المساعدة › بطاقة الحساب › الحد الأدنى للائتمان والمخاطر

الحد الأدنى للائتمان والتحقق من الائتمان - دليل من Scratch

السؤال عند حفظ أمر بيع هو: «إذا أعطيت هذه البضائع لهذا العميل، فكم من مالنا سيبقى لدى الغير؟». يحسب HNR لكل أمر وفاتورة بيع التعرض الائتماني للحساب، أي ما يدين به لك أو يحجزه لديك اليوم، ويبين ما يصبح عليه مع المستند ويقارنه بـحد الائتمان. إذا تجاوز الحد، تحدد ما يحدث: تحذير فقط، أو اعتماد مدير، أو منع البيع. لا يمنع الإعداد الافتراضي البيع مطلقًا؛ بل يحذر فقط.

1. ما هو من أجل

يطرح فحص الائتمان ثلاثة أسئلة في وقت البيع ويكتب الإجابات على الشاشة جنبا إلى جنب مع الوثيقة:

• الحد الأدنى للائتمان — هل يتجاوز عرض الحساب الحد الأقصى للائتمان مع هذا الوثيقة؟ (القسمات) 2-4)
• المبالغة في الاستقبال — هل الفواتير غير المدفوعة في الحساب أكبر من عدد محدد من الأيام تتجاوز مبلغ محدد؟ (القسم) 4)
• على الحفاظ — هل تم وضع الحساب على الاحتفاظ يدويا؟ يتم إيقاف بيع الحساب على الاحتفاظ دائما. (القسمات 4 و 9)

يتم تشغيل التحقق على الخادم: دخول الوثيقة في المكتب، Pulse (Nabız) على الهاتف، B2B بوابة التاجر وتطبيق مبيعات الحقل كلها تستخدم نفس القاعدة، ولا يمكن تجنبها من الشاشة. وتتساوى معدل التعرض في بطاقة الائتمان › تقارير › استخدام الحد الأدنى للائتمان في الحساب، على بطاقة المخاطر على علامة التبويب وعلى لوحة المالك - كل ثلاثة يطلبون نفس الحساب.

2. كيف يتم حساب التعرض

التعرض هو مخاطر الحساب المفتوحة تجاه الشركة اليوم (في TL). رقم إيجابي يعني أن الحساب مدين لك أو لديه المال المرتبط معك.لشراء والمشترين-البيعين وكل حساب آخر نوع الصيغة هي:

التعرض الائتماني = الرصيد + أوامر البيع المفتوحة + الشيكات/السندات في المحفظة + الأوراق التجارية المظهّرة التي لم تستحق بعد + إشعارات التسليم غير المفوترة − المرتجعات غير المفوترة

على حسابات من البائع يتم تحديد نوع الحساب ، ويتم قياس التعرض الخاص بك للمورد:

المعرض (البيع) = −التوازن + أوامر الشراء المفتوحة + الشيكات / الملاحظات الصادرة + أدوات الشركة (DBS / DTS / الشيك / الطلب المستمر) + الأدوات المعتمدة − العائدات

3. حيث يأتي الحد من

الحد الأدنى للائتمان ليس حقلًا جديدًا؛ فإنه يُقرأ من الحقول الحد الأدنى الموجودة على بطاقة الحساب (انظر بطاقة الحساب - الذكاء والحدود):

1. إذا كانت البطاقة الحد الكلي الحقل أكبر من الصفر، ويستخدم.
2. وإلا فإن إذا كان الحد الأقصى للحساب المفتوح أكبر من الصفر، وهذا ما يستخدم.
3. إذا لم يكن هناك، فإن الحد هو غير محدد; سياسة "عندما لا يحدد الحد" تقرر ما يحدث (القسم) 4).

الحدود الفرعية للشيك والسند لأمر وبطاقة الائتمان والتقسيط وDBS وDTS حدود أدوات؛ لا يُحتسب مجموعها حد ائتمان. كان التقرير القديم يعرض المجموع كأنه الحد، فأنتج الحد الافتراضي لبطاقة الائتمان، 50,000، حدًا زائفًا في بطاقات كثيرة. يُقاس حد شيك العميل منفصلًا لكنه يحذر فقط. يُعرض حد الضمان وحد التأمين الائتماني للمعلومة ولا يدخلان الحساب.

زيادة مؤقتة للسقف

إذا كنت بحاجة إلى إعطاء العميل المزيد من البضائع لعدة أيام، لا تغير الحد الأقصى للبطاقة: تحديد زيادة الحد الأقصى المؤقت على بطاقة الحساب المخاطر علامة التبويب (العدد، التاريخ النهائي، التبرع).حتى تاريخ النهاية الحد الفعال = الحد البطاقة + زيادة؛ إذا كانت البطاقة لا حدود لها، فإن الزيادة نفسها هي الحد. بعد تاريخ النهاية ، يغطي الزيادة من تلقاء نفسها ؛ تظهر علامة التبويب من يضعها.

