Pitulungan › Kartu Kontak › Limit Kredit lan Risiko

Limit Kredit lan Pamriksan Risiko — Pandhuan saka Nol

Pitakonan sing kudu diajokaké nalika pesenan penjualan disimpen yaiku: "Yèn barang iki dakwènèhaké marang pelanggan iki, pira dhuwit kita sing ketahan ing njaba?" Ing saben pesenan penjualan lan faktur penjualan, HNR ngétung eksposur risiko kontak — pira sing diutang utawa sing ketahan marang panjenengan dina iki — nuduhaké tekan ngendi angka kuwi munggah karo dokumen iki, banjur mbandhingaké karo limit kredit. Yèn limit kaluwihan, panjenengan sing nemtokaké apa sing kelakon: mung pèngetan, persetujuan manajer, utawa penjualan dimandhegaké. Setelan bawaan ora tau mandhegaké penjualan; mung mènèhi pèngetan.

1. Kanggo apa

Pamriksan risiko takon telung pitakonan nalika penjualan lan nulis wangsulané ing layar bebarengan karo dokumen:

• Limit kredit — apa eksposur risiko kontak ngluwihi limit kredit karo dokumen iki? (bagéan 2-4)
• Piutang kliwat jatuh tempo — apa faktur kontak sing durung dibayar lan luwih suwé saka cacahé dina tartamtu ngluwihi jumlah tartamtu? (bagéan 4)
• Diblokir — apa kontak diblokir kanthi manual? Penjualan marang kontak sing diblokir mesthi dimandhegaké. (bagéan 4 lan 9)

Pamriksan mlaku ing server: entri dokumen ing kantor, Nadi ing telpon, portal dealer B2B, lan aplikasi lapangan nganggo aturan sing padha, lan ora bisa dilangkahi saka layar. Angka eksposur risiko padha ing laporan Kertu kontak › Laporan › Panggunaan Limit Kredit, tab Risiko kertu kontak, lan Dasbor Pemilik — telu-teluné nganggo étungan sing padha.

2. Carané ngétung eksposur risiko

Eksposur risiko yaiku risiko mbukak kontak marang perusahaan dina iki (ing TL). Angka positif tegesé kontak utang marang panjenengan utawa ana dhuwit sing ketahan marang panjenengan. Kanggo panuku, panuku-pemasok, lan kabèh jinis kontak liyané rumusé:

Eksposur risiko = saldo + pesenan penjualan mbukak + cek/surat sanggup ing portofolio + dokumen diendos sing durung jatuh tempo + surat jalan durung difakturaké − retur durung difakturaké

Kanggo kontak jinis pemasok, étungané diwalik; sing diukur yaiku eksposur panjenengan marang pemasok:

Eksposur risiko (pemasok) = −saldo + pesenan tumbasan mbukak + cek/surat sanggup sing diwènèhaké + dokumen perusahaan (DBS / DTS / cek / instruksi) + dokumen sing diendos − retur

3. Saka ngendi limit asalé

Limit kredit dudu kolom anyar; nilainé diwaca saka kolom limit sing wis ana ing kertu kontak (deloken Kartu Kontak — Intelijèn lan limit):

1. Yèn kolom Limit total ing kertu luwih saka nol, kuwi sing dienggo.
2. Yèn ora, yèn Limit rekening mbukak luwih saka nol, kuwi sing dienggo.
3. Yèn loro-loroné ora ana, limit durung ditetepaké; kabijakan "Nalika limit durung ditetepaké" nemtokaké apa sing kelakon (bagéan 4).

Sub-limit cek, surat sanggup, kertu kredit, cicilan, DBS, lan DTS yaiku limit instrumen; gunggungé ora diétung minangka limit kredit. (Laporan lawas nuduhaké gunggung iki kaya-kaya limit; ing akèh kertu, limit kertu kredit bawaan 50.000 ngasilaké limit palsu.) Limit cek pelanggan diukur dhéwé nanging mung mènèhi pèngetan. Limit jaminan lan limit asuransi piutang ditampilaké minangka informasi lan ora mlebu étungan.

Undhakan limit sauntara

Yèn panjenengan kudu mènèhi pelanggan luwih akèh barang sawetara dina, aja ngowahi limit kertu: tetepaké Undhakan limit sauntara ing tab Risiko kertu kontak (jumlah, tanggal rampung, alesan). Nganti tanggal rampung, limit efektif = limit kertu + undhakan; yèn kertu ora duwé limit, undhakan kuwi dhéwé dadi limit. Sawisé tanggal rampung, undhakan ilang dhéwé; tab nuduhaké sapa sing netepaké.

