Trợ giúp › Tài chính › tín dụng và giới hạn

Credit & Limit Cockpit

Tất cả các giới hạn mà ngân hàng cung cấp cho công ty của bạn trên một màn hình: khoản vay tiền mặt, khoản phí dư thừa (một dòng tín dụng trở lại), thẻ tín dụng, lá thư bảo hành và lá thư giới hạn tín dụng, leasing, và giới hạn tín dụng chung nhóm chúng dưới một chiếc mờ. Đối với mỗi giới hạn, chương trình tính toán những gì được sử dụng và những gì còn lại, tạo ra kế hoạch thanh toán cho khoản vay cài đặt, trả tiền cài đặt bằng khoản thu ngân hàng hoặc giao dịch ngân hàng nhập khẩu, tính toán thanh toán sớm và tỷ lệ thay đổi, rút lịch và làm việc chi phí trung bình của công ty cho vay.

1. Nó là gì cho

• Biết bao nhiêu ngân hàng vẫn có thể vay mượn cho bạn: Đối với mỗi ngân hàng, tổng giới hạn, nợ được sử dụng, lá thư bảo hành mở và số tiền vẫn còn sẵn có được hiển thị bên cạnh.
• Không bao giờ bỏ lỡ một cài đặt: kế hoạch thanh toán, lịch và cảnh báo cho thấy các cài đặt sắp tới và quá tải; thanh toán được ghi lại trong một cú nhấp chuột với một khoản thu hoặc giao dịch ngân hàng.
• Xem chi phí nợ: Chi phí hàng năm thực tế của mỗi khoản vay, trung bình nợ và so sánh ngân hàng là trên một tab.

2. Loại tín dụng

3. Cockpit của

Các hộp ở trên cùng tổng hợp vị trí của công ty trên tất cả các ngân hàng: Tổng giới hạn (với tỷ lệ sử dụng của nó), Giới hạn có sẵn, vay nợ, Thư mở bảo hành, Các thiết bị trong 30 Ngày (Nếu có người bị lật đổ, Cash + giới hạn có sẵn (Banker balance plus available limit: số tiền mà công ty có thể đạt được cùng một lúc) và Chi phí trung bình của vay. Bấm vào hộp mở tab liên quan.

Dưới đây là thẻ mỗi ngân hàng: giới hạn, + Văn bản mở, Có sẵn và thanh sử dụng của ngân hàng; bên trong thẻ mỗi khoản vay của ngân hàng được liệt kê theo thứ tự riêng với loại, sử dụng, ngày cài đặt tiếp theo và số lượng cài đặt quá tải, Nếu có ai Bấm một hàng mở thẻ tín dụng ở bên phải.

Số tiền vay tiền tệ nước ngoài được chuyển đổi sang tiền tệ địa phương theo tỷ lệ ngày hôm nay và sau đó thêm vào (thông số có một nguồn: ở Thổ Nhĩ Kỳ, tỷ lệ này là một nguồn: TCMB Tỷ lệ bán ngoại hối, nếu không thì bảng giá).Nếu tỷ lệ tiền tệ không thể đọc được, hộp thoại sẽ hiển thị Đồng tiền không có lãi suất Và những khoản vay đó được bỏ ra khỏi tổng số.

4. Kế hoạch vay và thanh toán mới

1. Báo chí Lương / Giới hạn và chọn loại; nhập tên, ngân hàng, tài khoản ngân hàng, số hợp đồng và, nếu cần thiết, tiền tệ (tự do = tiền tệ địa phương). Tài khoản ngân hàng (đối với thanh toán bằng thu nhập).
2. Đối với khoản vay tiền mặt và leasing bạn nhập vào Lương số, Tỷ lệ lãi suất hàng năm (%), Loại lợi ích (được định / biến; cho biến, chỉ số và margin), Phương pháp thanh toán, Ưu đãi Cơ sở, Thời gian ( tháng ), Ngày thanh toán Và, tùy chọn, các Ngày đầu tiên cài đặt. Tỷ lệ ủy quyền, số tiền ủy quyền trước và phí (tính toán, khoản vay...) được bao gồm trong chi phí thực tế.
3. Sử dụng Dự đoán kế hoạch để xem số tiền cài đặt, tổng lãi suất, thuế, thanh toán tổng và chi phí hàng năm hiệu quả mà không tiết kiệm; sau đó nhấn cứu. Kế hoạch được tạo ra cùng với hồ sơ.
4. For a loan with a plan (cash loan, leasing) the How was the loan drawn? field is required: Write a bank receipt (incoming transfer), Only mark as paid (you enter the receipt separately) or, if the loan was drawn before this program, Drawn earlier (in opening balance, no voucher). A plan alone is not a drawdown; no instalment voucher is posted for a loan without a drawdown.

