Bantuan › Kewangan › Kredit dan had

Pinjaman dan limit cockpit

Semua had yang diberikan oleh bank kepada syarikat anda pada satu skrin: pinjaman tunai, overdrafts (garis kredit yang berubah), kad kredit, surat jaminan dan surat had kredit, sewa, dan had kredit umum yang mengumpulkan mereka di bawah satu cermin. Untuk setiap had program mengira apa yang digunakan dan apa yang tersisa, menghasilkan pelan pembayaran pinjaman pemasangan, membayar pemasangan dengan penerimaan bank atau transaksi bank yang diimport, mengira bayaran balik awal dan kadar variabel, menarik kalendar dan bekerja keluar kos pinjaman purata syarikat.

1. Apa yang dimaksudkan untuk

• Mengetahui berapa banyak bank masih boleh meminjam anda: bagi setiap bank, had keseluruhan, hutang yang digunakan, surat jaminan terbuka dan jumlah yang masih tersedia ditunjukkan di sisi demi sisi.
• Tidak pernah terlepas pemasangan: pelan pembayaran, kalendar dan amaran menunjukkan pemasangan yang akan datang dan berlebihan; pembayaran disimpan dalam satu klik dengan penerimaan atau transaksi bank.
• Lihat kos hutang: Kos tahunan yang sah bagi setiap pinjaman, purata berat hutang dan perbandingan bank adalah pada satu tab.

2. Jenis Kredit

3. Kapal yang

Kotak-kotak di bahagian atas meringkaskan kedudukan syarikat di semua bank: Jumlah keseluruhan (dengan peratusan penggunaan yang digunakan), had yang tersedia, Pinjaman Hutang, Surat Jaminan Terbuka, Kemudahan dalam 30 Hari-hari yang (Kalau ada yang berlebihan) Cash + had yang tersedia (Balan bank plus had yang tersedia: wang yang boleh dicapai oleh syarikat pada satu masa) dan Kos pinjaman purata. Klik kotak membuka tab yang berkaitan.

Di bawah mereka terdapat satu kad per bank: had, Surat Pinjaman + Surat Terbuka, tersedia dan bar penggunaan bank; di dalam kad setiap pinjaman bank disenaraikan mengikut urutan sendiri dengan jenis, penggunaan, tarikh pemasangan seterusnya dan bilangan pemasangan berlebihan, Kalau ada. Klik satu baris membuka kad pinjaman di sebelah kanan.

Jumlah pinjaman mata wang asing ditukar kepada mata wang tempatan pada kadar hari ini dan kemudian ditambah (kadar itu mempunyai satu sumber: di Turki, mata wang TCMB kadar jualan mata wang asing, jika tidak jadual kadar).Jika kadar mata wang tidak boleh dibaca, cockpit menunjukkan Mata Wang Tanpa Kadar Dan pinjaman itu dibiarkan keluar daripada jumlah keseluruhan.

4. Rancangan Pinjaman dan Pembayaran Baru

1. Tekanan Pinjaman / had dan pilih jenis; masukkan nama, bank, akaun bank, nombor kontrak dan, jika perlu, mata wang (pembebasan = mata wang tempatan). Rekod akaun bank (untuk pembayaran melalui penerimaan).
2. Untuk pinjaman tunai dan sewa anda memasuki Jumlah pinjaman, Kadar faedah tahunan (%), Jenis kepentingan (Fixed / variable; untuk variable, indeks dan margin), Kaedah Pembayaran, kepentingan asas, Tarikh ( bulan dan bulan ), Hari Pembayaran dan secara opsional, yang Tarikh pertama pemasangan. Kadar komisen, jumlah komisen hadapan dan yuran (penilaian, hipotek...) termasuk dalam kos yang sah.
3. Penggunaan Rancangan Prospek untuk melihat jumlah pemasangan, faedah keseluruhan, cukai, pembayaran keseluruhan dan kos tahunan yang berkesan tanpa simpanan; kemudian tekan menyelamatkan. Rancangan ini dihasilkan bersama-sama dengan rekod.
4. For a loan with a plan (cash loan, leasing) the How was the loan drawn? field is required: Write a bank receipt (incoming transfer), Only mark as paid (you enter the receipt separately) or, if the loan was drawn before this program, Drawn earlier (in opening balance, no voucher). A plan alone is not a drawdown; no instalment voucher is posted for a loan without a drawdown.

