المساعدة › المالية › الائتمان والحدود

الائتمان والحدود كوبيت

جميع الحدود التي تمنحها البنوك لشركتك على شاشة واحدة: القروض النقدية، والخصومات (الخطوط الائتمانية المتكررة)، وبطاقات الائتمان، ورقة الضمان، ورقة الحدود الائتمانية، والتأجير، والحدود الائتمانية العامة التي تجمعها تحت مظلة واحدة. لكل حدود يقدر البرنامج ما يستخدم وما تبقى، ويخلق خطة الدفع لقروض التثبيت، ويدفع التثبيت مع استلام مصرفي أو صفقة مصرفية مستوردة، ويحسب سعر الدفع المبكر والمتغير، ويستخرج التقويم ويعمل على متوسط تكلفة القرض للشركة.

1. ما هو من أجل

• تعرف على مقدار ما يمكن أن يمنحك البنك: بالنسبة لكل بنك يتم عرض الحد الإجمالي، والديون المستخدمة، ورسائل الضمان المفتوحة والمبلغ الذي لا يزال متاحا جانبا لآخر.
• لا تفوت أبداً تركيب: يظهر خطة الدفع والجدول الزمني والتحذيرات التثبيتات القادمة والمبالغة؛ يتم تسجيل الدفع في نقرة واحدة مع استلام أو صفقة مصرفية.
• رؤية تكلفة الديون: تكلفة سنوية فعالة لكل قرض، ومتوسط الوزن الديون والمقارنة المصرفية على علامة التبويب الواحدة.

2. أنواع الائتمان

3. الكوكتيل

وتجمع الصناديق في أعلى مقارنة موقف الشركة في جميع البنوك: الحد الكلي (مع نسبة الاستخدام) الحد المتاحة, القرض الديون, رسائل مفتوحة لضمان, المرافق داخل 30 أيام (إذا كان الوردي يُعطى) النقدية + الحد المتاح (الموازنة المصرفية بالإضافة إلى الحد المتاح: المال الذي يمكن للشركة الوصول إليه في وقت واحد) و متوسط تكلفة القرض. انقر على مربع يفتح علامة التبويب ذات الصلة.

تحتها هناك بطاقة واحدة لكل بنك: الحد الأقصى, الديون + الرسائل المفتوحة, متوفرة و شريط الاستخدام للبنك، داخل البطاقة كل من قروض البنك يتم إدراجها في صفها الخاص مع نوعها واستخدامها وتاريخ التثبيت التالي وعدد التثبيتات المبالغة، إذا كان أي انقر على صف يفتح بطاقة الائتمان على اليمين.

يتم تحويل مبالغ القروض النقدية الأجنبية إلى العملة المحلية بمعدل اليوم ثم إضافة (المعدل لديه مصدر واحد: في تركيا TCMB سعر بيع العملة الأجنبية، وإلا فإن جدول أسعار الفائدة).إذا لم يتم قراءة سعر العملة، يظهر الكوب العملات بدون سعر هذه القروض تخرج من مجموعها.

4. خطة القرض والمدفوعات الجديدة

1. الضغط القرض الجديد / الحد واختر النوع؛ أدخل الاسم، البنك، الحساب المصرفي، رقم العقد، وإذا لزم الأمر، العملة (العملة الفارغة = العملة المحلية). سجلات حساب البنك (لدفع عن طريق الاستلام).
2. بالنسبة للقروض النقدية والليزينات ، تدخل قروض المبلغ, سعر الفائدة السنوي (%), نوع الاهتمام (مختلفة ثابتة، للمختلفة، المؤشر والحد الأدنى) طريقة الدفع, الاهتمام أساس, الموعد النهائي (الشهر), يوم الدفع وبالتالي، فإن الخيار هو أول موعد للتثبيت. يتم تضمين معدل العمولة ومبلغ العمولة المسبقة والرسوم (التقدير، الرهن العقاري...) في التكلفة الفعالة.
3. استخدام خطة التوقعات أن نرى مبلغ التثبيت، والربح الإجمالي، والضريبة، والدفع الإجمالي، والتكلفة السنوية الفعالة دون توفير؛ ثم اضغط على حفظ. يتم إنشاء الخطة جنبا إلى جنب مع السجل.
4. For a loan with a plan (cash loan, leasing) the How was the loan drawn? field is required: Write a bank receipt (incoming transfer), Only mark as paid (you enter the receipt separately) or, if the loan was drawn before this program, Drawn earlier (in opening balance, no voucher). A plan alone is not a drawdown; no instalment voucher is posted for a loan without a drawdown.