4. Kaputusan pamriksan lan kabijakan

Saben pesenan penjualan utawa faktur penjualan disimpen, pamriksan nindakaké patang uji lan ngetrapaké asil sing paling abot (blokir › kirim kanggo persetujuan › élingaké › lolos):

Ana patang kabijakan:

Kanggo dokumen sing ngedhunaké eksposur risiko, kayata retur, lan kanggo owahan sing nyuda jumlah, uji limit lan jatuh tempo dilangkahi; mung blokir sing dipriksa. Penawaran ora ngiket, mula ora kena pamriksan. Yèn pamriksan ora bisa diétung (tuladha basis data ora mangsuli ing wektu kuwi), penjualan ora mandheg: dokumen disimpen, pèngetan "ora bisa dipriksa" metu lan ditulis menyang jejak audit.

5. Pita risiko ing entri dokumen

Nalika ngisi pesenan penjualan utawa faktur penjualan, sawijining pita katon ing ndhuwur formulir sanalika panjenengan milih kontak lan dianyari saben baris ditambahaké:

Limit 500.000 · eksposur 431.200 · karo dokumen iki 512.400 → Perlu persetujuan

Batang panggunaan ing pita warnané ijo (ing jero limit), kuning (85% munggah), utawa abang (kaluwihan). Sadurungé nyimpen, pita nyebutaké apa sing bakal kelakon: "Nalika disimpen, dokumen dikirim kanggo persetujuan manajer lan disimpen sawisé disetujoni." utawa "Dokumen iki ora bisa disimpen…". Deleng risiko mbukak kertu kontak ing tab Risiko. Ing penawaran, pita mung mènèhi informasi ("Info: penawaran ora kena pamriksan limit kredit."). Ing antarmuka Bahçe+Adım ing telpon, pita sing padha katon ringkes.

Yèn nyimpen dimandhegaké, jendhéla kaputusan mbukak: judhulé nyebutaké alesan (Limit kredit bakal kaluwihan · Wates piutang kliwat jatuh tempo kaluwihan · Kontak diblokir), banjur "Dokumen ora disimpen." lan rincian pamriksan. Yèn panjenengan administrator sistem, panjenengan bisa nulis alesan ing jendhéla sing padha banjur nerusaké nganggo Simpen nganggo alesan (bagéan 7); yèn dudu, jendhéla njaluk panjenengan nghubungi manajer penjualan. Dokumen panjenengan tetep ing layar; ora ana sing ilang.

6. Dokumen sing dikirim kanggo persetujuan

1. Yèn kabijakané "Kirim kanggo persetujuan", dokumen ora disimpen ing wektu kuwi lan ora ana nomer sing kanggo; isi dokumen disimpen bebarengan karo panjaluk persetujuan. Metu kabar "… dikirim kanggo persetujuan limit kredit", draf dibusak, lan jendhéla ditutup.
2. Panjaluk persetujuan mlebu menyang dhaptar Manajemèn › Persetujuan lan menyang bagéan Antrian ing Nadi ing telpon. Panjaluk kuwi ngemot limit, eksposur risiko, lan jumlah sing digayuh karo dokumen iki; Deleng risiko mbukak kertu kontak ing tab Risiko.
3. Yèn manajer nyetujoni, dokumen disimpen nganggo sesi sing nyetujoni lan olèh nomer satemené ing wektu kuwi. Sadurungé ditulis, pamriksan dilakokaké manèh: yèn kontak diblokir ing sela-selané, dokumen ora ditulis; sing nyetujoni weruh eksposur risiko saiki (kertu persetujuan uga ngemot baris "Kahanan saiki"). Nyetujoni panjaluk sing padha kaping pindho ora gawé dokumen kapindho.
4. Yèn manajer nolak, dokumen ora tau ditulis.
5. Ing loro-loroné kahanan, sing njaluk nampa pesen sistem (karo nomer dokumen yèn disetujoni).

Yèn persetujuan wis diwènèhaké nanging dokumen ora bisa ditulis (tuladha ana masalah stok utawa panomeran ing sela wektu kuwi), statusé dadi Disetujoni nanging ora kesimpen. Panjenengan bisa nulis manèh nganggo Cobi malih ing dhaptar Kertu kontak › Risiko › Dokumen sing ngenteni persetujuan; iki bisa ditindakaké déning sing mbukak panjaluk utawa manajer. Yèn pangguna sing padha ngirim dokumen sing padha kanggo kontak sing padha kaping pindho, ora ana panjaluk anyar; panjaluk sing wis ana ditampilaké.

