目录
1. 它是为了什么2. 信用类型3. 船长4. 新贷款和支付计划5. 利息税(国家包)6. 支付安装7. 早期退款模拟8. 变量:重新调整9. 使用交易和保证信10. 日历11. 成本分析12. 警告和限制13. 会计14. 电话上15. 许可信用和限制客舱
银行在一个屏幕上授予您的公司所有限制:现金贷款、转账(回归信用线)、信用卡、保证信和信用限制信、租赁信以及将其分为一个窗帘下的总信用限制。 对于每个限制,该计划计算了所使用和剩下的东西,产生了安装贷款的支付计划,用银行收费或进口银行交易支付了安装费用,计算了早期退款和变量利率,提取了日历并完成了公司的平均贷款成本。
1. 它是为了什么
- 知道银行还能借多少钱: 对于每个银行,总限、使用的债务、开放的保证书和仍可用的金额均显示一侧。
- 永远不会错过安装: 支付计划、日历和警告显示即将到来的安装和过度;付款记录在一个单击中,收取或银行交易。
- 看债务的成本: 每个贷款的有效年费、债务重量平均值和银行比较都放在一个单一的标签上。
这不是你给客户的限制。 此处所追踪的是限制 银行给了你. 您允许的开放账户限制和您的客户曝光限制在其上单独保留。 风险 帐户卡的选项卡;两个模块从未混合他们的表、许可或警告。
哪里可以打开 在杜克,该 金融 / 银行 团体 › 信用和限制. 窗口有五个字符串: 可口可乐, 借款, 保证书, 日历, 成本分析. 右上方的笔记告诉你哪个货币的金额是表达在(TL 在土耳其, IDR 印度尼西亚 )
2. 信用类型
| 类型 | 如何使用和可用计算 |
|---|---|
| 现金贷款 | 借款: 借款 = 未支付的借款 可用 = 限量 − 提取金额: 返回的借款 不能再使用, 因此,支付安装不会重新打开限制。 |
| 超级 / 转型信用线 | 旋转限制:它在您使用时缩短并在您退款时重新打开。可用 = 限 − 债务. 债务是从使用交易或从链接银行账户的负面平衡中阅读的(见) 可口可乐). |
| 信用卡 | 如果银行账户中标记为信用卡的账户被绑定,债务直接从该账户的平衡;同样的支出永远不会输入两次。 |
| 保证限制信 | 未现金限制. 可用 = 限 − 未返回的开放信件. 一旦发送信件,输入受益人、信号和付款日期; 返回时关闭。 |
| 信用信(L/C)限度 | 跟踪如保证信;在会计中,它去自己的备忘录账户。 |
| 租赁 | 有一個付款計劃,如現金貸款;在帳戶上,它去租賃可支付的帳戶,而在土耳其沒有 BSMV 它加入了它的利益。 |
| 一般信用限制 | 窗帘限制银行捐赠公司;借款(下方) 一般信用限制(可选) 域)共享共用天花板:可用 = 窗帘限制 - 借款的债务 - 开放字母. 附加贷款不添加到总限第二次。 |
3. 船长
顶部的盒子总结了公司在所有银行的位置: 总限 (其使用率), 可用的限制, 借款债务, 开放信件保证, 设施内部 30 日子 若有红色, 现金 + 可用的限制 (银行平衡加上可用的限制:公司可以同时获得的资金) 借款的平均成本. 点击一个框打开相关选项卡。
每张银行下方有张卡: 限制, 债务 + 开放信件, 可用 银行的使用条;在卡内,银行的贷款每一个列出其类型、使用、下一次安装日期和过度安装的数量,如果有。
| 负荷率 | 颜色与意义 |
|---|---|
| 下面 80% | 绿色 - 舒适 |
| 80% – 95% | 安伯 - 注意;限制正在填补。 |
| 95% 或以上 | 红色 - 现在行动;没有空间留给新的使用。 |
可用 = limit − 债务 − 开放信件。 对于现金贷款,使用量跟随收取的金额,而退款的主要金额不会回来;这就是为什么没有使用警告为现金贷款和租赁提供。 对于超级和信用卡,贷款记录有 使用的金额来源 有两种选择: 使用交易 (您在此屏幕上输入拖动和退款) 或 连接账户的负面平衡 (债务 = 选择的银行账户负面平衡;使用 然后不手动输入,因为银行账户的交易已经显示了债务)。
外汇贷款的数量以当前的利率转换为当地货币,然后加倍(利率有一个来源:在土耳其, TCMB 外汇销售率,否则利率表)。如果货币的利率不能被阅读,则可图显示 无利率的货币 这些贷款都被全部的债务所排除。
4. 新贷款和支付计划
- 印刷 新贷款 / 限制 选择类型;输入名称、银行、银行账户、合同号码和,如有必要,货币(空 = 地方货币)。如果您将通过收费支付,请输入银行的账户代码。 银行账户记录(收费).