Cơ sở lợi ích: Tỷ lệ hàng tháng (thông suất hàng năm) 12) Mỗi tháng thì tính bằng nhau. Ngày (Day / Day) 360) và Ngày (Day / Day) 365) Sử dụng số ngày thực sự giữa hai ngày, vì vậy các cài đặt khác nhau một chút với số ngày và cài đặt cuối cùng đóng lại sự khác biệt. Các Ngày thanh toán (1–31) Ngày của mỗi tháng được đặt ra; trong một tháng mà không có ngày đó, ngày cuối cùng của tháng được sử dụng. Nếu một ngày có nghĩa vụ rơi vào một kỳ nghỉ hoặc một cuối tuần nó chuyển sang Ngày kinh doanh tiếp theo (Ngày lễ của công ty); trong bảng kế hoạch, ngày ban đầu xuất hiện trong các khe dưới một ngày được chuyển đổi. Trong những năm mà không có một lịch kỳ nghỉ, không có gì được chuyển đổi và cảnh báo được hiển thị. Cài đặt cuối cùng đóng lại sự khác biệt vòng tròn; nguyên tắc luôn luôn thêm vào số tiền vay.

Nếu các trường kế hoạch (tốc độ, thời gian, phương pháp...) được thay đổi trên màn hình chỉnh sửa, kế hoạch hiện có không thay đổi chính nó; màn hình cảnh báo Các lĩnh vực kế hoạch đã thay đổi. tái tạo kế hoạch thanh toán từ thẻ tín dụng. Các loại giới hạn khác (đơn số, thẻ, thư, giới hạn chung) không có kế hoạch thanh toán; thay vào đó, một Lượng hạn / Lượng hạn Ngày đã nhập

5. Thuế lãi suất (một gói quốc gia)

Tỷ lệ thuế không nằm trong chương trình mà là trong gói quốc gia của công ty. Hồ sơ thuế; nếu bỏ trống, mặc định cho loại được sử dụng (đối với một khoản vay tiền tệ nước ngoài, hồ sơ tiền tệ nước ngoài của gói). Thuế áp dụng cho lãi dòng Có hai loại thuế: một thêm thuế được thêm vào lãi và trả cho ngân hàng (tăng suất tăng); a Giữ thuế được rút ra từ lãi và trả cho văn phòng thuế (giá gửi đến ngân hàng, nhưng tổng chi phí của bạn không thay đổi).

6. Thanh toán một cài đặt

Trong The Kế hoạch thanh toán Bảng trên thẻ tín dụng, báo chí trả tiền bên cạnh một cài đặt đang chờ đợi. biểu mẫu cho thấy số cài đặt và số tiền phải trả cho ngân hàng; Phương pháp thanh toán Đây là một trong ba cách:

Reverse: Reverse next to a paid instalment cancels the payment. If it was paid with a receipt, the receipt is deleted; if it was paid with a bank transaction, the banking module deletes that transaction's receipt and the transaction can be processed again. When the same instalment is paid again (even after the plan was rebuilt) a new receipt key is used; the number of a deleted receipt is never issued again. A closed loan becomes Active again. Every payment and reversal is written to the loan's History.

7. Simulation trả tiền sớm

Đối với các khoản vay với một kế hoạch thanh toán, nhập vào Ngày thanh toán Và ngân hàng Trả tiền sớm (%) Trong The Simulation trả tiền sớm hộp ở dưới cùng của thẻ và báo chí tính toán. Chương trình cho thấy:

• Sẽ là chủ yếu: c) phần chính của các cài đặt rơi do sau ngày thanh toán.
• Ưu đãi: lãi suất chạy từ ngày cuối cùng được tính đến ngày thanh toán (từ số ngày), cộng với thuế lãi suất đó.
• phạt: Các cài đặt không được trả tiền quá mức được thêm vào số tiền của họ (giá lãi cuối cùng không được tính toán; một cảnh báo nói như vậy).
• Số tiền trả và tiết kiệm: Sự khác biệt giữa các khoản thanh toán còn lại được lên kế hoạch và trả tiền sớm; xanh = đáng giá, đỏ = đắt hơn.

Ứng dụng trả tiền sớm, sau khi xác nhận, tất cả các cài đặt được ghi lại sau ngày thanh toán như: đóng cửa Thêm một đơn Payoff cài đặt ngày thanh toán (tự nhiên + lãi suất tăng + phạt + thuế). Cài đặt này là trả tiền từ kế hoạch như bất kỳ kế hoạch nào khác.

