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Cúpula de crédito e limite

Todos os limites que os bancos concedem à sua empresa em um único ecrã: empréstimos em dinheiro, transferências (linhas de crédito reversíveis), cartões de crédito, carta de garantia e carta de limites de crédito, leasing, e os limites de crédito gerais que os agrupam sob um ombro. Para cada limite o programa calcula o que é usado e o que resta, gera o plano de pagamento de empréstimos de instalação, paga uma instalação com uma receita bancária ou uma transação bancária importada, calcula o reembolso precoce e taxas variáveis, tira o calendário e trabalha para o custo médio do empréstimo da empresa.

1. Para que é para

• Saiba quanto o banco ainda pode emprestar: Para cada banco o limite total, a dívida utilizada, as cartas de garantia abertas e o montante ainda disponível são mostrados lado a lado.
• Nunca faltar um instalar: O plano de pagamento, o calendário e as alertas mostram as instalações em andamento e sobreduídas; o pagamento é registrado em um clique com uma receita ou uma transação bancária.
• Ver o custo da dívida: O custo efetivo anual de cada empréstimo, a média de dívida e a comparação bancária estão em uma tabela.

2. Tipos de crédito

3. O Cockpit

As caixas no topo resumem a posição da empresa em todos os bancos: Total limite (com a percentagem de utilização), Limite disponível, Empréstimo de dívida, Carta aberta de garantia, Instalações dentro 30 Dia (Redo se alguém for sobrecarregado) Câmaras + limite disponível (Banque balance plus limite disponível: o dinheiro que a empresa pode alcançar de uma vez) e Custo médio de empréstimo. Clique em uma caixa abre a tabela relacionada.

Abaixo, há uma carta por banco: Limite, Dívida + cartas abertas, Disponível e a barra de utilização do banco; dentro da cartão cada um dos empréstimos do banco é listado em sua própria linha com seu tipo, utilização, data de instalação seguinte e o número de instalações sobreduídas, se houver.

As somas de empréstimos de moeda estrangeira são convertidas na moeda local à taxa atual e, em seguida, adicionadas (a taxa tem uma fonte: na Turquia, a moeda local é convertida na moeda local). TCMB taxa de venda de câmbio estrangeiro, caso contrário a tabela de taxas).Se a taxa de uma moeda não pode ser lida, o cockpit mostra Moedas sem taxas E esses empréstimos são deixados fora dos totais.

4. Novo plano de empréstimo e pagamento

1. Pressão Novo empréstimo / limite e escolha o tipo; digite o nome, banco, conta bancária, número de contrato e, se necessário, a moeda (vaca = moeda local). Registo de conta do banco (para pagamento por receita).
2. Para empréstimos em dinheiro e leasing você entra no Quantidade do empréstimo, Taxa de juros anual (%), Tipo de interesse (Fix / variável; para variável, o índice e a margem), Método de pagamento, Base de interesse, Tempo ( meses ), Dia do pagamento E, opcionalmente, o Primeira data de instalação. A taxa de comissão, o montante da comissão de antecedência e as taxas (apreciação, hipoteca...) são incluídas no custo efetivo.
3. Usando Plano de Previsão para ver o montante da instalação, o juros totais, o imposto, o pagamento total e o custo anual efetivo sem poupança; Salvação. O plano é gerado juntamente com o recorde.
4. For a loan with a plan (cash loan, leasing) the How was the loan drawn? field is required: Write a bank receipt (incoming transfer), Only mark as paid (you enter the receipt separately) or, if the loan was drawn before this program, Drawn earlier (in opening balance, no voucher). A plan alone is not a drawdown; no instalment voucher is posted for a loan without a drawdown.

Base de interesse: Montanhas (tempo anual) 12) Cada mês contam como iguais; Diário (Dia / Dia) 360) e Diário (Dia / Dia) 365) Use o número real de dias entre duas datas devidas, então as instalações diferem ligeiramente com o número de dias e a última instalação fecha a diferença. Dia do pagamento (1–31) A partir do dia do mês, cada dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado, e o dia do mês é determinado. Próximo Dia de Negócios (Calendário de férias da empresa do país); na tabela de plano a data original aparece em brackets sob uma data devida mudada. Em anos sem um calendário de férias nada é mudado e um alerta é mostrado. A última instalação fecha a diferença de rodada; os princípios sempre adicionam ao montante do empréstimo.

Se os campos de plano (tempo, prazo, método...) forem alterados na tela de edição, o plano existente não muda por si só; a tela alerta Os campos de plano mudaram. Regenera o plano de pagamento do cartão de crédito. Outros tipos de limite (transcrição, cartão, carta, limite geral) não têm um plano de pagamento; em vez disso, um Limite de expiração / renovação A data está entrada.

5. Taxas de juros (pacote de país)

Taxas fiscais não estão dentro do programa, mas no pacote do país da empresa. Profilo de impostos; se deixado vazio, o padrão para o tipo é usado (para um empréstimo de moeda estrangeira, o perfil de moeda estrangeira do pacote). Imposto aplicado a juros Existem dois tipos de impostos: um Adicionados A taxa é adicionada ao juros e paga ao banco (a instalação aumenta); a Resistência O imposto é retirado do juros e pago ao escritório fiscal (o montante enviado ao banco é reduzido, mas o seu custo total não muda).