Asas kepentingan : Tahap tahunan ( tahunan) 12) Setiap bulan ia dikira sama. Hari / hari / hari 360) dan Hari / hari / hari 365) gunakan bilangan hari sebenar antara dua tarikh yang perlu, jadi pemasangan sedikit berbeza dengan bilangan hari dan pemasangan terakhir menutup perbezaan. yang Hari Pembayaran (1–31) “Dan hendaklah ia menetapkan hari bulan bagi setiap perayaan; dan dalam bulan yang tidak mempunyai hari itu, hari terakhir bulan itu akan digunakan. Jika tarikh yang sesuai jatuh pada cuti atau hujung minggu ia bergerak ke Hari Perniagaan berikutnya (kalendar percutian syarikat negara); dalam jadual tarikh asal muncul dalam brackets di bawah tarikh yang dipindahkan. dalam tahun tanpa kalendar percutian tiada apa-apa dipindahkan dan amaran ditunjukkan. pemasangan terakhir menutup perbezaan bulat; prinsip-prinsip sentiasa menambah kepada jumlah pinjaman.

Jika medan rancangan (kelajuan, tarikh, kaedah...) diubah pada skrin pengeditan, rancangan sedia ada tidak berubah dengan sendirinya; skrin memberi amaran Lapangan rancangan telah berubah.Mengembalikan rancangan pembayaran daripada kad pinjaman. Jenis-jenis had lain (transformasi, kad, surat, had umum) tidak mempunyai pelan pembayaran; sebaliknya, Tarikh tamat tempoh / pembaharuan Tarikh telah dimasukkan.

5. Cukai faedah (pakej negara)

Kadar cukai tidak terletak di dalam program tetapi dalam pakej negara syarikat. setiap pinjaman mempunyai Profil cukai; jika ditinggalkan kosong, default untuk jenis digunakan (untuk pinjaman mata wang asing, profil mata wang asing pakej). cukai yang dikenakan kepada faedah garis yang Terdapat dua jenis cukai iaitu: satu menambah cukai ditambah kepada faedah dan dibayar kepada bank (pemasangan meningkat); a Menahan diri cukai dikurangkan daripada faedah dan dibayar kepada pejabat cukai (jumlah yang dihantar ke bank ringkas, tetapi kos keseluruhan anda tidak berubah).

6. Membayar untuk pemasangan

Dalam yang Rancangan Pembayaran Jadual pada kad pinjaman, akhbar Bayar bentuk menunjukkan nombor pemasangan dan jumlah yang perlu dibayar kepada bank; Kaedah Pembayaran Ini merupakan salah satu daripada tiga cara:

Reverse: Reverse next to a paid instalment cancels the payment. If it was paid with a receipt, the receipt is deleted; if it was paid with a bank transaction, the banking module deletes that transaction's receipt and the transaction can be processed again. When the same instalment is paid again (even after the plan was rebuilt) a new receipt key is used; the number of a deleted receipt is never issued again. A closed loan becomes Active again. Every payment and reversal is written to the loan's History.

7. Simulasi pembayaran awal

Untuk pinjaman dengan pelan pembayaran, masukkan Tarikh pembayaran dan bank yang Penalti pembayaran awal (%) Dalam yang Simulasi pembayaran awal Kotak di bahagian bawah kad dan akhbar Pengiraan. Program ini menunjukkan:

• kekal utama: yang utama daripada pemasangan jatuh disebabkan selepas tarikh pembayaran.
• Kepentingan yang diperolehi: faedah yang beroperasi dari tarikh akhir sehingga hari pembayaran (berdasarkan bilangan hari), ditambah cukai pada faedah itu.
• Hukuman: Kadar penalti utama yang kekal. pemasangan yang berlebihan tidak dibayar ditambah kepada jumlah mereka (kadar faedah tidak dikira; peringatan mengatakan demikian).
• Jumlah pembayaran dan Penyimpanan: perbezaan antara bayaran yang tersisa yang dirancang dan pembayaran balik awal; hijau = bernilai, merah = lebih mahal.

Permohonan bayaran balik awal, selepas pengesahan, semua pemasangan ditandakan selepas tarikh pembayaran sebagai ditutup dan menambah satu Pembayaran Instal pada tarikh pembayaran (menjaga utama + faedah yang diperolehi + penalti + cukai). Instalasi ini ialah Pembayaran daripada rancangan seperti yang lain.

8. Perubahan kadar : pengeluaran semula

pinjaman yang jenis faedah ialah Variasi menunjukkan A Perbezaan kadar Indeks dan indeks pada kad. Apabila bank mengubah kadar, masukkan kadar baru dalam Kadar faedah tahunan baru (%) dan akhbar Membuka semula pemasangan yang tersisa: pemasangan berbayar kekal seperti yang mereka ada; pemasangan tidak dibayar dikembalikan daripada yang tersisa utama pada kadar baru, dengan hari yang sama dan bilangan pemasangan yang sama; faedah pemasangan baru pertama berjalan dari tarikh yang terakhir dibayar. Kadar faedah yang disenaraikan pinjaman juga dikemas kini dan peristiwa ditulis dalam sejarah transaksi.

