Bantuan › Kad Akaun › Kredit dan Risiko

Kredit Limit dan Credit Check — Panduan daripada Scratch

Pertanyaan yang perlu ditanya apabila pesanan jualan disimpan ialah: "Jika saya memberikan barang-barang ini kepada pelanggan ini, berapa banyak wang kita akan keluar di sana?" Untuk setiap pesanan jualan dan invois jualan HNR Mengira akaun yang Pameran — berapa banyak ia berhutang kepada anda atau telah terikat dengan anda hari ini — menunjukkan di mana ia pergi dengan dokumen ini, dan membandingkannya dengan had kredit. Jika had melebihi, anda memutuskan apa yang berlaku: hanya amaran, kelulusan pengurus, atau berhenti jualan. tetapan lalai tidak pernah menghentikan jualan; ia hanya memberi amaran.

1. Apa yang dimaksudkan untuk

Pemeriksaan kredit bertanya tiga soalan pada masa jualan dan menulis jawapan pada skrin bersama-sama dengan dokumen:

• had kredit — Adakah pendedahan akaun melebihi had kredit dengan dokumen ini? (bahagian-bahagian 2-4)
• Terlalu banyak penerimaan — Adakah bil yang tidak dibayar akaun lebih tua daripada jumlah hari yang ditetapkan melebihi jumlah yang ditetapkan? (bahagian) 4)
• untuk memegang — Adakah akaun itu telah diletakkan pada pemegang secara manual? jualan kepada akaun yang di pemegang sentiasa berhenti. (bahagian-bahagian 4 dan 9)

Pemeriksaan berjalan di pelayan: dokumen masuk di pejabat, Pulse (Nabız) di telefon, B2B portal dealer dan aplikasi jualan lapangan semua menggunakan peraturan yang sama, dan ia tidak boleh diabaikan daripada skrin. Jumlah pendedahan yang sama dalam Home » Laporan » Penggunaan Kredit Terhad Laporan, pada kad akaun Risiko tab dan pada Panel Pemilik - ketiga-tiga memanggil pengiraan yang sama.

2. Bagaimana pendedahan dikira

Pemberdayaan ialah risiko akaun terbuka kepada syarikat hari ini (dalam TL). Nombor positif bermakna akaun berhutang kepada anda atau mempunyai wang yang diikat dengan anda. bagi pembeli, pembeli-penjual dan setiap jenis akaun lain, formula adalah:

Eksposur = bilangan + pesanan jualan terbuka + cek / nota dalam portfolio + instrumen yang disetujui belum dikenakan + notis penghantaran yang tidak dibayar - pengembalian yang tidak dibayar

Untuk akaun yang Pengedar jenis pengiraan terbalik; pendedahan anda kepada pembekal diukur:

Pameran (penjual) = −balance + pesanan pembelian terbuka + cek/notes yang dikeluarkan + instrumen syarikat (DBS / DTS / cek / pesanan tetap) + instrumen yang disetujui − pengembalian

3. Di mana batas yang berasal daripada

Batas kredit bukan medan baru; ia dibaca daripada medan had yang sedia ada pada kad akaun (lihat Kad Akaun - Kecerdasan dan had):

1. Jika kad yang Jumlah keseluruhan Lapisan ini lebih besar daripada nol, ia digunakan.
2. Jika tidak, jika Pembukaan akaun terhad lebih besar daripada nol, yang digunakan.
3. Jika tidak ada, batas Tidak ditakrifkan; Kebijakan "Ketika tiada had ditakrifkan" menentukan apa yang berlaku (bahagian 4).

cek, nota, kad kredit, pemasangan, DBS dan DTS Sub-limit ialah instrumen; jumlah mereka adalah Tidak Menghitung sebagai had kredit. (Raporan lama menunjukkan jumlah ini seolah-olah ia adalah had; pada banyak kad had kad kredit lalai 50,000 yang telah menjejaskan (yang Pembayaran Customer Cheque Limit Ia diukur secara berasingan tetapi hanya memberi amaran. yang Batas Kolateral dan yang Asuransi kredit terhad menunjukkan maklumat dan tidak termasuk dalam pengiraan.