6. Pagando uma instalação

Em que o Plano de Pagamento A tabela no cartão de crédito, a imprensa Pagar O formulário mostra o número de instalação e o montante a pagar ao banco; o Método de pagamento É uma das três formas:

Reverse: Reverse next to a paid instalment cancels the payment. If it was paid with a receipt, the receipt is deleted; if it was paid with a bank transaction, the banking module deletes that transaction's receipt and the transaction can be processed again. When the same instalment is paid again (even after the plan was rebuilt) a new receipt key is used; the number of a deleted receipt is never issued again. A closed loan becomes Active again. Every payment and reversal is written to the loan's History.

7. Simulação de reembolso precoce

Para empréstimos com um plano de pagamento, entre o Data de pagamento E o banco Penalidade de reembolso precoce (%) Em que o Simulação de reembolso precoce Caixa no fundo da placa e pressão Calculando. O programa mostra:

• permanecer principal: A principal das instalações caindo devido após a data de pagamento.
• Interesse acrescentado: O interesse que decorre da última data de pagamento até ao dia do pagamento (por número de dias), além do imposto sobre esse interesse.
• Penalidade: A taxa de penalidade é de alta. as instalações não pagas excessivas são adicionadas aos seus montantes (o interesse posterior não é calculado; um aviso diz assim).
• Quanto de pagamento e Economia: A diferença entre os pagamentos restantes e o reembolso precoce; verde = vale a pena, vermelho = mais caro.

Solicitar reembolso precoce, Após a confirmação, todos os instantes são marcados após a data de pagamento como fechado e adiciona um único Instalação de pagamento no prazo de pagamento (remanescendo principal + juros aumentados + penalidade + imposto). Pagado do plano como qualquer outro.

8. Taxa variável: reembolso

Um empréstimo cujo tipo de juros é Variável Mostrando a Taxa variável bando e seu índice no cartão.Quando o banco muda a taxa, digite a nova taxa em Novo nível de juros anual (%) e a imprensa Resolva as instalações restantes: As instalações pagas permanecem como são; as instalações não pagas são regeneradas do restante principal à nova taxa, com os mesmos dias de pagamento e o mesmo número de instalações; o interesse da primeira nova instalação é a partir da última data de pagamento.

9. Transacções de uso e cartas de garantia

As transações são adicionadas ao Usando transações A parte no fundo da carta de crédito (para tipos de cartão, Carta de garantia). As transações que fazem sentido para cada tipo:

• Cash loan, leasing, overdraft, credit card: Usage (drawing money from the bank), Repayment (returning principal; cannot exceed the debt), Commission / fee. The method can be a receipt (incoming transfer for usage, outgoing transfer for repayment), a bank transaction, manual or, for usage, Drawn earlier (carry-over); manual and bank transaction require the bank's business partner card. On a loan with a plan, Repayment is an interim principal payment: pending instalments are rebuilt from the remaining principal (use early repayment for the whole remainder); if this entry is deleted, the plan is rebuilt adding the amount back. For a limit whose usage source is "the linked account's negative balance", usage and repayment are not entered. Sending the same form twice does not write a second receipt.
• Carta de garantia e carta de crédito: Carta de garantia emitida (A maior parte Beneficiários, Carta de não., Carta de data), Carta de garantia devolvida (Ele escolheu o Carta devolvida; Se o montante for vazio, toda a carta é tratada como devolvida; os devoluções parciais são possíveis) e Comissão / Taxa. Uma carta com um retorno registrado não pode ser excluída; excluir o registro de retorno primeiro.
• Limite de crédito geral: Só a comissão / taxa é introduzida; o uso ocorre nos sub-lentes.

O que Carta de garantia A tab coleta todas as letras e L/C limites e as cartas abertas em uma lista: beneficiário, número de carta, data de emissão, montante aberta, data devida e dias deixados para a data devida (vermelho "... dias passados devidos" se passados; Não há limite de tempo Se não tiver data válida).

10. Calendário

O separador Calendário é uma grelha mensal; navegue com Mês anterior / Mês seguinte. Cada dia mostra os eventos de crédito: prestações, com cores de pagas, pendentes ou atrasadas, vencimentos de garantias bancárias e expirações de limites. O topo mostra o total das prestações desse mês. Clicar num evento abre o empréstimo correspondente.

Loan events also appear in other modules automatically, without copied records: the Contract calendar window lists pending instalments, open letter-of-guarantee due dates and limit expiries under the Bank loan source, and its reminder rules apply to them too. In the 13-week cash forecast report unpaid instalments enter the Loan instalment column as an outflow on their due date (overdue instalments stay separately in the overdue table); the Cash simulation uses the same items as its baseline and Loan instalment can be postponed as a Payment type.