8. Tỷ lệ thay đổi: tái định cư

Một khoản vay mà loại lãi là biến đổi Hiển thị A Tỷ lệ biến đổi Bảng và chỉ số trên thẻ. Khi ngân hàng thay đổi tỷ lệ, nhập tỷ lệ mới trong Tỷ lệ lãi suất hàng năm mới (%) và báo chí Khởi mở các cài đặt còn lại: Các cài đặt được trả tiền vẫn như chúng; các cài đặt không được trả tiền được tái tạo từ phần còn lại của chính với tỷ lệ mới, với cùng ngày và số lượng cài đặt; lãi suất của cài đặt mới đầu tiên chạy từ ngày cuối cùng được trả tiền. Tỷ lệ lãi suất ghi lại của khoản vay cũng được cập nhật và sự kiện được viết vào lịch sử giao dịch.

9. Giao dịch sử dụng và lá thư bảo hành

Các giao dịch được thêm vào trong Sử dụng giao dịch phần ở dưới cùng của thẻ tín dụng (đối với các loại chữ, Thư bảo hành). Các giao dịch tạo ra ý nghĩa cho mỗi loại:

• Cash loan, leasing, overdraft, credit card: Usage (drawing money from the bank), Repayment (returning principal; cannot exceed the debt), Commission / fee. The method can be a receipt (incoming transfer for usage, outgoing transfer for repayment), a bank transaction, manual or, for usage, Drawn earlier (carry-over); manual and bank transaction require the bank's business partner card. On a loan with a plan, Repayment is an interim principal payment: pending instalments are rebuilt from the remaining principal (use early repayment for the whole remainder); if this entry is deleted, the plan is rebuilt adding the amount back. For a limit whose usage source is "the linked account's negative balance", usage and repayment are not entered. Sending the same form twice does not write a second receipt.
• Bức thư bảo hành và lá thư tín dụng: Thư bảo hành được phát hành (Đại trưởng Ưu đãi, Thư No., Lời bài hát: Letter Due Date), Giấy bảo hành trả lại (Các bạn chọn Lời bài hát Returned Letter; nếu số tiền trống, toàn bộ thư được xử lý như là trả lại; có thể trả lại một phần) và Ủy ban / Tỷ lệ. Một lá thư có một bản trả lại đã ghi không thể bị xóa; xóa bản trả lại trước tiên.
• Giới hạn tín dụng chung: Chỉ có phí / phí được nhập; sử dụng xảy ra trên các khoản vay phụ.

Các Thư bảo hành tab thu thập tất cả các lá thư và giới hạn L/C và các lá thư mở trong một danh sách: người nhận, số lá thư, ngày phát hành, số tiền mở, ngày nợ và ngày còn lại cho ngày nợ (màu đỏ "... ngày qua nợ" nếu đã qua; Không giới hạn thời gian Nếu không có ngày nào).

10. Lịch

Các Lịch tab là một mạng lưới tháng; bạn di chuyển với tháng trước / Tháng sau. Mỗi ngày cho thấy các sự kiện tín dụng rơi vào nó: cài đặt (được trả tiền / bị trì hoãn / bị trì hoãn) Bức thư bảo hành ngày và hạn hết hạn. Tỉnh hiển thị tổng số cài đặt do tháng đó.Click một sự kiện mở ra khoản vay liên quan.

Loan events also appear in other modules automatically, without copied records: the Contract calendar window lists pending instalments, open letter-of-guarantee due dates and limit expiries under the Bank loan source, and its reminder rules apply to them too. In the 13-week cash forecast report unpaid instalments enter the Loan instalment column as an outflow on their due date (overdue instalments stay separately in the overdue table); the Cash simulation uses the same items as its baseline and Loan instalment can be postponed as a Payment type.