4. تحقق من القرارات والسياسات

في كل مرة يتم حفظ أمر بيع أو فاتورة بيع ، يقوم التحقق بأربعة اختبارات ويطبق النتيجة الأكثر خطورة (الحدود › إرسال الموافقة › تحذير › مرور):

هناك أربعة سياسات:

بالنسبة للمستندات التي تقلل من التعرض، مثل العائدات، والترجمة التي تقلل من المبلغ، يتم التخلي عن الحد والخطر؛ يتم التحقق فقط من الاحتفاظ. لا يلتزم الإحصاء، لذلك لا يخضع للتحقق. إذا لم يتم حساب التحقق (على سبيل المثال، لا يستجيب البيانات في ذلك الوقت)، لا يتوقف البيع: يتم حفظ المستند، ويظهر تحذير "لا يمكن التحقق" ويتم كتابة على مسار التدقيق.

5. خطة المخاطر في دخول الوثيقة

أثناء إدخال طلب بيع أو فاتورة بيع، تظهر شريط فوق النموذج بمجرد أن تحصل على الحساب وتحديثات مع إضافة الخطوط:

الحد الأقصى 500,000 · التعرض 431,200 · مع هذا الوثيقة 512,400 الموافقة المطلوبة

البار المستخدم في الشريط هو الأخضر (في الحد) ، الأصفر (85% و أعلى) أو الأحمر (مبالغ فيه).قبل أن تخزن، فإنه يخبرك ما سيحدث: "عند التخزين، يذهب الوثيقة إلى مدير الموافقة ويتم حفظها بمجرد الموافقة." أو "هذا الوثيقة لا يمكن حفظها...". رؤية المخاطر يفتح بطاقة الحساب على علامة التبويب المخاطر. على الإشارة، لا يُطلب الشريط سوى المعلومات ("المعلومات: لا يخضع الإشارات لفحص الحد الأدنى للائتمان.").في واجهة Garden+Step على الهاتف، تظهر الشريط نفسه في شكل صغير.

إذا توقفت الادخار ، يفتح حوار القرار: العنوان يعطي السبب (الحد الأقصى للائتمان يتجاوز · تجاوز الحد الأقصى للقبول · حساب على الحفاظ), تليها "لم يتم حفظ الوثيقة" وتفاصيل التحقق. إذا كنت مدير النظام يمكنك إدخال مبرر في نفس الحوار واستمرار الحفاظ على التبرع (القسم 7); وإلا فإن الحوار يخبرك بالاتصال بمدير المبيعات.وسيبقى وثيقتك على الشاشة؛ لا شيء مفقود.

6. وثيقة تم إرسالها للحصول على الموافقة

1. إذا كانت السياسة "إرسالها للحصول على الموافقة" ، فإن الوثيقة هي لا ينقذ في تلك اللحظة و لا يوجد رقم يستخدم; يتم تخزين محتوى الوثيقة مع طلب الموافقة.يظهر إشعار "...مرسلة للحصول على موافقة الحد الأدنى للائتمان" ويتم حذف المشروع ويغلق النافذة.
2. وطلب الموافقة يقع في إدارة » الموافقة في القائمة وفي كويك الجزء من Pulse (Nabız) على الهاتف.يظهر الحد والعرض والمبلغ الذي تم الوصول إليه مع هذا المستند؛ رؤية المخاطر يفتح بطاقة الحساب على علامة التبويب المخاطر.
3. إذا كان مدير الموافقة, يتم حفظ الوثيقة خلال جلسة الموافقة وتتلقى رقمها الحقيقي في تلك اللحظة.يتم إعادة التحقق قبل الكتابة: إذا تم وضع الحساب على الاحتفاظ في الوقت نفسه، فإن الوثيقة هي لا مكتوب; يرى المؤيد المعرض الحالي (يحتوي بطاقة الموافقة أيضًا على خط "الحالة الحالية"). الموافقة على نفس الطلب مرتين لا يخلق وثيقة ثانية.
4. إذا كان مدير رفض, لا يكتب الوثيقة أبداً.
5. في كلتا الحالتين يتلقى المتقدم رسالة نظامية (مع رقم الوثيقة إذا تمت الموافقة عليه).

