Bantosan › Kartu Kontak › Limit Kiridit jeung Résiko

Limit Kiridit jeung Pamariksaan Résiko — Panduan ti Nol

Patarosan anu kedah diajukeun nalika pesenan penjualan disimpen nyaéta: "Upami barang ieu dipasihkeun ka palanggan ieu, sabaraha artos urang anu katahan di luar?" Dina unggal pesenan penjualan sareng faktur penjualan, HNR ngitung eksposur résiko kontak — sabaraha anu dihutangkeun atanapi anu katahan ka Anjeun dinten ieu — némbongkeun ka mana angka éta naék ku dokumén ieu, teras ngabandingkeun sareng limit kiridit. Upami limit kaleuwihan, Anjeun anu nangtukeun naon anu kajantenan: ngan émutan, persetujuan manajer, atanapi penjualan dieureunkeun. Setélan bawaan henteu pernah ngeureunkeun penjualan; ngan méré émutan.

1. Kanggo naon

Pamariksaan résiko naroskeun tilu patarosan nalika penjualan sareng nyerat waleranana dina layar babarengan sareng dokumén:

• Limit kiridit — naha eksposur résiko kontak ngaleuwihan limit kiridit ku dokumén ieu? (bagian 2-4)
• Piutang kaliwat jatuh tempo — naha faktur kontak anu teu acan dibayar sareng langkung lami ti jumlah dinten nu tangtu ngaleuwihan jumlah nu tangtu? (bagian 4)
• Diblokir — naha kontak diblokir sacara manual? Penjualan ka kontak anu diblokir salawasna dieureunkeun. (bagian 4 sareng 9)

Pamariksaan jalan di server: éntri dokumén di kantor, Nadi dina telepon, portal dealer B2B, sareng aplikasi lapangan nganggo aturan anu sami, sareng teu tiasa diliwatan tina layar. Angka eksposur résiko sami dina laporan Kartu kontak › Laporan › Pamakéan Limit Kiridit, tab Résiko kartu kontak, sareng Dasbor Nu Gaduh — tiluanana nganggo itungan anu sami.

2. Kumaha eksposur résiko diitung

Eksposur résiko nyaéta résiko kabuka kontak ka pausahaan dinten ieu (dina TL). Angka positip hartosna kontak ngahutang ka Anjeun atanapi aya artos anu katahan ka Anjeun. Pikeun pamésér, pamésér-panyadia, sareng sadaya jinis kontak sanésna rumusna:

Eksposur résiko = saldo + pesenan penjualan kabuka + cek/surat sanggup dina portofolio + dokumén diéndos anu teu acan jatuh tempo + surat jalan teu acan difakturkeun − retur teu acan difakturkeun

Pikeun kontak jinis panyadia, itunganana dibalikkeun; anu diukur nyaéta eksposur Anjeun ka panyadia:

Eksposur résiko (panyadia) = −saldo + pesenan pameseran kabuka + cek/surat sanggup anu dipasihkeun + dokumén pausahaan (DBS / DTS / cek / paréntah transfer) + dokumén anu diéndos − retur

3. Ti mana limit asalna

Limit kiridit sanés kolom énggal; nilaina dibaca tina kolom limit anu parantos aya dina kartu kontak (tingali Kartu Kontak — Inteligén jeung limit):

1. Upami kolom Limit total dina kartu langkung ti nol, éta anu dianggo.
2. Upami henteu, upami Limit rekening kabuka langkung ti nol, éta anu dianggo.
3. Upami duanana teu aya, limit teu acan ditetepkeun; kawijakan "Nalika limit teu acan ditetepkeun" nangtukeun naon anu kajantenan (bagian 4).

Sub-limit cek, surat sanggup, kartu kiridit, cicilan, DBS, sareng DTS mangrupikeun limit instrumén; jumlahna henteu diitung salaku limit kiridit. (Laporan heubeul némbongkeun jumlah ieu saolah-olah limit; dina seueur kartu, limit kartu kiridit bawaan 50.000 ngahasilkeun limit palsu.) Limit cek palanggan diukur nyalira tapi ngan méré émutan. Limit jaminan sareng limit asuransi piutang dipintonkeun salaku inpormasi sareng teu asup kana itungan.

Kanaékan limit samentawis

Upami Anjeun kedah masihan palanggan langkung seueur barang salami sababaraha dinten, ulah ngarobih limit kartu: tetepkeun Kanaékan limit samentawis dina tab Résiko kartu kontak (jumlah, tanggal réngsé, alesan). Dugi ka tanggal réngsé, limit éféktif = limit kartu + kanaékan; upami kartu teu gaduh limit, kanaékan éta nyalira janten limit. Saatos tanggal réngsé, kanaékan leungit nyalira; tab némbongkeun saha anu netepkeunana.