- 对于现金贷款和租赁,您进入 借款金额, 年度利率(%), 兴趣类型 (固定/变量;为变量,指数和边界), 支付方式, 兴趣 基, 期限(月), 支付日 因此,在选项上, 第一安装日期. 委托率、前提委托金额和费用(估计、抵押贷款等)都包括在有效成本中。
- 使用 预测计划 要看到安装金额、总利息、税收、总支付和有效的年度成本,而无需节省;然后按下 保存. 该计划与记录一起创建。
- For a loan with a plan (cash loan, leasing) the How was the loan drawn? field is required: Write a bank receipt (incoming transfer), Only mark as paid (you enter the receipt separately) or, if the loan was drawn before this program, Drawn earlier (in opening balance, no voucher). A plan alone is not a drawdown; no instalment voucher is posted for a loan without a drawdown.
| 支付方式 | 它是如何工作的 |
|---|---|
| 平等安装(年份) | 每月同样的安装;首先,利息份额很大,主要份额小。 100,000, 24百分比一年, 12 月,月,安装 9,455.96. |
| 平等主 | 每月相同的主要,剩余债务的利息;安装随着时间的推移变得更小。 |
| 气球支付 | 那一 球的比例(%) 主的付款是最后的安装;其余的分散在平等的安装。 |
| 只有兴趣,成熟时主要 | 只有中间安装的利息,整个主要安装在最后一个安装。 |
利益基础: 月度(年度) 12) 每個月,都會以平等的數字。 每日(日) 360) 和 每日(日) 365) 使用两个日期之间的日期实际数量,所以安装与日数有所不同,最后的安装将差异关闭。 那一 支付日 (1–31) 每個月的日子,都會定義;在沒有那一天的月份,月的最後一天將被用。 如果一个假期或周末的日期落在假期或周末,它将转移到 下一篇 商业日 (公司国家假日历);在计划表中,原始日期出现在移动的日期下方的布局中;在没有假日历的年份里,什么都没有移动,并显示警告;最后安装关闭了旋转差异;主要内容总是添加到贷款金额。
如果编辑屏幕上改变计划字段(速度、时间、方法等),现有计划不会自行改变;屏幕警告 计划领域已改变. 从信用卡重新生存支付计划。 其他限制类型(超级,卡,信,通用限制)没有支付计划;相反, 终止 / 更新 日期已进入。
5. 利息税(国家包)
税率不是在计划内,而是公司国家包中。 税务资料; 如果留下空白,则使用类型的默认(为外汇贷款,包的外汇资料)。 利息所征税 线路 税收有两种:一 添加 税收加入利息,并支付给银行(安装增加); 留下 税收从利息中取消并支付给税务局(发送到银行的金额,但您的总成本不会改变)。
| 国家 | 个人资料和默认率 |
|---|---|
| 土耳其 | TL 商用贷款(BSMV): BSMV 5百分比增加到利息(现金贷款和额外收费的默认)。 外汇 / FX-信用信用(BSMV + KKDF): BSMV 5% + KKDF; 那一 KKDF 速度取决于使用的术语和形式,因此它的默认性是 0 和公司 它自己输入的利率。 金融租赁 和 免税 / 免税: 无税:参考率名称: TCMB 政策率。 |
| 印度尼西亚 | 国内银行: 没有向银行支付的利息折扣(假设)。 非银行贷款人: 普吉 23 15百分比的放弃。 外国借款人: 普吉 26 20百分比扣留(如果税务合同利率适用,公司将降低)。 租赁: 没有折扣. 参考率名称: BI-速度。 |
法律改变时,条例不行。 包费因公司税率在信用设置中超过(税法,例如)而过度。 bsmv, kkdf, pph23, pph26). 目前,此设置没有单独的屏幕上;您的管理员通过信用设置终点输入(PUT /api/kredi/ayar, vergiOran).
