सहायता › खाता कार्ड › क्रेडिट सीमा और जोखिम

क्रेडिट सीमा और क्रेडिट चेक — एक गाइड से स्क्रैच

सवाल पूछना जब एक बिक्री आदेश बचाया जाता है यह है: "अगर मैं इस ग्राहक को इन वस्तुओं को देता हूं, तो हमारे पैसे में से कितना बाहर होगा? प्रत्येक बिक्री आदेश और बिक्री बिल के लिए HNR खाते की गणना करें एक्सपोजर — यह आपको कितना ऋण देता है या आज आपके साथ जुड़ा हुआ है - यह दिखाता है कि यह इस दस्तावेज़ के साथ कहां जाता है, और इसे क्रेडिट सीमा. यदि सीमा से अधिक हो जाती है, तो आप तय करते हैं कि क्या होता है: एक चेतावनी केवल, प्रबंधक अनुमोदन, या बिक्री को रोकना. डिफ़ॉल्ट सेटिंग कभी भी एक बिक्री को नहीं रोकती है; यह केवल चेतावनी देता है.

1. किसके लिए है

क्रेडिट चेक बिक्री के समय तीन प्रश्न पूछता है और दस्तावेज़ के साथ स्क्रीन पर जवाब लिखता है:

• क्रेडिट सीमा — क्या इस दस्तावेज़ के साथ खाते का एक्सपोजर क्रेडिट सीमा से अधिक है? (अध्याय) 2-4)
• अतिरिक्त लाभ — क्या खाते के अनपेक्षित बिलों की एक सेट संख्या दिनों से अधिक है एक सेट राशि से अधिक? 4)
• रखने के लिए — क्या खाता मैन्युअल रूप से रखे गए हैं? एक खाते पर रखे हुए खाते को बेचने के लिए हमेशा रुक जाता है. (भाग) 4 और 9)

सर्वर पर चेक चलता है: कार्यालय में दस्तावेज़ प्रवेश, फोन पर पल्स (Nabız), B2B डीलर पोर्टल और फ़ील्ड बिक्री ऐप सभी एक ही नियम का उपयोग करते हैं, और इसे स्क्रीन से बाहर नहीं किया जा सकता है। आंकड़े में उसी तरह की संख्या होती है Home » रिपोर्टिंग » क्रेडिट सीमा का उपयोग रिपोर्ट, खाता कार्ड पर जोखिम टैब और मालिक डैशबोर्ड पर - सभी तीन एक ही गणना कहते हैं।

2. कैसे निर्धारित किया जाता है

आज के समय में कंपनी के लिए खुला जोखिम का एपिसोड (आज के समय में) TL). एक सकारात्मक आंकड़ा का मतलब है कि खाता आपको ऋण देता है या आपके साथ जुड़ा हुआ पैसा है. खरीदारों, खरीदार-बिकर और किसी भी अन्य खाते टाइप के लिए सूत्र है:

एक्सपोजर = बंधन + खुले बिक्री आदेश + पोर्टफोलियो में चेक / नोट्स + अनुमोदित उपकरण अभी तक भुगतान नहीं किए गए + अनलॉक किए गए डिलीवरी नोट्स − अनलॉक किए गए रिटर्न

के खातों के लिए विक्रेता टाइप गणना को उलट दिया जाता है; आपूर्तिकर्ता के प्रति आपके संपर्क का माप किया जाता है:

एक्सपोजर (बिक्री) = −बाय्य + खुले खरीद आदेश + जारी चेक / नोट्स + कंपनी के उपकरण (DBS / DTS / चेक / स्थिर आदेश) + अनुमोदित उपकरण − वापसी

3. जहां सीमा आती है

क्रेडिट सीमा एक नया फ़ील्ड नहीं है; यह खाता कार्ड पर मौजूदा सीमा फ़ील्ड से पढ़ा जाता है (देखें) खाता कार्ड - बुद्धि और सीमाएं):

1. अगर कार्ड का कुल सीमा फ़ील्ड शून्य से अधिक है, इसका उपयोग किया जाता है।
2. अन्यथा, यदि खुले खाते की सीमा यह शून्य से अधिक है, इसका उपयोग किया जाता है।
3. यदि कोई नहीं है, तो सीमा नहीं निर्धारित; "जब कोई सीमा निर्धारित नहीं की जाती है" नीति तय करती है कि क्या होता है (भाग) 4).