أساس الفائدة: يعتبر الشهري، المعدل السنوي / 12 كل الشهور متساوية. يستخدم اليومي، الأيام / 360 واليومي، الأيام / 365 العدد الفعلي للأيام بين استحقاقين، فتختلف الأقساط قليلًا بحسب الأيام ويغلق القسط الأخير الفرق. يحدد يوم الدفع من 1 إلى 31 يوم كل قسط في الشهر؛ ويُستخدم آخر يوم من الشهر إذا لم يوجد ذلك اليوم. إذا وقع الاستحقاق في عطلة أو نهاية أسبوع، ينتقل إلى يوم العمل التالي وفق تقويم عطلات بلد الشركة؛ ويظهر التاريخ الأصلي بين قوسين تحت الاستحقاق المنقول في جدول الخطة. في السنوات دون تقويم عطلات، لا يُنقل شيء ويظهر تحذير. يغلق القسط الأخير فرق التقريب، ويساوي مجموع الأصول دائمًا مبلغ القرض.

إذا تغيرت الحقول الخطة (السرعة، الموعد، الطريقة...) على شاشة التحرير، فإن الخطة الحالية لن تتغير من تلقاء نفسها؛ يبلغ الشاشة تم تغيير الحقول الخطة.إعادة إنتاج خطة الدفع من بطاقة الائتمان. غيرها من أنواع الحد (الرسوم المتقدمة، البطاقة، الرسالة، الحد العام) لا يوجد خطة دفع؛ بدلا من ذلك الحد الأدنى للانتهاء / التجديد تاريخ دخولها.

5. ضرائب الفائدة (حزمة البلد)

أسعار الضرائب ليست داخل البرنامج ولكن في حزمة البلد للشركة. ملف تعريف الضرائب; إذا تركت فارغة، يتم استخدام الافتراض من النوع (لأجور العملة الأجنبية، ملف تعريف العملة الأجنبية في الحزمة). الضريبة المفروضة على الفائدة خطاً هناك نوعان من الضرائب: واحد إضافة يتم إضافة الضريبة إلى الفائدة ودفعها إلى البنك (تزداد التثبيت)؛ أ الامتناع يتم تخفيض الضريبة من الفائدة ودفعها إلى مكتب الضرائب (المبلغ الذي تم إرساله إلى البنك، ولكن تكلفة إجمالية لا تتغير).

6. دفع ثمن التثبيت

في خطة الدفع الائتمان على بطاقة الائتمان، الصحافة دفع على جانب التثبيت المتأخر.يظهر النموذج رقم التثبيت والمبلغ الذي يجب دفعه إلى البنك؛ طريقة الدفع هذا هو واحد من ثلاثة طرق:

Reverse: Reverse next to a paid instalment cancels the payment. If it was paid with a receipt, the receipt is deleted; if it was paid with a bank transaction, the banking module deletes that transaction's receipt and the transaction can be processed again. When the same instalment is paid again (even after the plan was rebuilt) a new receipt key is used; the number of a deleted receipt is never issued again. A closed loan becomes Active again. Every payment and reversal is written to the loan's History.