إذا تم إعطاء الموافقة ولكن الوثيقة لم تكن قادرة على الكتابة (على سبيل المثال، ظهرت مشكلة في المخزون أو العد في الوقت نفسه)، فإن حالة المقبول ولكن لم ينقذ. يمكنك أن تكتب مرة أخرى مع حاول مرة أخرى في بطاقة الحساب › المخاطر › الوثائق التي تنتظر الموافقة إذا كان المستخدم نفسه يرسل نفس الوثيقة لنفس الحساب للمرة الثانية ، لا يتم فتح طلب جديد ؛ يتم عرض الطلب الحالي.

7. التفكير في إجراء التحليلات مع مدير

فقط أ نظام مدير يمكن أن تتجاوز وثيقة تم إيقافها بقرار "مخزن" (الحد أو الحد المفرط يتجاوز): يقدمون توجيهًا على الأقل 10 شخصيات في حوار القرار (على سبيل المثال "سيتم استلام الشيك التعاوني اليوم ، تمت الموافقة عليه من قبل المالك") و الحفاظ على التبرع. يتم حفظ الوثيقة، ويتم كتابة التبرير في مسار التدقيق وفي قائمة قرارات التحقق من حسابك على النحو التالي: إرسال رسالة إلى المدير. إذا أرسل المستخدم غير المسؤول إجبارًا ، فإن الوثيقة لا تزال غير محفوظة وتقدم الرسالة السبب. حساب على الحصاد هو مطلق: لا يمكن حفظ وثائقها حتى مع إثبات؛ إطلاق الحصان على علامة التبويب المخاطر في بطاقة الحساب أولا.

8. إعدادات، فاتورة الطلب والوعود التسليم

• عند تحرير طلب أو فاتورة مدفوعة الأجر، فإن التحقق لا يتحمل سوى الفرق (المبلغ الجديد - المبلغ القديم) إذا انخفضت المبلغ، لا يتم التحقق من الحد.
• عند التحرير، لا يمكن سياسة "إرسال الموافقة" الاحتفاظ بالوثيقة، لأنها قد تم حفظها بالفعل.إذا كان هناك فائض، يتم رفض الادخار؛ الطريق الخروج هو إما توجيه مدير النظام أو تحديد زيادة الحد الأقصى المؤقت تحت سياسة "حذر" يتم حفظ التحرير مع تحذير.
• فاتورة الطلب لا تغير التعرض (تتحرك مبلغ الطلب إلى الميزان) ، وبالتالي فإن الحفاظ يتم التحقق منها
• تقسيم الباقي إلى ترتيب جديد في نافذة وعد التسليم لا يزيد من إجمالي، وبالتالي فإنه لا يزيد من التعرض (انظر وعد التسليم).

9. بطاقة حساب › Risk tab

كل بطاقة حسابية لديها المخاطر من الأعلى إلى الأسفل:

• استخدام الحد الأدنى للائتمان: الحد الأدنى للائتمان، أي زيادة مؤقتة وتاريخ انتهاء الصلاحية، والتعرض، والحد المتبقي، ومبلغ فوق الحد، ومصدر الحد (الحد الإجمالي / الحد المفتوح للحساب / الزي المؤقت فقط).
• عرض الانهيار: العناصر من القسم 2 مع مبالغهم و وثيقة حساب؛ بالنسبة للبائعين، صيغة البائع.
• الحد الأقصى للقبول والشهادة: الفواتير المفتوحة، تلك التي تزيد عن الأيام الحد الأقصى، أقدم الفواتير المفتوحة، الحد الأقصى للشهادة العملاء والبوابة + الشرائح المعتمدة؛ الحد الأقصى للتأمين الإضافي والائتمان إذا كان هناك (المعلومات).
• سياسة التحقق من الائتمان: سياسات الحد والمدى المحدودة المعمول بها لهذا الحساب، سواء كانت محددة لحساب أو سياسة الشركة، وقانون الموافقة التسامح.
• تحرير الحقول للمستخدمين المعتمدين: سياسة الحد لهذا الحساب (سياسة الشركة أو سياسة الحساب المحددة) ، وزيادة الحد المؤقت (المبلغ ، تاريخ النهاية ، التبرير) ، اكتب حساباً على الحفاظ / إطلاق سراح الحفاظ (السبب على الأقل 5 شخصيات )
• الوثائق التي تنتظر الموافقة و قرارات التحقق من الائتمان الأخيرة: طلبات متوقفة ومكتملة؛ تحذير، الموافقة، وقف ومدير يرفع القرارات مع من، متى وما المبلغ.