9. Penggunaan transaksi dan surat jaminan

Transaksi ditambah dalam Penggunaan transaksi bahagian di bahagian bawah kad pinjaman (untuk jenis surat, Surat jaminan). Perdagangan yang membuat makna bagi setiap jenis:

• Cash loan, leasing, overdraft, credit card: Usage (drawing money from the bank), Repayment (returning principal; cannot exceed the debt), Commission / fee. The method can be a receipt (incoming transfer for usage, outgoing transfer for repayment), a bank transaction, manual or, for usage, Drawn earlier (carry-over); manual and bank transaction require the bank's business partner card. On a loan with a plan, Repayment is an interim principal payment: pending instalments are rebuilt from the remaining principal (use early repayment for the whole remainder); if this entry is deleted, the plan is rebuilt adding the amount back. For a limit whose usage source is "the linked account's negative balance", usage and repayment are not entered. Sending the same form twice does not write a second receipt.
• Surat jaminan dan surat kredit: Surat jaminan yang dikeluarkan (Dengan jumlah yang tinggi Penghormatan, Surat tidak, Surat yang bermaksud tarikh), Surat jaminan dikembalikan (Kamu pilih yang Surat Kembali; jika jumlah itu kosong, keseluruhan surat itu akan diproses sebagai dikembalikan; pengembalian sebahagian mungkin) dan Jawatankuasa / Bayaran. Surat dengan pengembalian yang disenaraikan tidak boleh dipadamkan; terlebih dahulu, anda boleh memadamkan rekod pengembalian.
• Batas Kredit Umum: hanya komisen / yuran yang dimasukkan; penggunaan berlaku pada sub-peminjam.

yang Surat jaminan tab mengumpul semua huruf dan had L/C dan huruf terbuka dalam satu senarai: penerima, nombor surat, tarikh pengeluaran, jumlah terbuka, tarikh yang perlu dan hari-hari yang ditinggalkan pada tarikh yang perlu (merah "... hari-hari yang telah berlalu yang perlu" jika lulus; Tiada had masa Jika tidak ada tarikh yang sesuai).

10. Jadual

yang Jadual tab ialah rangkaian bulan; anda bergerak dengan Bulan lepas / Bulan depan. Setiap hari menunjukkan peristiwa kredit yang jatuh di atasnya: Instalasi (Penggunaan yang dibayar / ditangguhkan / ditangguhkan) Surat jaminan tarikh yang sesuai dan Tempoh pengeluaran. Pada bahagian atas menunjukkan jumlah pemasangan yang disebabkan bulan itu. klik acara membuka pinjaman yang berkaitan.

Loan events also appear in other modules automatically, without copied records: the Contract calendar window lists pending instalments, open letter-of-guarantee due dates and limit expiries under the Bank loan source, and its reminder rules apply to them too. In the 13-week cash forecast report unpaid instalments enter the Loan instalment column as an outflow on their due date (overdue instalments stay separately in the overdue table); the Cash simulation uses the same items as its baseline and Loan instalment can be postponed as a Payment type.

11. Analisis Kos

• Kos tahunan yang berkesan — untuk pinjaman yang dirancang (pinjaman tunai, sewa) ia adalah kadar pulangan dalaman aliran tunai (XIRR): yang Penyelesaian Net Drawdown (jumlah pinjaman - komisen hadapan - saham kadar komisen - yuran) dimasukkan pada permulaan dan jumlah pemasangan (termasuk faedah dan cukai tambahan) keluar pada setiap tarikh yang ditetapkan. Untuk pinjaman yang berputar (overcraft, kad) ia dikombinasikan: (1 Kadar tahunan yang lebih tinggi (1 + cukai tambahan ( 12)^12 − 1, tambahan kepada kadar komisen tahunan. Untuk surat jaminan dan L/Cs hanya kadar komisen yang ditunjukkan; kerana ia bukan kos pinjaman ia adalah Tidak termasuk dalam purata.
• Menimbang kos pinjaman purata — yang Hutang-rata-rata berat daripada kos sebenar pinjaman (dalam mata wang tempatan yang setara); pinjaman dengan hutang sifar tidak membawa berat.
• Perbandingan Bank — rata-rata hutang setiap bank sebagai bar; bank paling murah di bahagian atas. Kos per pinjaman Jadual menunjukkan kadar nominal, tahunan yang berkesan, perbezaan daripada rujukan dan hutang; klik satu baris membuka pinjaman.
• Kadar rujukan — Di Turki, yang TCMB Kadar politik, Di Indonesia, yang BI-Kadar. Nilai tidak ditangkap secara automatik; pengguna yang diberi kuasa memasukkan kadar dan tarikh secara manual Sebaik sahaja dimasukkan, skrin menunjukkan berapa banyak titik di atas atau di bawah rujukan kos purata adalah.
• Perbezaan pertukaran pinjaman mata wang asing — kekal utama × (kadar hari ini - kadar diskaun); perbezaan positif (merah) adalah kerugian pertukaran. kadar diskaun dimasukkan ke dalam rekod pinjaman; jika kosong, kadar hari digunakan.