4. Kaputusan pamariksaan sareng kawijakan

Unggal pesenan penjualan atanapi faktur penjualan disimpen, pamariksaan ngajalankeun opat uji sareng nerapkeun hasil anu pangberatna (blokir › kirim pikeun persetujuan › émutan › lulus):

Aya opat kawijakan:

Pikeun dokumén anu nurunkeun eksposur résiko, sapertos retur, sareng pikeun parobihan anu ngirangan jumlah, uji limit sareng jatuh tempo diliwat; ngan blokir anu dipariksa. Panawaran teu ngabeungkeut, janten teu kena pamariksaan. Upami pamariksaan teu tiasa diitung (conto basis data teu ngawaler dina waktos éta), penjualan teu eureun: dokumén disimpen, émutan "teu tiasa dipariksa" némbongan sareng diserat kana jejak audit.

5. Pita résiko dina éntri dokumén

Nalika ngeusian pesenan penjualan atanapi faktur penjualan, hiji pita némbongan di luhur formulir pas Anjeun milih kontak sareng diénggalan unggal baris ditambihan:

Limit 500.000 · eksposur 431.200 · sareng dokumén ieu 512.400 → Perlu persetujuan

Batang pamakéan dina pita warnana héjo (dina limit), konéng (85% ka luhur), atanapi beureum (kaleuwihan). Sateuacan nyimpen, pita nyebatkeun naon anu bakal kajantenan: "Nalika disimpen, dokumén dikirim pikeun persetujuan manajer sareng disimpen saatos disatujuan." atanapi "Dokumén ieu teu tiasa disimpen…". Tingali résiko muka kartu kontak dina tab Résiko. Dina panawaran, pita ngan méré inpormasi ("Info: panawaran teu kena pamariksaan limit kiridit."). Dina antarmuka Bahçe+Adım dina telepon, pita anu sami némbongan ringkes.

Upami nyimpen dieureunkeun, jandéla kaputusan muka: judulna nyebatkeun alesan (Limit kiridit bakal kaleuwihan · Wates piutang kaliwat jatuh tempo kaleuwihan · Kontak diblokir), dituturkeun ku "Dokumén teu disimpen." sareng rincian pamariksaan. Upami Anjeun administrator sistem, Anjeun tiasa nyerat alesan dina jandéla anu sami teras neraskeun ku Simpen sareng alesan (bagian 7); upami sanés, jandéla naroskeun Anjeun ngahubungi manajer penjualan. Dokumén Anjeun tetep dina layar; teu aya anu leungit.

6. Dokumén anu dikirim pikeun persetujuan

1. Upami kawijakanana "Kirim pikeun persetujuan", dokumén teu disimpen dina waktos éta sareng teu aya nomer anu kapaké; eusi dokumén disimpen babarengan sareng pamundut persetujuan. Némbongan béja "… dikirim pikeun persetujuan limit kiridit", draf dipupus, sareng jandéla ditutup.
2. Pamundut persetujuan lebet kana daptar Manajemén › Persetujuan sareng kana bagian Antrian dina Nadi dina telepon. Pamundut éta ngamuat limit, eksposur résiko, sareng jumlah anu kahontal ku dokumén ieu; Tingali résiko muka kartu kontak dina tab Résiko.
3. Upami manajer nyatujuan, dokumén disimpen ku sési anu nyatujuan sareng nampi nomer saleresna dina waktos éta. Samemeh diserat, pamariksaan dijalankeun deui: upami kontak diblokir di antarana, dokumén henteu diserat; anu nyatujuan ningali eksposur résiko ayeuna (kartu persetujuan ogé gaduh baris "Kaayaan ayeuna"). Nyatujuan pamundut anu sami dua kali teu ngadamel dokumén kadua.
4. Upami manajer nampik, dokumén henteu pernah diserat.
5. Dina duanana kaayaan, anu mundut nampi pesen sistem (sareng nomer dokumén upami disatujuan).