10. سياسة الشركة: الإعدادات › معلومات الشركة › سياسة المخاطر

يختار المدير سلوك الشركة على نطاق واسع تحت الإعدادات › معلومات الشركة › سياسة المخاطر:

• عندما يتجاوز الحد الأقصى — إذا تجاوز التعرض الحد المحدود مع الوثيقة (المفتاح: تحذير).
• عندما لا يوجد حد — إذا لم يكن لدى البطاقة حد إجمالي أو حد حساب مفتوح (مفتاح الافتراضي: مغلق).
• على المبالغ المتفرقة — إذا كانت الفواتير المفتوحة قديمة من الأيام الحد الأقصى تتجاوز الحد الأقصى (المعيار الافتراضي: مغلقة).
• الحد الأقصى المحدود (الأيام) و الحد الأقصى المفرط (الحد الأقصى) — الافتراض 30 أيام و 0.
• تحذيرك عندما يتجاوز الحد الأقصى للشهادة — إذا تم إدخالها، يتم إعطاء تحذير عند تجاوز الحد الأقصى للرقابة.

يتم إدارة الاستثناءات حسب الحساب، وزيادات الحد المؤقت والاحتياطات على علامة التبويب المخاطر في بطاقة الحساب؛ التسامح هو قاعدة الموافقة وفقا إدارة » الموافقة (القسم 4). لا توقف الافتراضات أبداً عن بيع: لا تنطبق الاحتفاظ بالعودة والوقوف إلا بمجرد أن يقوم المدير بتوجيهها عمداً.

11. القنوات: مكتب, Pulse, البوابة التاجر, الحقل

يعيش التحقق على الخادم؛ من أي قناة تكتب المستند، تنطبق نفس القاعدة وتظهر اسم القناة في قرارات التحقق:

• مكتب: النوافذ الوثيقة (أوامر البيع والفواتير البيع).الأوامر التي تم فتحها من وعد التسليم تذهب أيضا هنا.
• النبض ( النبض ) (الهواتف): يمر طلب مدخل في Pulse من خلال نفس التحقق؛ تظهر طلبات الموافقة في قسم Queued ويمكن أن تقرر هناك أيضا (انظر الهواتف المحمولة - Pulse).
• بوابة المتاجر (B2B): إذا تم إرسال طلب التاجر للحصول على الموافقة ، يحصل التاجر على إجابة "مرتبطة" ؛ يتم كتابة الطلب بمجرد أن يوافق المدير عليه.
• مبيعات الميدان: هذا ما يحدث في صفحة (مشاهدة) الميدان و B2B).

12. المالك Dashboard

يتلقى مربع انتباه في لوحة المالك تحذيرين من فحص الائتمان: «تتجاوز N حسابات حد الائتمان»، مع اسم صاحب أكبر تجاوز، و«تنتظر N مستندات اعتماد حد الائتمان». فيرى المالك قرارات الائتمان المنتظرة على لوحته. راجع لوحة المالك — انتباه.

13. أسئلة غالبا ما يطرح

هل توقف بيع مع الإعدادات الافتراضية؟ لا. "عندما يتجاوز الحد" الافتراضات إلى تحذير؛ "عندما لا يتم تعيين الحد" و "عند الإيرادات المفرطة" الافتراضات إلى إلغاء.

معظم بطاقاتنا لا حدود لها، هل ستظهر كل بيع تحذير؟ لا. سياسة "عندما لا يحدد الحد" يتم إيقافها بشكل افتراضي: يمر بيع إلى حساب بلا حدود دون تحذير ولا يتم تسجيل أي شيء.إذا كنت تريد تحذيرات، حدد هذا السياسة صراحة لإشعار أو إدخال الحدود على البطاقات.

يتم ملء الشيك وبطاقة الائتمان والحدود المحدودة، ولكن يقول "لا حدود محددة". هذه هي الحد الأدنى ولا تعتبر كحد الائتمان (القسم) 3). ملء الحدود الكاملة أو الحدود المفتوحة في البطاقة.

أين هو الأمر الذي أرسلت للحصول على الموافقة؟ لا يتم حفظها بعد ولا يحتوي على رقم.إنه ينتظر في بطاقة الحساب › المخاطر › المستندات التي تنتظر الموافقة وفي الإدارة › الموافقة؛ ستحصل على رسالة بمجرد اتخاذ قرار.

اليوم دفع العميل ولكن التعرض لم يتغير. إذا دفعت نقداً أو عن طريق التحويل، فإن الميزان والعرض ينخفض بمجرد أن يتم حفظ الإيرادات؛ يجدد الشاشة.إذا دفعت عن طريق الشيك، فإن الميزان ينخفض ولكن الشيك يدخل المحفظة، وبالتالي فإن التعرض يبقى نفسه؛ ينخفض عند جمع الشيك.

دليل متصل : بطاقة الحساب · الوثيقة الدخول · كوكتيل - الموافقة · المالك Dashboard · وعد التسليم · الميدان و B2B · الهاتف المحمول · إعدادات.