11. Análise de custos

• Custo anual efetivo — num empréstimo planeado, como crédito em dinheiro ou locação financeira, é a taxa interna de rentabilidade dos fluxos XIRR: entra inicialmente o montante líquido utilizado, empréstimo − comissão inicial − parcela da taxa de comissão − despesas; saem em cada vencimento as prestações com juros e imposto adicional. Num crédito renovável, como descoberto ou cartão, capitaliza-se: (1 + taxa anual × (1 + imposto adicional) / 12)^12 − 1, mais a taxa de comissão anual. Para garantias bancárias e créditos documentários L/C, mostra-se apenas a comissão; como não é custo de empréstimo, não entra na média.
• Custo médio de empréstimo — O Dívida-média pesada dos custos efetivos dos empréstimos (em equivalente de moeda local); um empréstimo com dívida zero não carrega peso.
• Comparação bancária — média de dívida de cada banco como um bar; o banco mais barato no topo. Custo por empréstimo A tabela mostra a taxa nominal, efetiva anual, diferença de referência e dívida; clicando em uma linha abre o empréstimo.
• Taxa de referência — Na Turquia, o TCMB Taxa de política, Na Indonésia, o BI-Ratação. O valor não é automaticamente registrado; um usuário autorizado entrou o preço e a sua data Manualmente Uma vez inserido, a tela indica quantos pontos acima ou abaixo da referência o custo médio é.
• Diferenças de câmbio em empréstimos de moeda estrangeira — restante principal × (tempo de hoje - taxa de descontos); uma diferença positiva (roxo) é uma perda de câmbio. a taxa de descontos é inserida no registro de empréstimo; se vazia, a taxa de dia é utilizada.

12. Aviso e Limiar

O que Aviso a lista abaixo do cabine e a tela do telefone usam as mesmas regras. os limites padrão são alterados por empresa na Limiar de alerta Caixa no fundo da Análise de custos tab (o limite de utilização crítico não pode ser inferior ao limite de alerta):

The same warnings appear in the Credit limit usage box of the Owner Dashboard (total available limit, utilisation, bank breakdown) and in its attention strip, and on the phone in the attention list of the Pulse screen: an overdue instalment shows as an item needing action, an instalment due within 7 days as a warning; tapping opens the Calendar tab of the Credit and Limits window.

As mesmas alertas aparecem no Limite de crédito uso Caixa e o Atenção Lista de o O proprietário do Dashboard, e na linha de atenção da pulso interface de telefone (instalação próxima, instalação excessiva, utilização limitada); todos eles são alimentados pelo mesmo cálculo.

13. Contabilidade

Os eventos de crédito tornam-se entradas automáticas no Contabilidade Modulo (as regras podem ser alteradas em Contabilidade › Regras). se o prazo for mais longo do que 12 meses, contas de longo prazo são usadas. Counter Perna: Se a operação foi realizada por receita, a receita já publica o banco ↔ a conta do banco, então a entrada de crédito é fechada contra a conta do banco; para uma operação ligada a uma transação bancária ou marcada manualmente, a contra-paraça é a conta bancária do empréstimo.

14. No telefone

Em tela menor do que 7 Os Inches (o Jardim + Passos A janela torna-se três telas:

1. Cockpit: limite disponível, dívida de empréstimo, instalações dentro 30 dias e caixas de custo médio; a barra de uso e empréstimos de cada banco; os avisos.
2. Instalações: Instalações não pagas no próximo 60 dias e os que são sobreduídos; tapando um leva você para a etapa de pagamento.
3. Pagamento Instalação, São três passos: (1) Escolha a instalação (2) Escolha o método, conta bancária e data, (3) Verifique a quantidade na tela de confirmação e pressão Pague a instalação. Um duplo tapete nunca escreve uma segunda receita.

15. Permissões

• Crédito — ver o cockpit, a lista de empréstimos, o calendário e a análise de custos. Banco ou Contabilidade A permissão também pode ser lida.
• CREATÓRIO - YONET — registros de empréstimo e limite, planos de pagamento, instalações de pagamento e de desembolsamento, uso e carta de transações de garantia, reembolso precoce, taxa de referência e fixações de limite.
• Administrador Pode fazer tudo e é o único papel que pode permitir um excesso de limite com aprovação explícita. um usuário apenas leitura não pode salvar qualquer registro. operações de recepção e transação bancária são executadas com a própria sessão do usuário, portanto, as permissões de banco / recepção também são aplicáveis separadamente.

Permissões são dadas em Settings › Usuários com as linhas Ver o cockpit de crédito, calendário e análise de custos e Registros de empréstimos, pagamentos de instalação, traços e carta de garantia de transações. Regras de eliminação: um empréstimo com instalações pagas não pode ser eliminado (do pagamento ou fechar o empréstimo primeiro); um empréstimo com uso ligado a um recebimento ou transação bancária não pode ser eliminado (delete esse uso primeiro).

Guia relacionada: Finanças · Transacções bancárias · Contabilidade · Simulação de dinheiro · O proprietário do Dashboard · Limitação de crédito (risco de cliente) · Mobiliário.