7. Nglangkahi nganggo alesan administrator

Dokumen sing mandheg amarga kaputusan "Blokir" (limit utawa wates jatuh tempo kaluwihan) mung bisa dilangkahi déning administrator sistem: dhèwèké nulis alesan paling sethithik 10 karakter ing jendhéla kaputusan (tuladha "cek jaminan bakal ditampa dina iki, juragan wis nyetujoni") banjur mencet Simpen nganggo alesan. Dokumen disimpen; alesan ditulis menyang jejak audit lan menyang dhaptar kaputusan pamriksan kontak minangka Lolos nganggo alesan administrator. Yèn pangguna sing dudu administrator ngirim alesan, dokumen tetep ora disimpen lan pesené nyebutaké sababé. Kontak sing diblokir sipaté mutlak: dokumené ora bisa disimpen senajan nganggo alesan; bukak dhisik blokiré ing tab Risiko kertu kontak.

8. Owahan, faktur saka pesenan, lan janji kirim

• Nalika panjenengan ngowahi pesenan utawa faktur sing wis disimpen, pamriksan mung ngukur bédané (jumlah anyar − jumlah lawas). Yèn jumlahé mudhun, limit ora dipriksa.
• Ing owahan, kabijakan "Kirim kanggo persetujuan" ora bisa nahan dokumen, amarga dokumen wis disimpen. Yèn ana kaluwihan, nyimpen ditolak; dalan metuné yaiku alesan administrator sistem utawa netepaké undhakan limit sauntara kanggo kontak. Nganggo kabijakan "Élingaké", owahan disimpen karo pèngetan.
• Nggawé faktur saka pesenan ora ngowahi eksposur risiko (jumlah pesenan pindhah menyang saldo); mula mung blokir sing dipriksa.
• Mecah turahan menyang pesenan anyar ing jendhéla Janji Kirim ora nambah total, mula ora nambah eksposur risiko (deloken Janji Kirim).

9. Kertu kontak › Tab Risiko

Saben kertu kontak duwé tab Risiko. Saka ndhuwur mengisor:

• Panggunaan limit kredit: batang persentase, limit kredit, undhakan sauntara yèn ana lan tanggal rampungé, eksposur risiko, sisa limit, jumlah kaluwihan, lan sumber limit (limit total / limit rekening mbukak / mung undhakan sauntara).
• Rincian eksposur risiko: pos-pos saka bagéan 2 karo jumlah lan cacahé dokumen; kanggo pemasok, rumus pemasok.
• Piutang kliwat jatuh tempo lan limit cek: faktur mbukak sing kliwat jatuh tempo, sing luwih suwé saka wates dina, telat paling suwé, limit cek pelanggan, lan portofolio + cek sing diendos; limit jaminan lan asuransi piutang yèn ana (informasi).
• Kabijakan pamriksan: kabijakan limit lan jatuh tempo sing ditrapaké kanggo kontak iki, apa mligi kanggo kontak iki utawa kabijakan perusahaan, lan toleransi aturan persetujuan.
• Kolom owahan kanggo sing wenang: kabijakan limit kontak iki (nganggo kabijakan perusahaan utawa mligi kontak), undhakan limit sauntara (jumlah, tanggal rampung, alesan), Blokir kontak / Bukak blokir (alesan paling sethithik 5 karakter).
• Dokumen sing ngenteni persetujuan lan Kaputusan pamriksan pungkasan: panjaluk sing isih ngenteni lan sing wis rampung; kaputusan pèngetan, persetujuan, mandhegaké, lan lolos nganggo alesan administrator — sapa, kapan, pira jumlahé. Penjualan sing lolos ing jero limit ora dicathet ing dhaptar.