चेक, नोट, क्रेडिट कार्ड, स्थापना, DBS और DTS उप-सीमाएं एक साधन सीमा हैं; उनकी कुल सीमाएं नहीं एक क्रेडिट सीमा के रूप में गिनती करें। (पुराने रिपोर्ट में यह कुल दिखाया गया था जैसे कि यह सीमा थी; कई कार्डों पर डिफ़ॉल्ट क्रेडिट कार्ड सीमा 50,000 एक नकली सीमा बनाता है) ग्राहक चेक सीमा यह अलग-अलग मापा जाता है लेकिन केवल चेतावनी देता है। के सीमित सीमा और क्रेडिट बीमा सीमा जानकारी के लिए प्रदर्शित किया जाता है और गणना का हिस्सा नहीं है।

अस्थायी Limit वृद्धि

यदि आपको कुछ दिनों के लिए ग्राहक को अधिक सामान देने की आवश्यकता है, तो कार्ड सीमा को नहीं बदलें: एक अस्थायी सीमा बढ़ाने के उपाय खाता कार्ड पर जोखिम टैब (मूल्य, अंतिम तिथि, उचितता) अंत तिथि तक वैध सीमा = कार्ड सीमा + वृद्धि; यदि कार्ड में कोई सीमा नहीं है, तो वृद्धि स्वयं सीमा है। अंतिम तिथि के बाद, वृद्धि स्वयं में लंबाई होती है; टैब दिखाता है कि इसे कौन सेट करता है।

4. निर्णय और नीतियों की जांच करें

जब भी एक बिक्री आदेश या बिक्री बिल बचाया जाता है, चेक चार परीक्षणों को चलाता है और सबसे गंभीर परिणाम लागू करता है (अनुमोदन के लिए ब्लॉक › भेजें › चेतावनी › पास):

चार नीतियां हैं:

दस्तावेजों के लिए जो एक्सपोजर को कम करते हैं, जैसे कि रिटर्न, और संपादनों के लिए जो राशि को कम करते हैं, सीमा और अतिरिक्त परीक्षणों को पार कर दिया जाता है; केवल धारण की जांच की जाती है. एक उद्धरण बाध्यकारी नहीं है, इसलिए यह जांच के अधीन नहीं है. यदि जांच की गणना नहीं की जा सकती है (उदाहरण के लिए, डेटाबेस उस समय जवाब नहीं देता है), बिक्री बंद नहीं होती है: दस्तावेज बचाया जाता है, एक "निरीक्षण नहीं किया जा सकता" चेतावनी दिखाई देती है और ऑडिट ट्रैक पर लिखा जाता है.

5. दस्तावेज़ में जोखिम स्ट्रिप

जब आप एक बिक्री आदेश या बिक्री बिल दर्ज करते हैं, तो फॉर्म के ऊपर एक पट्टी दिखाई देती है जैसे ही आप खाते को चुनते हैं और अपडेट करते हैं जैसे कि आप लाइनों को जोड़ते हैं:

सीमा 500,000 • प्रदर्शित 431,200 • इस दस्तावेज़ के साथ 512,400 अनुमोदन की आवश्यकता

इस बार के लिए, यह एक ग्रीन (सीमित) और पीला (85% और ऊपर) या लाल (अधिक) इससे पहले कि आप बचाए, यह आपको बताता है कि क्या होगा: "बचत के लिए, दस्तावेज़ एक प्रबंधक को अनुमोदन के लिए जाता है और एक बार अनुमोदित किया जाता है" या "इस दस्तावेज़ को बचाया नहीं जा सकता..."। जोखिम देखना जोखिम टैब पर खाता कार्ड खोलें। एक उद्धरण पर, स्ट्रिप केवल जानकारी के लिए है ("इंफो: उद्धरण क्रेडिट सीमा चेक के अधीन नहीं हैं.") फोन पर गार्डन + चरण इंटरफ़ेस में, एक ही स्ट्रिप को एक कॉम्पैक्ट रूप में प्रदर्शित किया जाता है।

यदि बचत बंद हो जाती है, तो एक निर्णय संवाद खुलता है: शीर्षक कारण देता है (ऋण सीमा से अधिक हो जाएगी · अधिग्रहण की सीमा से अधिक · खाते में रखें), "लेख को बचाया नहीं गया था" और चेक के विवरण के साथ अनुसरण किया गया। यदि आप एक सिस्टम प्रबंधक हैं, तो आप उसी संवाद में एक बहाना दर्ज कर सकते हैं और आगे बढ़ सकते हैं बहाना के साथ बचाव (भाग के लिए 7); अन्यथा, वार्तालाप आपको अपने बिक्री प्रबंधक से संपर्क करने के लिए कहता है. आपका दस्तावेज स्क्रीन पर रहता है; कुछ भी खो नहीं जाता है.