7. محاكاة الدفع المبكر

بالنسبة للقروض مع خطة الدفع، أدخل تاريخ الدفع وبالنسبة للبنك العقوبات المفروضة على الإرجاع المبكر (%) في محاكاة الدفع المبكر مربع في الجزء السفلي من البطاقة والضغط الحساب. يظهر البرنامج :

• البقاء الرئيسي: الأساسية من التثبيتات التي تقع بسبب بعد تاريخ الدفع.
• الاهتمام المعتمد: الفائدة التي تدور من آخر موعد مدفوع إلى يوم الدفع (بعد عدد الأيام) بالإضافة إلى ضريبة هذا الفائدة.
• العقوبات: يتم إضافة المبالغ غير المدفوعة المفرطة إلى مبالغها (لا يتم حساب الفائدة المتأخرة ، ويقول تحذير).
• مبلغ الراتب و الادخار: الفرق بين المدفوعات المتبقية المخطط لها والمدفوعات المبكرة؛ الأخضر = يستحق، الأحمر = أكثر تكلفة.

طلب استرداد مبكر, بعد تأكيد، يشار إلى جميع التثبيتات بعد تاريخ الدفع كما مغلقة إضافة واحدة إعدادات Payoff في تاريخ الدفع (الإقامة الرئيسية + الفائدة المرتفعة + العقوبة + الضريبة). هذا التثبيت هو المدفوعة من الخطة مثل أي خطة أخرى.

8. معدل التغيير: إعادة التكلفة

القرض الذي يعتبر نوع الفائدة متغير يظهر أ معدل متغير اللامع والعلامة على البطاقة. عند تغيير سعر الفائدة، اكتب سعر الفائدة الجديد في سعر الفائدة السنوي الجديد (%) و الصحافة إعادة فتح البرامج المتبقية: لا تزال المنشآت المدفوعة كما هي؛ يتم تجديد المنشآت غير المدفوعة من البنية الرئيسية المتبقية بمعدل جديد، مع نفس الأيام المدفوعة وعدد المنشآت نفسه؛ يبدأ الفائدة على أول المنشآت الجديدة من آخر موعد المدفوع. يتم تحديث سعر الفائدة المسجل للقرض أيضًا ويتم كتابة الحدث في تاريخ المعاملة.

9. استخدام المعاملات ورسائل الضمان

يتم إضافة المعاملات إلى استخدام المعاملات القسم في الجزء السفلي من بطاقة الائتمان (لأشكال الرسائل، رسائل الضمان). المعاملات التي تجعل من المنطقي لكل نوع:

• Cash loan, leasing, overdraft, credit card: Usage (drawing money from the bank), Repayment (returning principal; cannot exceed the debt), Commission / fee. The method can be a receipt (incoming transfer for usage, outgoing transfer for repayment), a bank transaction, manual or, for usage, Drawn earlier (carry-over); manual and bank transaction require the bank's business partner card. On a loan with a plan, Repayment is an interim principal payment: pending instalments are rebuilt from the remaining principal (use early repayment for the whole remainder); if this entry is deleted, the plan is rebuilt adding the amount back. For a limit whose usage source is "the linked account's negative balance", usage and repayment are not entered. Sending the same form twice does not write a second receipt.
• رسالة الضمان ورسالة الائتمان: رسالة ضمانات أصدرت (المعنى الأعلى المفيد, رسالة لا, رسالة موعد), رسالة ضمان عودة (أنت تختار رسالة إرجاع; إذا كان المبلغ فارغًا ، يتم التعامل مع الرسالة بأكملها كإرجاع ؛ إمكانية إرجاع جزئي) و المفوضية / الرسوم. لا يمكن حذف رسالة مع إرجاع مسجل؛ قم بحذف سجل الإرجاع أولاً.
• الحد الأدنى للائتمان العام: يتم إدخال الرسوم / الرسوم فقط ؛ يحدث الاستخدام على القروض الفرعية.