Kenaikan had sementara

Jika anda perlu memberikan pelanggan lebih banyak barangan untuk beberapa hari, jangan ubah had kad: menentukan Peningkatan had sementara Pada kad akaun Risiko sehingga tarikh akhir had yang sah = had kad + kenaikan; jika kad tidak mempunyai had, kenaikan itu sendiri adalah had. Selepas tarikh akhir, peningkatan berkurangan dengan sendirinya; tab menunjukkan siapa yang menetapkan.

4. Periksa keputusan dan dasar

Setiap kali pesanan jualan atau invois jualan disimpan, pemeriksaan menjalankan empat ujian dan menerapkan hasil yang paling serius (block › menghantar untuk kelulusan › amaran › lulus):

Terdapat empat dasar:

Untuk dokumen yang mengurangkan pendedahan, seperti pengembalian, dan untuk edisi yang mengurangkan jumlah, had dan ujian berlebihan dilampaui; hanya pemegang disemak. kutipan tidak mengikat, jadi ia tidak tertakluk kepada pemeriksaan. Jika pemeriksaan tidak boleh dikira (contohnya pangkalan data tidak menjawab pada masa itu), jualan tidak berhenti: dokumen disimpan, peringatan "tidak boleh disemak" muncul dan ditulis di trek audit.

5. Riziko dalam dokumen entri

Semasa memasukkan pesanan jualan atau invois jualan, strip muncul di atas borang sebaik sahaja anda mengambil akaun dan kemas kini apabila anda menambah baris:

had 500,000 · Pengesahan 431,200 · Dengan dokumen ini 512,400 Kelulusan yang diperlukan

Bar penggunaan dalam strip adalah hijau (dalam had), kuning (85% dan di atas) atau merah (di atas). sebelum anda menyimpan, ia memberitahu anda apa yang akan berlaku: "Pada penyimpanan, dokumen itu pergi kepada pengurus untuk kelulusan dan disimpan sebaik sahaja diluluskan." atau "Dokumen ini tidak boleh disimpan...". Lihat risiko membuka kad akaun pada tab Risiko. Pada kutipan, strip hanya untuk maklumat ("Info: kutipan tidak tertakluk kepada pemeriksaan had kredit.").Dalam antara muka Garden+Step pada telefon, strip yang sama muncul dalam bentuk kompak.

Jika simpanan dihentikan, dialog keputusan dibuka: tajuk memberikan alasan (had kredit akan melebihi · Tertinggi had pendapatan yang melebihi · Akaun untuk Hold), diikuti dengan "Dokumen tidak disimpan." dan butiran pemeriksaan. Jika anda seorang pentadbir sistem, anda boleh memasukkan alasan dalam dialog yang sama dan teruskan dengan Menyelamatkan dengan alasan (Bahagian yang 7); Jika tidak, dialog memberitahu anda untuk menghubungi pengurus jualan anda. dokumen anda kekal pada skrin; tiada apa yang hilang.

6. Surat yang dihantar untuk kelulusan

1. Jika dasar itu "Diterbitkan untuk kelulusan", dokumen ini adalah Tidak diselamatkan Pada masa itu dan Tiada nombor yang digunakan; kandungan dokumen disimpan dengan permintaan kelulusan. satu "... dihantar untuk kelulusan had kredit" pemberitahuan muncul, rancangan dipadamkan dan tetingkap ditutup.
2. Permohonan kelulusan terletak di Pengurusan > Kelulusan dalam senarai dan dalam yang dikehendaki bahagian Pulse (Nabız) pada telefon. ia menunjukkan had, pendedahan dan jumlah yang dicapai dengan dokumen ini; Lihat risiko membuka kad akaun pada tab Risiko.
3. Jika seorang pengurus Kelulusan, dokumen disimpan semasa sesi kelulusan dan mendapat nombor sebenar pada masa itu. pemeriksaan berjalan lagi sebelum menulis: jika akaun telah diletakkan di dalam tempoh, dokumen Tidak ditulis; kelulusan melihat pendedahan semasa (kartu kelulusan juga mempunyai garis "keadaan semasa"). Mengesahkan permintaan yang sama dua kali tidak mencipta dokumen kedua.
4. Jika seorang pengurus penolakan, Dokumen ini tidak pernah ditulis.
5. Dalam kedua-dua kes, pemohon menerima mesej sistem (dengan nombor dokumen jika diluluskan).