6. 支付安装
在 支付计划 信用卡上的桌子,新闻 付款 接近即将安装的表格显示安装号码和支付给银行的金额; 支付方式 这是三种方式之一:
| 方法 | 发生了什么 |
|---|---|
| 写一份银行收件 | 一个 出发转会 收取书从所选的银行账户写到银行账户记录;银行平衡和银行账户与此收取。 银行账户记录 没有定义,这种方法不能选择。 |
| 与进口银行交易的链接 | Enter the number of an outgoing transaction imported from the statement. The banking module writes that transaction's receipt to the bank's business partner card: the bank balance changes, the transaction moves to receipt status and is linked to the instalment; the payment date is the transaction's date. The amount must match the instalment exactly; if it differs, no partial link is made: pay the instalment with a receipt and process the statement line on the Bank Transactions screen. The bank's business partner card must be defined; a transaction linked to another loan, ignored or already turned into a receipt cannot be used. |
| 只按付费标记 | No receipt or transaction is written; you enter the bank receipt separately. The accounting voucher is posted against the bank's business partner card (the card is required): if the receipt is not entered, a balance stays open on the bank's card and shows up in reconciliation; the bank account is never reduced by the voucher alone. |
双点击从来没有写下第二个接收。 每個付款都配有永久的請求密碼;即使按一下按鈕兩次或網絡下降,並且要求重複,沒有第二個收件寫給同一安裝,即使答案失去了,也會找到書面收件。 这个安装正在进行处理。 请等待。 出现在!当最后的安装付款时,贷款转移到 关闭.
Reverse: Reverse next to a paid instalment cancels the payment. If it was paid with a receipt, the receipt is deleted; if it was paid with a bank transaction, the banking module deletes that transaction's receipt and the transaction can be processed again. When the same instalment is paid again (even after the plan was rebuilt) a new receipt key is used; the number of a deleted receipt is never issued again. A closed loan becomes Active again. Every payment and reversal is written to the loan's History.
7. 早期退款模拟
借款与支付计划,输入 付款日期 和银行的 早期退款罚款(%) 在 早期退款模拟 地图底部的盒子和印刷 计算. 该计划显示:
- 保持主: 主要的安装因支付日期而下降。
- 获取兴趣: 利息从最后期限到付款日(按日数),加上该利息的税。
- 罚款: 剩余的主要 × 罚款率. 过度未付费的安装被添加到他们的金额(迟期利息不计算;警告这样说)。
- 支付金额 和 储蓄: 计划剩余支付和早期退款之间的差异;绿色 = 值得,红色 = 更昂贵。
提前退款申请, 确认后,在付款日期之后,所有安装都标记为 关闭 添加一个单一 支付安装 支付日期(存储主 + 收费利息 + 罚款 + 税收)。 付费 像其他任何人一样,从计划中。
8. 变量:重新调整
借款的利率类型 变量 展示 A 变量率 标签和其指数在卡上。 当银行改变利率时,输入新利率 新年度利率(%) 和新闻 重新安装剩余的设施: 付费安装保持如同;未付费安装从剩余的主要恢复到新收费,同样的日期和同样的安装数量;第一款新安装的利息从最后付费的日期起运行。 贷款的记录利率也更新,事件写入交易历史。
9. 使用交易和保证信
交易被添加到 使用交易 信用卡底部的部分(字体类型, 保证书). 各式各樣的交易有意義:
- Cash loan, leasing, overdraft, credit card: Usage (drawing money from the bank), Repayment (returning principal; cannot exceed the debt), Commission / fee. The method can be a receipt (incoming transfer for usage, outgoing transfer for repayment), a bank transaction, manual or, for usage, Drawn earlier (carry-over); manual and bank transaction require the bank's business partner card. On a loan with a plan, Repayment is an interim principal payment: pending instalments are rebuilt from the remaining principal (use early repayment for the whole remainder); if this entry is deleted, the plan is rebuilt adding the amount back. For a limit whose usage source is "the linked account's negative balance", usage and repayment are not entered. Sending the same form twice does not write a second receipt.
