kann ein Dokument überlösen, das durch eine Entscheidung "Block" gestoppt wird (Limit oder Überlängerungsphase überschritten): Sie geben mindestens eine Begründung 10 Zeichen im Entscheidungsprozess (z. B. „die Kollaterale Prüfung wird heute empfangen, der Eigentümer genehmigt“) und Pressemitteilung Sparen Sie mit Rechtfertigung. Das Dokument wird gespeichert; die Begründung wird auf der Audit-Route und auf der Liste der Prüfentscheidungen des Rechnungshofs geschrieben, wie Mit Administrator begründet. Wenn ein Benutzer, der nicht Administrator ist, eine Begründung senden, wird das Dokument noch nicht gespeichert und die Nachricht gibt die Gründe. Ein Konto auf Hold ist absolut: Ihre Dokumente können nicht gespeichert werden, auch mit einer Begründung; lassen Sie die Haltung auf der Risk-Tab des Konto-Korts zuerst frei.

8. Edits, Rechnung einer Bestellung und Lieferverheißung

• Wenn Sie eine gespeicherte Bestellung oder Rechnung bearbeiten, wird der Check nur die Unterschied (Neue - alte Summe) Wenn die Summe absteigt, wird der Grenz nicht überprüft.
• Bei der Bearbeitung kann die "Send for approval" -Politik das Dokument nicht zurückhalten, weil es bereits gespeichert ist. Wenn ein Übergang besteht, wird die Speicherung verweigert; der Ausweg ist entweder die Begründung eines Systemadministrators oder die Definition einer - temporäre Grenzsteigerung Unter der „Warn“ -Politik wird die Edit mit einer Warnung gespeichert.
• Ein Bestellrechnung ändert die Exposition nicht (die Bestellbetrag bewegt sich in den Balance); so nur die Halt wird überprüft.
• Die Aufteilung des Restes in eine neue Bestellung im Lieferverheißungsposition erhöht nicht den Gesamtbetrag, so dass es die Exposition nicht erhöht (siehe Lieferverheißung).

9. Konto-Karte › Risiko Tab

Jede Kontokarte hat eine Risiko Tab. von oben bis unten:

• Kreditgrenze Nutzung: die Prozentsatzbar, die Kreditgrenze, jede vorübergehende Erhöhung und ihre Enddatum, Ausdruck, Restgrenze, Betrag über die Grenze und Quelle der Grenze (Total Limit / Open Account Limit / temporäre Erhöhung nur).
• Expositionen brechen: Die Artikel aus der Sektion 2 mit ihren Beträgen und Dokumenten zählt; für Verkäufer, die Verkäufer-Formel.
• Übermäßige Einkommenswerte und Cheque Limit: Überlösen offenen Rechnungen, die älteren als die Grenzwert Tage, der älteste Überlösen, der Kundencheckgrenze und Portfolio + gefördert Schecks; Kollateral und Kreditversicherungsschränkungen, wenn es (Information).
• Kreditcheckpolitik: die für diesen Konto geltenden Grenz- und Überlastungsrichtlinien, ob sie spezifisch für den Konto oder die Unternehmensrichtlinie sind, und die Genehmigungsregelung Toleranz.
• Bearbeitung von Feldern für autorisierte Benutzer: die Grenzpolitik für diesen Konto (Nutzung der Unternehmens- oder Konto-spezifische), die vorübergehende Grenzhöhe (Zahl, Enddatum, Begründung), Rechnung auf Hold / Release hält (Als zumindest Gründe 5 die Charaktere)
• Dokumenten, die auf Genehmigung warten und Neue Kreditprüfungsentscheidungen: Ablauf und abgeschlossenen Anfragen; Warnung, Genehmigung, Stop und Administrator überrennen Entscheidungen mit wem, wann und welcher Betrag.