10. Kabijakan perusahaan: Pengaturan › Informasi Perusahaan › Kabijakan risiko

Manajer milih tumindak kanggo sakabèhé perusahaan ing Pengaturan › Informasi Perusahaan › Kabijakan risiko:

• Nalika limit kaluwihan — yèn eksposur risiko bebarengan karo dokumen ngluwihi limit (bawaan: Élingaké).
• Nalika limit durung ditetepaké — yèn kertu ora duwé limit total utawa limit rekening mbukak (bawaan: Mati).
• Nalika piutang kliwat jatuh tempo — yèn faktur mbukak sing luwih suwé saka wates dina ngluwihi wates jumlah (bawaan: Mati).
• Wates jatuh tempo (dina) lan Wates jatuh tempo (jumlah) — bawaan 30 dina lan 0.
• Élingaké yèn limit cek pelanggan kaluwihan — yèn dicenthang, pèngetan diwènèhaké nalika limit cek kaluwihan.

Pangecualian saben kontak, undhakan limit sauntara, lan blokir diatur ing tab Risiko ing kertu kontak; toleransi yaiku aturan persetujuan ing Manajemèn › Persetujuan (bagéan 4). Setelan bawaan ora tau mandhegaké penjualan: nahan lan mandhegaké lagi ditrapaké yèn manajer sengaja nguripaké.

11. Saluran: kantor, Nadi, portal dealer, lapangan

Pamriksan ana ing server; saka saluran endi waé dokumen ditulis, aturan sing padha ditrapaké lan jeneng saluran katon ing kaputusan pamriksan:

• Kantor: jendhéla Entri Dokumen (pesenan penjualan lan faktur penjualan). Pesenan sing dibukak saka Janji Kirim uga liwat kéné.
• Nadi (telpon): pesenan sing diisi saka Nadi liwat pamriksan sing padha; panjaluk persetujuan katon ing bagéan Antrian lan bisa diputusaké saka kana uga (deloken Sélulèr — Nadi).
• Portal dealer (B2B): yèn pesenan dealer dikirim kanggo persetujuan, dealer nampa wangsulan "ngenteni"; pesenan ditulis sawisé manajer nyetujoni.
• Lapangan: bab sing padha ditrapaké kanggo pesenan tenaga penjualan lapangan (deloken Lapangan lan B2B).

12. Dasbor Pemilik

Kothak Kawigatèn ing Dasbor Pemilik nampa rong pèngetan saka pamriksan risiko: "Ana N kontak sing ngluwihi limit kredit." (bebarengan karo jeneng kaluwihan paling gedhé) lan "Ana N dokumen sing ngenteni persetujuan limit kredit." Kanthi mangkono sing duwé ndeleng kaputusan kredit sing isih ngenteni ing dasbor. Deloken Dasbor Pemilik — Kawigatèn.

13. Pitakonan sing kerep diajokaké

Apa penjualan mandheg nganggo setelan bawaan? Ora. "Nalika limit kaluwihan" bawaané Élingaké; "Nalika limit durung ditetepaké" lan "Nalika piutang kliwat jatuh tempo" bawaané Mati. Mung kontak sing diblokir sing mesthi mandhegaké penjualan.

Akèh-akèhé kertu kita ora duwé limit; apa saben penjualan bakal metu pèngetan? Ora. Kabijakan "Nalika limit durung ditetepaké" bawaané Mati: penjualan menyang kontak tanpa limit lolos tanpa pèngetan lan ora dicathet. Yèn pengin pèngetan, owahi kabijakan kuwi kanthi tegas dadi Élingaké utawa isi limit ing kertu.

Limit cek, kertu kredit, lan cicilan wis diisi, nanging tinulis "Limit durung ditetepaké". Kuwi sub-limit lan ora diétung minangka limit kredit (bagéan 3). Isi kolom Limit total utawa Limit rekening mbukak ing kertu.

Ing ngendi pesenan sing dakkirim kanggo persetujuan? Pesenan kuwi durung disimpen lan durung duwé nomer. Pesenan ngenteni ing Kertu kontak › Risiko › Dokumen sing ngenteni persetujuan lan ing Manajemèn › Persetujuan; panjenengan nampa pesen sawisé kaputusan dijupuk.

Pelanggan mbayar dina iki nanging eksposur risiko ora owah. Yèn dibayar kontan utawa transfer, saldo lan eksposur risiko langsung mudhun sanalika kuitansi disimpen; segeraké layar. Yèn dibayar nganggo cek, saldo mudhun nanging cek mlebu portofolio, mula eksposur risiko tetep; eksposur mudhun nalika cek dicairaké.

Pandhuan gegayutan: Kartu Kontak · Entri Dokumèn · Kokpit — Persetujuan · Dasbor Pemilik · Janji Kirim · Lapangan lan B2B · Sélulèr · Pengaturan.