- 保证书和信用信: 发出保证书 ◎ 山上 受益者, 信不。, 信日期), 返回保证信 (你选择了 返回信; 如果金额空白,则全信将被视为返回;部分退款是可能的)和 委会 / 费. 记录回报的信不能被删除;首先删除回报记录。
- 一般信用限制: 只输入佣金/费用;使用发生在子贷款上。
超越限制被阻止。 如果使用或字母数量超过可用的限制(或其所属的一般限制的可用部分),记录被拒绝: 此分類上一篇: 超過可用的限制(...) 只有一个 管理员 可以通过明确批准,允许过剩。 对于现金贷款,剩余的限制从总额计算;第一笔折扣与计划记录一起输入。交易不能添加到关闭贷款.保证书不是支票:它不写在支票/笔记组合上,仅在此屏幕和备忘录账户中被跟踪。
那一 保证书 标签集合了所有字母和L/C限制,以及一个列表中的开放字母:受益人、信号、发行日期、开放金额、应日期和应日期留下的日期(红色“过去应日”如果过时; 没有时间限制 如果没有日期( )
10. 日历
那一 日历 月经网是月经网;你与 上个月 / 接下来的月. 每一天都显示了信用事件在它上跌倒: 安装 (彩色付费 / 延迟 / 延迟) 保证日期的信 和 限期终止. 上面显示了该月所造成的安装总额.点击一个活动打开相关贷款。
Loan events also appear in other modules automatically, without copied records: the Contract calendar window lists pending instalments, open letter-of-guarantee due dates and limit expiries under the Bank loan source, and its reminder rules apply to them too. In the 13-week cash forecast report unpaid instalments enter the Loan instalment column as an outflow on their due date (overdue instalments stay separately in the overdue table); the Cash simulation uses the same items as its baseline and Loan instalment can be postponed as a Payment type.
11. 成本分析
- 有效的年度成本 — 对于预定贷款(现金贷款,租赁)它是内汇回报率的现金流(XIRR): 那一 网格Drawdown (贷款金额 - 预付费 - 预付费 - 利率股份 - 费用)在开始时输入,并在每个适当日期输出安装总额(包括利息和附加税)。 為一個轉折貸款(過渡,卡)它是組成的:(1 年度增值(1 + 增税( ) 12)^12 − 1, 加上年度委托率。 对于保证书和L/Cs,仅显示的佣金率;因为它不是借款费用,它是 未在平均值中.
- 借款的平均成本 — 那一 债务-重量贷款的有效成本平均值(当地货币相当于);零债务贷款不负重。
- 银行比较 — 每个银行的债务重量平均为一桶;最便宜的银行在顶部。 每贷款的费用 表显示名称利率、有效年度、参考和债务差异;点击一行打开贷款。
- 参考率 — 在土耳其, TCMB 政策率, 在印度尼西亚, BI-率. 值不自动收取;授权用户输入利率和日期 手动 一旦输入,屏幕显示了指数上或下的平均成本多少点。
- 外汇贷款的差异 — 剩余的主要 ×(今天的利率 − 折扣率);一个积极的差异(红色)是汇率损失。
12. 警告和限制
那一 警告 客舱和电话屏幕下列使用相同的规则. 默认限制在公司中更改 警告限制 盒子在底部的 成本分析 标签(关键使用限制不能低于警告限制):
The same warnings appear in the Credit limit usage box of the Owner Dashboard (total available limit, utilisation, bank breakdown) and in its attention strip, and on the phone in the attention list of the Pulse screen: an overdue instalment shows as an item needing action, an instalment due within 7 days as a warning; tapping opens the Calendar tab of the Credit and Limits window.