6. अनुमोदन के लिए भेजा गया दस्तावेज

1. यदि नीति "अनुमोदन के लिए भेजा गया है", तो दस्तावेज नहीं बचाया उस समय और कोई संख्या नहीं लगाई जा रही है; दस्तावेज़ की सामग्री अनुमोदन अनुरोध के साथ संग्रहीत की जाती है. एक "क्रेडिट सीमा अनुमोदन के लिए भेजा गया" नोटिस दिखाई देता है, डिज़ाइन हटा दिया जाता है और विंडो बंद हो जाता है.
2. अनुमोदन के लिए आवेदन में शामिल हैं प्रबंधन > अनुमोदन सूची में और क्यूएड फोन पर पल्स (Nabız) का अनुभाग. यह इस दस्तावेज़ के साथ प्राप्त सीमा, संपर्क और राशि दिखाता है; जोखिम देखना जोखिम टैब पर खाता कार्ड खोलें।
3. अगर एक प्रबंधक अनुमोदित, दस्तावेज़ अनुमोदन की सत्र के दौरान संग्रहीत किया जाता है और उस समय अपना वास्तविक संख्या प्राप्त होता है. चेक फिर से लिखने से ठीक पहले चलता है: यदि खाता इस बीच रखे गए हैं, तो दस्तावेज़ नहीं लिखा; अनुमोदनकर्ता वर्तमान एक्सप्रेस देखता है (अनुमोदन कार्ड में भी "वर्तमान स्थिति" लाइन है)। एक ही अनुरोध को दो बार स्वीकार करना दूसरा दस्तावेज नहीं बनाता है।
4. अगर एक प्रबंधक अस्वीकार, यह दस्तावेज कभी नहीं लिखा जाता है।
5. दोनों मामलों में, आवेदक को एक सिस्टम संदेश प्राप्त होता है (अगर अनुमोदित हो तो दस्तावेज़ संख्या के साथ)।

यदि अनुमोदन दिया गया था लेकिन दस्तावेज़ लिखने में असमर्थ था (उदाहरण के लिए, एक स्टॉक या संख्यात्मक समस्या तब से उत्पन्न हुई), तो स्थिति बन जाती है अनुमोदित लेकिन बचाया नहीं. आप इसे फिर से लिख सकते हैं फिर से कोशिश करें खाता कार्ड में › जोखिम › अनुमोदन का इंतजार करने वाले दस्तावेज सूची; जिस व्यक्ति ने अनुरोध खोला है या एक प्रबंधक ऐसा कर सकता है. यदि एक ही उपयोगकर्ता एक और बार उसी खाते के लिए एक ही दस्तावेज़ भेजता है, तो कोई नया अनुरोध नहीं खुलता है; मौजूदा दिखाई देता है.

7. एक प्रबंधक के साथ बहाना

केवल एक प्रणाली प्रबंधक एक "ब्लॉक" निर्णय द्वारा रोक दिया गया दस्तावेज़ को पार कर सकते हैं (सीमा या अतिरिक्त सीमा पार कर): वे कम से कम एक बहाना प्रस्तुत करते हैं 10 निर्णय संवाद में पात्र (उदाहरण के लिए, "अंतर्राष्ट्रीय चेक आज प्राप्त किया जाएगा, मालिक अनुमोदित है") और प्रेस बहाना के साथ बचाव. दस्तावेज़ बचाया जाता है; बहाना लेखांकन ट्रेलर और खाते की सूची में लिखा जाता है जांच निर्णय के रूप में प्रबंधक के साथ पारित किया बहाना. यदि कोई उपयोगकर्ता जो एक प्रबंधक नहीं है, एक बहाना भेजता है, तो दस्तावेज़ अभी भी बचाया नहीं गया है और संदेश कारण देता है। एक खाता है कि निश्चित रूप से: इसके दस्तावेजों को एक बहाना के साथ भी बचाया नहीं जा सकता है; पहले खाता कार्ड के जोखिम टैब पर रखरखाव जारी करें।