Jika kelulusan telah diberikan tetapi dokumen itu tidak boleh ditulis (contohnya, masalah stok atau pengiraan muncul sementara), status menjadi diselamatkan tetapi tidak diselamatkan. Anda boleh menulisnya lagi dengan cuba lagi dalam kad akaun › Risiko › Dokumen yang menunggu kelulusan senarai; orang yang membuka permintaan atau pengurus boleh melakukannya.Jika pengguna yang sama menghantar dokumen yang sama untuk akaun yang sama sekali, tiada permintaan baru dibuka; satu yang sedia ada dipaparkan.

7. Berhubung dengan pentadbir alasan

Hanya A Pengurus Sistem boleh melebihi dokumen yang ditangguhkan oleh keputusan "Block" (batasan atau had yang melebihi): mereka memasukkan alasan sekurang-kurangnya 10 watak-watak dalam dialog keputusan (contohnya, "Check collateral akan diterima hari ini, pemilik diluluskan") dan akhbar Menyelamatkan dengan alasan. Dokumen disimpan; alasan ditulis pada laluan audit dan dalam senarai keputusan pemeriksaan akaun sebagai berikut: Mengikut pentadbir berhak. Jika pengguna yang bukan pentadbir menghantar alasan, dokumen itu masih tidak disimpan dan mesej itu memberikan alasan. Akaun pada hold adalah mutlak: dokumen-dokumen tidak boleh disimpan walaupun dengan alasan; lepaskan pemegang pada tab Risiko kad akaun terlebih dahulu.

8. Edits, mengemukakan pesanan dan janji penghantaran

• Apabila anda mengedit pesanan atau invois yang disimpan, pemeriksaan hanya akan Perbezaan (jumlah baru - jumlah lama) Jika jumlah turun, had tidak disemak.
• Apabila mengedit, dasar "Hantar untuk kelulusan" tidak boleh menahan dokumen itu kembali, kerana ia telah disimpan.Jika terdapat kelebihan, penyimpanan ditolak; jalan keluar adalah sama ada pembenaran pentadbir sistem atau menentukan peningkatan had sementara Di bawah dasar "Berjaga-jagalah" edisi disimpan dengan amaran.
• Pembayaran tidak mengubah pendedahan (jumlah pesanan bergerak ke dalam keseimbangan); oleh itu, hanya Tahan telah disemak
• Membahagikan sisa dalam pesanan baru dalam tetingkap Promise Penghantaran tidak meningkatkan jumlah, jadi ia tidak meningkatkan pendedahan (lihat Penghantaran janji).

9. Tag: tab risiko

Setiap kad akaun mempunyai satu Risiko Dari atas ke bawah :

• Penggunaan had kredit: bar peratusan, had kredit, sebarang kenaikan sementara dan tarikh tamatnya, pendedahan, had yang tersisa, jumlah di atas had dan sumber had (jumlah had / had akaun terbuka / kenaikan sementara sahaja).
• Eksposur pecah: item daripada seksyen 2 dengan jumlah dan dokumen mereka; bagi penjual, formula penjual.
• Terlalu banyak pengeluaran dan had cek: invois terbuka yang berlebihan, yang lebih tua daripada hari had, yang tertua berlebihan, had cek pelanggan dan portfolio + cek disokong; sekatan dan kredit insurans had jika ada (maklumat).
• Kebijakan pemeriksaan kredit: kebijakan terhad dan berlebihan yang berkuat kuasa untuk akaun ini, sama ada mereka spesifik kepada akaun atau kebijakan syarikat, dan peraturan kelulusan toleransi.
• Pengeditan medan untuk pengguna yang diberi kuasa: Dasar had bagi akaun ini (dasar penggunaan syarikat atau akaun tertentu), kenaikan had sementara (jumlah, tarikh akhir, alasan), Tuliskan akaun pada hold / Pelepasan tahan (Sebahagian daripada alasan 5 kepada watak-watak
• Dokumen yang menunggu kelulusan dan Keputusan pemeriksaan kredit baru-baru ini: permohonan yang ditangguhkan dan selesai; amaran, kelulusan, berhenti dan pentadbir melebihi keputusan dengan siapa, bila dan jumlah apa. jualan yang melepasi dalam had tidak disenaraikan.