| 警告 | 假设限制 | 层 |
|---|---|---|
| 即将安装 | 7 几天前 | 注意(阿姆伯) |
| 过度安装 | 即时,当日期过渡 | 现在行动(红色) |
| 使用限制(超级图,卡片,字母,一般限制) | 80% 注意力 95% 现在的行动 | 注意 / 行动现在 |
| 保证日期的信 | 30 過去的日子 · 過去的日子 · 未回來 | 注意:现在行动 |
| 限期终止 | 30 此前日期: 一次结束 | 注意:现在行动 |
同样的警告在 信用限制使用 盒子和 注意 列表的 主持人 Dashboard, 而且在注意力线上, 脉冲 电话界面(即将安装、过度安装、限制使用);所有这些都是由相同的计算供给。
13. 会计
信用活动成为自动入口的 会计 模块(规则可在会计 › 规则中更改)。如果期限长于 12 月,长期账户使用。 脚控制: 如果交易是通过收件完成的,收件已经发送银行 ↔银行账户,因此信用输入关闭对银行账户;对于与银行交易相关的交易或手动标记的交易,对手是贷款的银行账户。
| 事件 | 土耳其(制服图) | 印度尼西亚(SAK EP) |
|---|---|---|
| 借款Drawdown | 博士 102 (或银行账户) · CR 300 短 / 400 长期:租赁 301 / 401 | 博士银行(或银行账户) · CR 2-21000 短 / 2-22100 长期 |
| 安装付款 | 博士 300/400/301/401 主人公 · Dr 780 感兴趣 · Dr 780 BSMV/KKDF · 克里 360 只留下; FX 区别博士 656 失去 / CR 646 获奖 · CR 102 或银行账户 | 博士 2-21000/2-22100 主人公 · Dr 8-80200 利息支出(beban bunga) · Cr 2-20400 公平 FX 差异 8-80100 失去 / 7-70100 获利 · CR银行或银行账户 |
| 委会 / 费 | 博士 780 · 克里 102 或银行账户 | 博士 8-80200 · CR银行或银行账户 |
| 发出 / 返回的保证书 | 标签:博士 910 ◎C 911; 对于一个L/C 912 / 913; 回归回归 | 纪念日: N-30000 / N-30001 银行保证;L/C N-40000 / N-40001; 回归回归 |
為什麼 780 而且不 360 為 BSMV? BSMV 和 KKDF 借款人以利息等费用,并在安装时向银行支付;他们不被收取。 360 事先。 360 仅限于您退款并向税务局支付的存款税。公司可以在会计 › 规则中更改此事。 信用卡 使用和退款不会产生任何输入:支出由其自己的购买文件发布,卡支付由银行收件;船只仅跟踪限制。 对于其使用从银行账户平衡中进行跟踪的过度收费,也没有创建任何使用/退款输入。
14. 电话上
屏幕较小 7 英寸(The 花园 + 步骤 接口)窗口变成三个屏幕:
- 可口可乐: 可用的限制,贷款债务,安装在内 30 日期和平均成本盒;使用条和每个银行的贷款;警告。
- 设施: 未付费安装下一 60 天和过度的;打一个会带你到付款步。
- 付费安装, 三个步骤:(1) 选择安装(2) 选择方法、银行账户和日期(3) 查看确认屏幕上的金额和印刷 支付安装. 双重字母从来没有写下第二个接收。
15. 许可
- 信用 — 查看客舱、贷款列表、日历和成本分析。 银行 或 会计 许可也可以阅读。
- 信任 / 约翰 — 贷款和限制记录、支付计划、支付和退款安装、使用和保证交易信、早期退款、参考率和边界设置。
- 管理员 可以做任何事情,是唯一能允许一个限制过剩的角色,明确批准. 读者不能保存任何记录. 接收和银行交易操作运行用户自己的会议,因此银行 / 接收许可也适用单独。
许可证在“设置”中提供 查看信用卡、日历和成本分析 和 贷款记录、安装支付、提交和保证交易信. 取消规则:付费的贷款不能被删除(不支付或关闭贷款首先);与收费或银行交易相关的使用贷款不能被删除(先取消此用途)。
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