8. संपादित करें, एक आदेश और वितरण का वादा करने के लिए बिल

• जब आप एक बचाए गए आदेश या बिल को संपादित करते हैं, तो चेक केवल अंतर (नया राशि - पुराना राशि) यदि राशि कम हो जाती है, तो सीमा की जांच नहीं की जाती है।
• संपादित करते समय, "अनुमोदन के लिए भेजें" नीति दस्तावेज़ को पीछे नहीं रख सकती है, क्योंकि यह पहले से ही बचाया गया है. यदि कोई अतिरिक्त है, तो बचाव अस्वीकार कर दिया जाता है; बाहर निकलने का तरीका या तो एक सिस्टम व्यवस्थापक की उचितता है या एक अस्थायी सीमा बढ़ाने के लिए "सुरक्षा" नीति के तहत, संपादन को एक चेतावनी के साथ बचाया जाता है।
• एक आदेश की बिल बदलने के लिए नहीं है (अनुरोध राशि ब्लेंड में स्थानांतरित किया जाता है); इसलिए केवल रखें जांच की जा रही है।
• वितरण वादा विंडो में शेष को एक नए आदेश में विभाजित करना कुल को बढ़ाता नहीं है, इसलिए यह एक्सपोजर को बढ़ाता नहीं है (देखें) वितरण वादा).

9. खाता कार्ड › जोखिम टैब

प्रत्येक कार्ड में एक जोखिम शीर्ष से नीचे तक:

• क्रेडिट सीमा का उपयोग: प्रतिशत बार, क्रेडिट सीमा, किसी भी अस्थायी वृद्धि और इसकी समाप्ति तिथि, संपर्क, शेष सीमा, सीमा से अधिक राशि और सीमा का स्रोत (कुल सीमा / खुले खाते सीमा / अस्थायी वृद्धि केवल)।
• विस्फोटक टूटने: सेक्शन से आइटम 2 उनके राशि और दस्तावेज़ गिनती के साथ; विक्रेताओं के लिए, विक्रेता सूत्र।
• अतिरिक्त रिसेप्शन और चेक सीमा: ओपन खातों, सीमा दिनों से अधिक पुराने, सबसे पुराना ओपन खातों, ग्राहक चेक सीमा और पोर्टफोलियो + अनुमोदित चेक; क्रेडिट और क्रेडिट बीमा सीमाओं यदि कोई (सूचना)।
• क्रेडिट चेक नीति: इस खाते के लिए लागू सीमा और अतिरिक्त नीतियों, चाहे वे खाते या कंपनी की नीति के लिए विशिष्ट हों, और अनुमोदन नियम सहनशीलता।
• अनुमोदित उपयोगकर्ताओं के लिए संपादित फ़ील्ड: इस खाते के लिए सीमा नीति (उपयोग कंपनी नीति या खाता-विशिष्ट), अस्थायी सीमा वृद्धि (अनुपात, समाप्ति तिथि, उचित कारण), खाते में रखें / रिलीज हों (कम से कम कारणों से) 5 चरित्रों के लिए)
• अनुमोदन का इंतजार करने वाले दस्तावेज और हाल ही में क्रेडिट चेक निर्णय: लंबे समय तक और पूरा अनुरोध; चेतावनी, अनुमोदन, रोक और व्यवस्थापक के साथ निर्णयों को पार कर रहे हैं कि कौन, कब और कितना।

10. कंपनी नीति: सेटिंग्स › कंपनी जानकारी › जोखिम नीति

एक प्रबंधक कंपनी के व्यापक व्यवहार का चयन करता है Settings › कंपनी जानकारी › जोखिम नीति:

• जब सीमा पार हो जाती है — यदि एक्सपोजर दस्तावेज़ के साथ सीमा से अधिक है (आधारित: चेतावनी)।
• जब कोई सीमा नहीं है — यदि कार्ड में न तो कुल सीमा है और न ही खुले खाते की सीमा (आधारित: बंद)।
• अतिरिक्त लाभ के लिए — यदि खुले खातों की सीमा से अधिक है तो सीमा राशि (आधारित: बंद) से अधिक है।
• अवधि (दिन) के लिए अतिरिक्त सीमा और अधिकतम सीमा (अधिकतम) — अभाव 30 दिन और 0.
• चेक सीमा से अधिक होने पर चेतावनी — यदि यह टिक किया गया है, तो चेक सीमा से अधिक होने पर एक चेतावनी दी जाती है।

खाते के लिए अपवाद, अस्थायी सीमा वृद्धि और धारण खाता कार्ड के जोखिम टैब पर प्रबंधित किए जाते हैं; सहनशीलता अनुमोदन नियम है प्रबंधन > अनुमोदन (भाग के लिए 4). डिफ़ॉल्ट कभी भी एक बिक्री को रोक नहींते हैं: पीछे रखना और रुकना केवल तभी लागू होता है जब प्रबंधक जानबूझकर उन्हें स्थानांतरित करता है।