10. Dasar Syarikat: Settings › Maklumat Syarikat › Dasar Risiko

Pengurus memilih tingkah laku syarikat-syarikat di bawah Seting › Maklumat Syarikat › Dasar Risiko:

• Apabila had telah melebihi — jika pendedahan melebihi had bersama-sama dengan dokumen (default: Warn).
• Apabila tiada had yang ditentukan — jika kad tidak mempunyai had keseluruhan atau had akaun terbuka (default: Off).
• Peruntukan yang berlebihan — jika invois terbuka lebih tua daripada hari had melebihi jumlah had (default: Off).
• Tarikh yang ditangguhkan (hari) dan Jumlah yang berlebihan (Batas yang berlebihan) — Perbezaan 30 Hari dan 0.
• Peringatan apabila had cek pelanggan melebihi — Jika ticked, peringatan diberikan apabila had cek melebihi.

Pengecualian per akaun, kenaikan had sementara dan pemegang dikendalikan pada tab Risiko kad akaun; toleransi adalah peraturan kelulusan di bawah: Pengurusan > Kelulusan (Bahagian yang 4). Kekurangan tidak pernah berhenti satu jualan: mengekalkan dan berhenti hanya berlaku apabila pengurus sengaja memutar mereka.

11. Saluran: pejabat, pulsa, portal dealer, medan

Pemeriksaan hidup pada pelayan; mana-mana saluran yang anda tulis dokumen dari, peraturan yang sama terpakai dan nama saluran muncul dalam keputusan pemeriksaan:

• Pejabat: tetingkap Dokumen Kemasukan (perintah jualan dan invois jualan). pesanan yang dibuka daripada Promise Penghantaran juga akan melalui di sini.
• Kelebihan Pulse (Nabız) (telefon): pesanan yang dimasukkan ke dalam Pulse melalui pemeriksaan yang sama; permintaan kelulusan muncul dalam seksyen yang dikehendaki dan boleh diputuskan di sana juga (lihat Perkhidmatan - Pulse).
• Portal Pengedar (B2B): Jika pesanan peniaga dihantar untuk kelulusan, peniaga menerima jawapan "berterusan"; pesanan ditulis sebaik sahaja pengurus meluluskannya.
• Lapangan jualan: sama berlaku kepada perintah field rep (lihat Lapangan dan B2B).

12. Pengurus Dashboard

yang Perhatian kotak Pemilik Dashboard menerima dua amaran daripada pemeriksaan kredit: "N akaun melebihi had kredit mereka." (bersama dengan nama kelebihan terbesar) dan "N dokumen menunggu kelulusan had kredit." Pemilik Dashboard - Perhatian.

13. Soalan yang kerap ditanya

Adakah jualan berhenti dengan tetapan lalai? No. "Ketika had melebihi" default untuk Peringatan; "Ketika tiada had ditakrifkan" dan "Pada kelebihan penerimaan" default untuk Off.

Kebanyakan kad kami tidak mempunyai had; akan setiap jualan menunjukkan amaran? No. Dasar "Ketika tiada had ditakrifkan" dipadam secara lalai: jualan kepada akaun tanpa had berjalan dengan tiada amaran dan tiada apa-apa yang disimpan.Jika anda mahu amaran, tetapkan dasar itu secara eksplisit untuk Amaran atau masukkan had pada kad.

Cek, kad kredit dan had pemasangan diisi, tetapi ia mengatakan "Tiada had ditakrifkan". Ini adalah sub-limit dan tidak mengira sebagai had kredit (bahagian 3). Mengisi dalam kotak Total limit atau Open account limit.

Di manakah perintah yang saya hantar untuk kelulusan? Ia menunggu dalam Kad Akaun › Risiko › Dokumen menunggu kelulusan dan dalam Pengurusan › Kelulusan; anda menerima mesej sebaik sahaja keputusan dibuat.

Pelanggan membayar hari ini tetapi pendedahan tidak berubah. Jika mereka dibayar dalam wang tunai atau melalui pemindahan, baki dan pendedahan jatuh sebaik sahaja penerimaan disimpan; memperbaharui skrin. jika mereka dibayar dengan cek, baki jatuh tetapi cek masuk ke portfolio, maka pendedahan kekal sama; ia jatuh apabila cek dikumpulkan.

Panduan yang berkaitan : Kad Akaun · Dokumen Kemasukan · Pengesahan - Kelulusan · Pengurus Dashboard · Penghantaran janji · Lapangan dan B2B · Pergerakan Mobile · Pengaturan.