Upami persetujuan parantos dipasihkeun tapi dokumén teu tiasa diserat (conto aya masalah stok atanapi panomeran dina sela waktos éta), statusna janten Disatujuan tapi teu kasimpen. Anjeun tiasa nyerat deui ku Cobian deui dina daptar Kartu kontak › Résiko › Dokumén anu ngantosan persetujuan; ieu tiasa dilakukeun ku anu muka pamundut atanapi manajer. Upami pangguna anu sami ngirim dokumén anu sami pikeun kontak anu sami kadua kalina, teu aya pamundut énggal; pamundut anu tos aya dipintonkeun.

7. Ngaliwatan ku alesan administrator

Dokumén anu kaeureunkeun ku kaputusan "Blokir" (limit atanapi wates jatuh tempo kaleuwihan) ngan tiasa diliwatan ku administrator sistem: anjeunna nyerat alesan sahenteuna 10 karakter dina jandéla kaputusan (conto "cek jaminan bakal ditampi dinten ieu, juragan parantos nyatujuan") teras mencét Simpen sareng alesan. Dokumén disimpen; alesan diserat kana jejak audit sareng kana daptar kaputusan pamariksaan kontak salaku Lulus ku alesan administrator. Upami pangguna anu sanés administrator ngirim alesan, dokumén tetep teu disimpen sareng pesenna nyebatkeun sababna. Kontak anu diblokir sipatna mutlak: dokuménna teu tiasa disimpen sanajan ku alesan; buka heula blokirna dina tab Résiko kartu kontak.

8. Parobihan, faktur tina pesenan, sareng jangji kirim

• Nalika Anjeun ngarobih pesenan atanapi faktur anu parantos disimpen, pamariksaan ngan ngukur bédana (jumlah énggal − jumlah lami). Upami jumlahna turun, limit teu dipariksa.
• Dina parobihan, kawijakan "Kirim pikeun persetujuan" teu tiasa nahan dokumén, sabab dokumén parantos disimpen. Upami aya kaleuwihan, nyimpen ditolak; jalan kaluarna nyaéta alesan administrator sistem atanapi netepkeun kanaékan limit samentawis pikeun kontak. Ku kawijakan "Émutan", parobihan disimpen sareng émutan.
• Ngadamel faktur tina pesenan teu ngarobih eksposur résiko (jumlah pesenan pindah ka saldo); ku kituna ngan blokir anu dipariksa.
• Meulah sésa ka pesenan énggal dina jandéla Jangji Kirim teu nambahan total, janten teu nambahan eksposur résiko (tingali Jangji Kirim).

9. Kartu kontak › Tab Résiko

Unggal kartu kontak gaduh tab Résiko. Ti luhur ka handap:

• Pamakéan limit kiridit: batang persentase, limit kiridit, kanaékan samentawis upami aya sareng tanggal réngséna, eksposur résiko, sésa limit, jumlah kaleuwihan, sareng sumber limit (limit total / limit rekening kabuka / ngan kanaékan samentawis).
• Rincian eksposur résiko: pos-pos tina bagian 2 sareng jumlah sareng seueurna dokumén; pikeun panyadia, rumus panyadia.
• Piutang kaliwat jatuh tempo sareng limit cek: faktur kabuka anu kaliwat jatuh tempo, anu langkung lami ti wates dinten, telat pangpanjangna, limit cek palanggan, sareng portofolio + cek anu diéndos; limit jaminan sareng asuransi piutang upami aya (inpormasi).
• Kawijakan pamariksaan: kawijakan limit sareng jatuh tempo anu lumaku pikeun kontak ieu, naha husus pikeun kontak ieu atanapi kawijakan pausahaan, sareng toleransi aturan persetujuan.
• Kolom parobihan pikeun anu wenang: kawijakan limit kontak ieu (anggo kawijakan pausahaan atanapi husus kontak), kanaékan limit samentawis (jumlah, tanggal réngsé, alesan), Blokir kontak / Buka blokir (alesan sahenteuna 5 karakter).
• Dokumén anu ngantosan persetujuan sareng Kaputusan pamariksaan panganyarna: pamundut anu ngantosan sareng anu parantos réngsé; kaputusan émutan, persetujuan, ngeureunkeun, sareng lulus ku alesan administrator — saha, iraha, sabaraha jumlahna. Penjualan anu lulus dina limit teu dicatet dina daptar.