11. चैनल: कार्यालय, Pulse, डिलर पोर्टल, फ़ील्ड

चेक सर्वर पर रहता है; आप जिस चैनल से दस्तावेज़ लिखते हैं, उसी नियम लागू होता है और चैनल का नाम चेक निर्णयों में दिखाई देता है:

• कार्यालय: दस्तावेज़ इनपुट विंडो (बिक्री आदेश और बिक्री बिल) से खोले गए ऑर्डर यहां भी जाते हैं।
• पल्स (Nabız) (फोन): Pulse में दर्ज एक आदेश एक ही चेक के माध्यम से जाता है; अनुमोदन अनुरोध इसके Queued अनुभाग में दिखाई देते हैं और वहां भी तय किया जा सकता है (देखें) मोबाइल - पल्स).
• डीलर पोर्टल (B2B): यदि एक विक्रेता का आदेश अनुमोदन के लिए भेजा जाता है, तो विक्रेता को "अवशोषित" जवाब मिलता है; आदेश लिखित होता है जब एक प्रबंधक इसे अनुमोदित करता है।
• क्षेत्र बिक्री: एक फ़ील्ड रिप के आदेश पर भी ऐसा ही लागू होता है (देखें) क्षेत्र और B2B).

12. मालिक डैशबोर्ड

के ध्यान मालिक डैशबोर्ड बॉक्स क्रेडिट चेक से दो चेतावनी प्राप्त करता है: "N खातों को उनके क्रेडिट सीमा से ऊपर है." (सबसे बड़ी अतिरिक्त के नाम के साथ) और "N दस्तावेजों को क्रेडिट सीमा अनुमोदन का इंतजार कर रहे हैं." इस तरह मालिक डैशबोर्ड पर क्रेडिट निर्णयों को देखने के लिए जारी है। मालिक डैशबोर्ड - ध्यान दें.

13. अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या बिक्री डिफ़ॉल्ट सेटिंग्स के साथ बंद हो जाती है? "जब सीमा पार हो जाती है" में अलार्म के लिए डिफ़ॉल्ट; "जब कोई सीमा निर्धारित नहीं की जाती है" और "अधिक भुगतान पर" डिफ़ॉल्ट को बंद कर दिया जाता है. केवल एक खाता हमेशा बंद रहता है.

हमारे अधिकांश कार्डों में कोई सीमा नहीं है; क्या हर बिक्री एक चेतावनी दिखाएगी? नहीं. "जब कोई सीमा निर्धारित नहीं की जाती है" नीति डिफ़ॉल्ट रूप से बंद हो जाती है: एक सीमा के बिना खाते में एक बिक्री किसी चेतावनी के साथ गुजरती है और कुछ भी रिकॉर्ड नहीं किया जाता है. यदि आप चेतावनी चाहते हैं, तो स्पष्ट रूप से उस नीति को सेट करें चेतावनी या कार्ड पर सीमा दर्ज करें.

चेक, क्रेडिट कार्ड और स्थापना सीमाओं को भर दिया गया है, लेकिन यह कहता है "कोई सीमा निर्धारित नहीं की गई है। ये उप-सीमा हैं और क्रेडिट सीमा के रूप में गिनती नहीं करते हैं (भाग) 3). कार्ड के कुल सीमा या खुले खाते सीमा फ़ील्ड में भरें।

अनुमोदन के लिए भेजे गए आदेश कहां हैं? यह अभी तक बचाया नहीं गया है और इसमें कोई संख्या नहीं है. यह खाता कार्ड › जोखिम › अनुमोदन का इंतजार करने वाले दस्तावेजों में और प्रबंधन › अनुमोदन में इंतजार करता है; एक बार निर्णय लिया जाने पर आपको एक संदेश मिलता है.

ग्राहक आज भुगतान करता है लेकिन एक्सप्रेस नहीं बदलता है। यदि वे नकद में या स्थानांतरण के माध्यम से भुगतान करते हैं, तो रिसेप्शन को बचाए जाने के तुरंत बाद बंधन और एक्सपोजर गिर जाता है; स्क्रीन को ताज़ा करें. यदि वे चेक द्वारा भुगतान करते हैं, तो बंधन गिर जाता है लेकिन चेक पोर्टफोलियो में प्रवेश करता है, तो एक्सपोजर एक ही रहता है; यह जब चेक इकट्ठा किया जाता है तो गिर जाता है.

संबंधित गाइड: खाता कार्ड · दस्तावेज प्रवेश · कॉन्फ्रेंस - अनुमोदन · मालिक डैशबोर्ड · वितरण वादा · क्षेत्र और B2B · मोबाइल · सेटिंग्स.