12. Peringatan dan had

yang Peringatan senarai di bawah cockpit dan skrin telefon menggunakan peraturan yang sama. had lalai berubah per syarikat dalam Peringatan had Kotak di bahagian bawah Analisis Kos tab (batasan penggunaan kritikal tidak boleh lebih rendah daripada batasan amaran):

The same warnings appear in the Credit limit usage box of the Owner Dashboard (total available limit, utilisation, bank breakdown) and in its attention strip, and on the phone in the attention list of the Pulse screen: an overdue instalment shows as an item needing action, an instalment due within 7 days as a warning; tapping opens the Calendar tab of the Credit and Limits window.

Peringatan yang sama muncul dalam Penggunaan kredit limit Kotak dan Perhatian Senarai daripada Pengurus Dashboard, dan dalam garis perhatian yang Pulsa antara muka telefon (pemasangan seterusnya, pemasangan berlebihan, penggunaan terhad); Semua ini boleh dikira dengan pengiraan yang sama.

13. Perakaunan

Peristiwa kredit menjadi entri automatik dalam Perakaunan modul (peraturan boleh diubah dalam Perakaunan › Peraturan).Jika tempoh yang lebih lama daripada 12 bulan, akaun jangka panjang digunakan. Mengawal kaki: Jika operasi itu dilakukan melalui penerimaan, penerimaan sudah menghantar bank ↔ akaun bank, jadi kemasukan kredit ditutup terhadap akaun bank; bagi operasi yang dikaitkan dengan transaksi bank atau ditandakan secara manual, counter kaki ialah akaun bank pinjaman.

14. di telefon

Pada skrin yang lebih kecil daripada 7 Inci ( yang Taman + Langkah Antara muka) tetingkap menjadi tiga skrin:

1. Cockpit: had yang tersedia, hutang pinjaman, pemasangan dalam 30 hari dan kotak kos purata; bar penggunaan dan pinjaman setiap bank; amaran. menekan pinjaman membuka kadnya.
2. Kemudahan: Pembinaan tidak dibayar dalam seterusnya 60 Hari-hari dan hari-hari yang berlebihan; menempel satu membawa anda ke langkah pembayaran.
3. Pembayaran Instalasi, langkah yang perlu diambil : (1) Pilihlah pemasangan yang sesuai (2) pilih kaedah, akaun bank dan tarikh, (3) semak jumlah pada skrin pengesahan dan cetakan Bayar untuk pemasangan. Titik ganda tidak pernah menulis penerimaan kedua.

15. Permohonan

• Kredikan — melihat cabang, senarai pinjaman, kalendar dan analisis kos. Bank yang atau Perakaunan Permohonan juga boleh dibaca.
• Perbincangan / YONET — rekod pinjaman dan had, pelan pembayaran, pemasangan pembayaran dan pengecualian, penggunaan dan surat transaksi jaminan, bayaran balik awal, kadar rujukan dan tetapan had.
• Pengurus boleh melakukan segala-galanya dan merupakan satu-satunya peranan yang boleh membenarkan kelebihan had dengan kelulusan eksplisit. pengguna yang hanya membaca tidak boleh menyimpan sebarang rekod. transaksi penerimaan dan perbankan dijalankan dengan sesi sendiri pengguna, jadi izin bank / penerimaan juga terpakai secara berasingan.

Permohonan diberikan dalam Settings › Pengguna dengan baris Lihat cabang kredit, kalendar dan analisis kos dan Rekod pinjaman, pembayaran pemasangan, drawdowns dan surat jaminan transaksi. Peraturan penghapusan: pinjaman dengan pemasangan berbayar tidak boleh dipadamkan (untuk pembayaran atau menutup pinjaman terlebih dahulu); pinjaman dengan penggunaan yang berkaitan dengan penerimaan atau transaksi bank tidak boleh dipadamkan (menghapuskan penggunaan itu terlebih dahulu).

Panduan yang berkaitan : Kewangan · transaksi bank · Perakaunan · Simulasi tunai · Pengurus Dashboard · had kredit (Risiko Pelanggan yang Berbahaya) · Pergerakan Mobile.