10. Kawijakan pausahaan: Pangaturan › Inpormasi Pausahaan › Kawijakan résiko

Manajer milih paripolah pikeun sakumna pausahaan dina Pangaturan › Inpormasi Pausahaan › Kawijakan résiko:

• Nalika limit kaleuwihan — upami eksposur résiko sareng dokumén ngaleuwihan limit (bawaan: Émutan).
• Nalika limit teu acan ditetepkeun — upami kartu teu gaduh limit total atanapi limit rekening kabuka (bawaan: Pareum).
• Nalika piutang kaliwat jatuh tempo — upami faktur kabuka anu langkung lami ti wates dinten ngaleuwihan wates jumlah (bawaan: Pareum).
• Wates jatuh tempo (dinten) sareng Wates jatuh tempo (jumlah) — bawaan 30 dinten sareng 0.
• Émutan upami limit cek palanggan kaleuwihan — upami dicentang, émutan dipasihkeun nalika limit cek kaleuwihan.

Pangecualian per kontak, kanaékan limit samentawis, sareng blokir diatur dina tab Résiko dina kartu kontak; toleransi nyaéta aturan persetujuan dina Manajemén › Persetujuan (bagian 4). Setélan bawaan henteu pernah ngeureunkeun penjualan: nahan sareng ngeureunkeun kakara lumaku upami manajer ngahaja ngahirupkeunana.

11. Saluran: kantor, Nadi, portal dealer, lapangan

Pamariksaan aya di server; ti saluran mana waé dokumén diserat, aturan anu sami lumaku sareng nami saluran némbongan dina kaputusan pamariksaan:

• Kantor: jandéla Éntri Dokumén (pesenan penjualan sareng faktur penjualan). Pesenan anu dibuka tina Jangji Kirim ogé ngaliwat ka dieu.
• Nadi (telepon): pesenan anu dieusian tina Nadi ngaliwatan pamariksaan anu sami; pamundut persetujuan némbongan dina bagian Antrian sareng tiasa diputuskeun ti dinya ogé (tingali Sélulér — Nadi).
• Portal dealer (B2B): upami pesenan dealer dikirim pikeun persetujuan, dealer nampi waleran "ngantosan"; pesenan diserat saatos manajer nyatujuanana.
• Lapangan: hal anu sami lumaku pikeun pesenan tanaga penjualan lapangan (tingali Lapangan jeung B2B).

12. Dasbor Nu Gaduh

Kotak Perhatosan dina Dasbor Nu Gaduh nampi dua émutan tina pamariksaan résiko: "Aya N kontak anu ngaleuwihan limit kiridit." (sareng nami kaleuwihan panggedéna) sareng "Aya N dokumén anu ngantosan persetujuan limit kiridit." Ku kitu nu gaduh ningali kaputusan kiridit anu ngantosan dina dasbor. Tingali Dasbor Nu Gaduh — Perhatosan.

13. Patarosan anu sering diajukeun

Naha penjualan eureun ku setélan bawaan? Henteu. "Nalika limit kaleuwihan" bawaanana Émutan; "Nalika limit teu acan ditetepkeun" sareng "Nalika piutang kaliwat jatuh tempo" bawaanana Pareum. Ngan kontak anu diblokir anu salawasna ngeureunkeun penjualan.

Kaseueuran kartu urang teu gaduh limit; naha unggal penjualan bakal ngaluarkeun émutan? Henteu. Kawijakan "Nalika limit teu acan ditetepkeun" bawaanana Pareum: penjualan ka kontak tanpa limit lulus tanpa émutan sareng teu dicatet. Upami hoyong émutan, robih kawijakan éta sacara tegas janten Émutan atanapi eusian limit dina kartu.

Limit cek, kartu kiridit, sareng cicilan parantos dieusian, tapi kaserat "Limit teu acan ditetepkeun". Éta téh sub-limit sareng teu diitung salaku limit kiridit (bagian 3). Eusian kolom Limit total atanapi Limit rekening kabuka dina kartu.

Di mana pesenan anu ku abdi dikirim pikeun persetujuan? Pesenan éta teu acan disimpen sareng teu acan gaduh nomer. Pesenan ngantosan dina Kartu kontak › Résiko › Dokumén anu ngantosan persetujuan sareng dina Manajemén › Persetujuan; Anjeun nampi pesen saatos kaputusan dicandak.

Palanggan mayar dinten ieu tapi eksposur résiko teu robih. Upami dibayar kontan atanapi transfer, saldo sareng eksposur résiko langsung turun pas kuitansi disimpen; segerkeun layar. Upami dibayar ku cek, saldo turun tapi cek lebet ka portofolio, janten eksposur résiko tetep; eksposur turun nalika cek dicairkeun.

Panduan patali: Kartu Kontak · Éntri Dokumén · Kokpit — Persetujuan · Dasbor Nu Gaduh · Jangji Kirim · Lapangan jeung B2B · Sélulér · Pangaturan.