10. Unternehmensrichtlinie: Einstellungen › Unternehmensinformationen › Risikopolitik

Ein Manager wählt das Gesamtverhalten des Unternehmens unter Einstellungen › Unternehmeninformationen › Risikopolitik:

• Wenn die Grenze überschritten wird — wenn die Exposition den Grenzbegrenzungsgrad zusammen mit dem Dokument übersteigt (Default: Warn).
• Wenn keine Grenze festgelegt wird — wenn die Karte weder eine Gesamtgrenze noch eine offenen Konto-Grenze hat (Default: Off).
• Übermäßige Einnahmen — wenn die offenen Rechnungen älter als die Grenzwert Tage übersteigen das Grenzwert (Default: Off).
• Übermäßige Grenzwerte (Tages) und Übermäßige Grenzwerte (Aufgröße) — Verzögerung 30 Tage und 0.
• Warnung, wenn der Kundencheckgrenze überschritten wird — wenn die Scheckgrenze überschritten wird, wird eine Warnung gegeben.

Per-Account Ausnahmen, vorübergehende Limit-Erhöhungen und Haltungen werden auf der Risk-Tabelle des Konto-Korts verwalten; die Toleranz ist die Genehmigungsregel unter Management › Genehmigungen (Sektion 4). Die Defekte stoppen nie einen Verkauf: Hinzufügen und Stoppen gelten nur, wenn ein Manager sie absichtlich aufgibt.

11. Kanäle: Büro, Pulse, Dealer Portal, Feld

Die Check-Laufzeit ist auf dem Server; überall, von welchem Kanal Sie das Dokument aus schreiben, gilt die gleiche Regel und der Kanalname wird in den Check-Vorschlägen angezeigt:

• Büro: die Dokumenten-Entry-Wendern (Verkaufsbestellung und Verkaufsrechnung). Bestellungen, die von Lieferverheißung geöffnet werden, gehen auch hier durch.
• Pulse (Pulse) und die (Telefon): Eine in Pulse eingegebene Bestellung läuft durch die gleiche Prüfung; Genehmigungsanfragen erscheinen in der Quued-Sektion und können dort auch beschlossen werden (siehe Mobil - Pulse).
• Portal Dealer (B2B): Wenn die Bestellung eines Händlers für die Genehmigung geschickt wird, erhält der Händler eine "schwingende" Antwort; die Bestellung wird geschrieben, sobald ein Manager sie genehmigt.
• Feldverkauf: Das gleiche gilt für eine Feldreps-Betriebsordnung (siehe Feld und B2B).

12. Eigentümer Dashboard

Die Aufmerksamkeit Die Box des Besitzer-Dashboard erhält zwei Warnungen vom Kreditcheck: "N Konten sind über ihre Kreditgrenze." (mit dem Namen des größten Überschusses) und "N Dokumente warten auf die Kreditgrenze Genehmigung." Eigentümer Dashboard - Aufmerksamkeit.

13. Häufig gestellte Fragen

Hört ein Verkauf mit den Standard-Einstellungen auf? No. „Wenn die Grenze überschritten wird“ Default zu Warn; „Wenn keine Grenze definiert ist“ und „On overdue receivables“ Default zu Off.

Die meisten unserer Karten haben keine Grenzen; wird jeder Verkauf eine Warnung zeigen? No. Die "Wenn keine Grenze definiert ist" Politik ist Standard-Off: Eine Verkauf an ein Konto ohne Grenze läuft ohne Warnung und nichts wird aufgeführt. Wenn Sie Warnungen möchten, setzen Sie diese Politik ausdrücklich zu Warnung oder geben Sie Grenzen auf den Karten.

Die Scheck, Kreditkarte und Installationsgrenze sind infüllt, aber es sagt "Kein Limit definiert". Diese sind Untergrenze und berechnen nicht als Kreditgrenze (Sektion) 3). Füllen Sie das Feld Total Limit oder Open Account Limit auf der Karte.

Wo ist die Bestellung, die ich zur Genehmigung senden habe? Es wartet in der Kontokarte › Risiko › Dokumente warten auf die Genehmigung und in Management › Genehmigungen; Sie erhalten eine Nachricht, sobald eine Entscheidung getroffen ist.

Der Kunde hat heute bezahlt, aber die Exposition hat sich nicht geändert. Wenn sie in Bargeld oder durch Transfer bezahlt werden, sinkt die Balance und die Exposition, sobald der Einnahme gespeichert wird; erfrischt den Bildschirm. wenn sie durch einen Cheque bezahlt werden, sinkt die Balance, aber der Cheque enthält das Portfolio, so bleibt die Exposition die gleiche; es sinkt, wenn der Cheque gesammelt wird.

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