يجمع تبويب خطابات الضمان كل حدود الخطابات والاعتمادات المستندية L/C والخطابات المفتوحة في قائمة واحدة: المستفيد، ورقم الخطاب، وتاريخ الإصدار، والمبلغ المفتوح، والاستحقاق، والأيام المتبقية. يظهر بالأحمر «تجاوز الاستحقاق بـ… أيام» إن فات، أو دون حد زمني إذا لم يوجد تاريخ استحقاق.

10. التقويم

تبويب التقويم شبكة شهرية؛ تتنقل بزر الشهر السابق أو الشهر التالي. يعرض كل يوم أحداث الائتمان التي تقع فيه: الأقساط بألوان المدفوع والمنتظر والمتأخر، واستحقاقات خطابات الضمان وانتهاء الحدود. يعرض الأعلى مجموع الأقساط المستحقة في ذلك الشهر. يفتح الضغط على حدث القرض المرتبط به.

Loan events also appear in other modules automatically, without copied records: the Contract calendar window lists pending instalments, open letter-of-guarantee due dates and limit expiries under the Bank loan source, and its reminder rules apply to them too. In the 13-week cash forecast report unpaid instalments enter the Loan instalment column as an outflow on their due date (overdue instalments stay separately in the overdue table); the Cash simulation uses the same items as its baseline and Loan instalment can be postponed as a Payment type.

11. تحليل التكلفة

• التكلفة السنوية الفعلية — للقرض المجدول، مثل النقدي والتأجير، هي معدل العائد الداخلي للتدفقات النقدية XIRR: يدخل صافي المبلغ المسحوب في البداية، أي مبلغ القرض − العمولة المقدمة − حصة معدل العمولة − الرسوم، ويخرج مجموع القسط مع الفائدة والضريبة المضافة عند كل استحقاق. للقرض المتجدد، مثل السحب على المكشوف والبطاقة، تُركب التكلفة: (1 + المعدل السنوي × (1 + الضريبة المضافة) / 12)^12 − 1، ثم يضاف معدل العمولة السنوية. بالنسبة إلى خطابات الضمان والاعتمادات المستندية L/C، يُعرض معدل العمولة فقط؛ ولأنه ليس تكلفة اقتراض، لا يدخل في المتوسط.
• متوسط تكلفة الاقتراض المرجح — متوسط التكاليف الفعلية للقروض مرجحًا بـالدين، بمقابله بالعملة المحلية. لا يملك القرض ذو الدين الصفري وزنًا.
• مقارنة البنوك — متوسط مدين كل بنك كبار؛ أرخص بنك في الأعلى. تكلفة القرض يظهر الجدول سعر الفائدة الاسمي، السنوي الفعال، الفرق من الإشارة والديون؛ انقر على صف يفتح القرض.
• معدل الإشارة — في تركيا، فإن TCMB سياسة الخصم, في إندونيسيا، أ BI-معدل. لا يتم تسجيل القيمة تلقائيًا؛ يدخل المستخدم المعتمد سعرها وتاريخها. يدويا وبمجرد دخولها، يحدد الشاشة عدد النقاط التي تزيد أو تقل عن المرجعية وتبلغ متوسط التكلفة.
• تبادل الأسهم في القروض النقدية الأجنبية — لا يزال الرئيسي × (سعر اليوم - سعر الخصم)؛ الفرق الإيجابي (الأحمر) هو خسارة التبادل. يتم إدخال سعر الخصم في سجل القرض؛ إذا كان فارغا، يتم استخدام سعر اليوم.

12. تحذيرات وحدود

تستخدم قائمة التحذيرات تحت لوحة القيادة وشاشة الهاتف القواعد نفسها. تُغير العتبات الافتراضية لكل شركة في مربع عتبات التحذير أسفل تبويب تحليل التكلفة. لا تقل عتبة الاستخدام الحرجة عن عتبة التحذير:

The same warnings appear in the Credit limit usage box of the Owner Dashboard (total available limit, utilisation, bank breakdown) and in its attention strip, and on the phone in the attention list of the Pulse screen: an overdue instalment shows as an item needing action, an instalment due within 7 days as a warning; tapping opens the Calendar tab of the Credit and Limits window.

وتظهر نفس التحذيرات في الحد الأدنى للاستخدام المربع و انتباه قائمة من المالك Dashboard, وفي خط الانتباه الذي يُعرف به نبض واجهة الهاتف (التثبيت القادم، التثبيت المفرط، الحد من الاستخدام)؛ كلها تُطعم بنفس الحساب.

13. المحاسبة

تصبح الأحداث الائتمانية إدخالات تلقائية في المحاسبة الوحدة (يمكن تغيير القواعد في المحاسبة › قواعد).إذا كان الموعد أطول من 12 يتم استخدام الحسابات طويلة الأجل. كونتر قدم: إذا تم إجراء العملية عن طريق الاستلام، فإن الاستلام قد نشر بالفعل البنك ↔ حساب البنك، وبالتالي يتم إغلاق الإدخال الائتماني مقابل حساب البنك؛ بالنسبة للعملية المرتبطة بعملية مصرفية أو مكتوبة يدويًا، فإن الرافعة هي حساب البنك للقرض.

14. على الهاتف

على الشاشات أصغر من 7 بوصة (التي الحديقة + خطوات ويصبح النوافذ ثلاث شاشات:

1. كوكتيل: الحد المتاح، والديون القرض، والمرافق داخل 30 أيام ومتوسط تكلفة الصناديق؛ شريط الاستخدام والقروض لكل بنك؛ التحذيرات.
2. المرافق: التثبيت غير المدفوع في التالي 60 الأيام والذين يتجاوزون؛ يمسك واحد يأخذك إلى خطوة الدفع.
3. دفع التثبيت, خطوات : (1) انقر على تركيب (2) (الإيرادات والتواريخ والرقم المحدد)3) تحقق من المبلغ على شاشة التحقق والضغط دفع ثمن التثبيت. لا يكتب المجلد المزدوج أي تسجيل ثانٍ.

15. تصريحات

• كريست — عرض الكوب، قائمة القروض، التقويم، وتحليل التكاليف. البنك أو المحاسبة يمكن أيضا قراءة السماح.
• الائتمان / YONET — سجلات القروض والحدود، وخطط الدفع، وتثبيت الدفع والرفض، واستخدام ورقة من المعاملات الضمانية، والسداد المبكر، ومعدل المرجعية، وإعدادات الحد الأقصى.
• مدير يمكن أن تفعل كل شيء وهو الدور الوحيد الذي يمكن أن يسمح بمبالغ ضئيلة مع الموافقة الصريحة. لا يستطيع المستخدم القراءة فقط حفظ أي سجلات. تتم عمليات الاستقبال والمعاملات المصرفية مع جلسة المستخدم الخاصة، وبالتالي فإن الإذن المصرفي / الاستقبال ينطبق أيضا بشكل منفصل.

يتم إعطاء الإذن في الإعدادات › المستخدمين مع الخطوط عرض كوب الائتمان والتقويم وتحليل التكلفة و سجلات القروض، ودفع التثبيت، والخزائن ورسالة من المعاملات الضمانية. قواعد إلغاء: لا يمكن إلغاء القرض مع المرافق المدفوعة (إلغاء الدفع أو إغلاق القرض أولاً)؛ لا يمكن إلغاء القرض مع الاستخدام المرتبط بالقبول أو المعاملة المصرفية (إلغاء هذا الاستخدام أولاً).

دليل متصل : المالية · المعاملات المصرفية · المحاسبة · محاكاة النقد · المالك Dashboard · الحد الأدنى للائتمان (مخاطر العملاء) · الهاتف المحمول.