11. Phân tích chi phí

• Chi phí hàng năm hiệu quả — Đối với một khoản vay dự kiến (đối tiền mặt, leasing) nó là tỷ lệ trả lại nội bộ của các dòng tiền mặt (XIRR): Các Độ phân giải net drawdown (tín dụng khoản vay - ủy ban trước - cổ phần tỷ lệ ủy ban - phí) sẽ được nhập vào lúc bắt đầu và tổng khoản cài đặt (bao gồm lãi suất và thuế bổ sung) sẽ được rút ra vào mỗi ngày. Đối với một khoản vay quay (thiết kế, thẻ) nó được kết hợp: (1 + Tỷ lệ x (1 + Thuế bổ sung ( 12)^12 − 1, + Tỷ lệ ủy thác hàng năm Đối với các lá thư bảo hành và L/Cs chỉ có tỷ lệ giao dịch được hiển thị; vì nó không phải là chi phí vay nó là Không bao gồm trong trung bình.
• Chi phí trung bình của vay — Các nợ-trung bình cân bằng chi phí thực tế của các khoản vay (trong đồng tiền địa phương tương đương); một khoản vay với nợ tệ không mang trọng lượng.
• Ngân hàng so sánh — trung bình nợ của mỗi ngân hàng như một thanh; ngân hàng rẻ nhất ở đầu. Chi phí cho vay Bảng hiển thị tỷ lệ tên, hiệu quả hàng năm, sự khác biệt từ tham chiếu và nợ; nhấp chuột một hàng mở ra khoản vay.
• tỷ lệ tham chiếu — Ở Thổ Nhĩ Kỳ, các TCMB Chính sách tỷ lệ, Tại Indonesia, các BI-tỷ lệ. Giá trị không được thu thập tự động; người dùng được ủy quyền nhập tỷ lệ và ngày của nó Manually Một khi nhập, màn hình cho biết bao nhiêu điểm trên hoặc dưới tham chiếu chi phí trung bình là.
• Sự khác biệt về khoản vay ngoại hối — x (tỷ lệ ngày nay - tỷ lệ rút tiền); một sự khác biệt tích cực (màu đỏ) là một mất mát trao đổi. tỷ lệ rút tiền được ghi vào hồ sơ vay; nếu trống, tỷ lệ ngày được sử dụng.

12. Cảnh báo và giới hạn

Các cảnh báo danh sách dưới hộp và màn hình điện thoại sử dụng các quy tắc tương tự. giới hạn mặc định được thay đổi theo công ty trong Cảnh báo giới hạn hộp ở dưới cùng của Phân tích chi phí tab (thân hạn sử dụng quan trọng không thể thấp hơn giới hạn cảnh báo):

The same warnings appear in the Credit limit usage box of the Owner Dashboard (total available limit, utilisation, bank breakdown) and in its attention strip, and on the phone in the attention list of the Pulse screen: an overdue instalment shows as an item needing action, an instalment due within 7 days as a warning; tapping opens the Calendar tab of the Credit and Limits window.

Cũng có những cảnh báo như vậy trong Giới hạn sử dụng tín dụng Box và The Cẩn thận Danh sách của The Chủ sở hữu Dashboard, Và trong các dòng chú ý của Pulse giao diện điện thoại (tài đặt sắp tới, cài đặt quá mức, sử dụng giới hạn); Tất cả đều được chế biến bằng cùng một tính toán.

13. Kế toán

Các sự kiện tín dụng trở thành các bản ghi tự động trong Kế toán module (các quy tắc có thể được thay đổi trong Kế toán › Quy tắc). nếu thời hạn dài hơn 12 Trong nhiều tháng, các tài khoản dài hạn được sử dụng. Counter chân: Nếu hoạt động được thực hiện bằng cách nhận, nhận đã gửi ngân hàng ↔ tài khoản ngân hàng, do đó, khoản tín dụng đóng cửa đối với tài khoản ngân hàng; cho một hoạt động liên kết với giao dịch ngân hàng hoặc được đánh dấu thủ công, đồng tiền là tài khoản ngân hàng của vay.

14. trên điện thoại

Trên màn hình nhỏ hơn 7 Độ bền (the + Bước tròn giao diện) cửa sổ trở thành ba màn hình:

1. Cockpit: giới hạn có sẵn, nợ vay, cài đặt trong 30 ngày và chi phí trung bình hộp; thanh sử dụng và khoản vay của mỗi ngân hàng; cảnh báo.
2. Các thiết bị: Các cài đặt không được trả tiền trong tiếp theo 60 Ngày và những ngày quá đắt; đánh một người sẽ đưa bạn đến bước thanh toán.
3. Thanh toán cài đặt, bước : (1) Chọn bộ phận (2) chọn phương pháp, tài khoản ngân hàng và ngày, (3) Kiểm tra số tiền trên màn hình xác nhận và in trả tiền cho cài đặt. Một bản ghi đôi không bao giờ viết một bản ghi thứ hai.

15. Giấy phép

• tín dụng — xem cockpit, danh sách vay, lịch và phân tích chi phí. Ngân hàng hoặc Kế toán Giấy phép cũng có thể đọc được.
• tín dụng / YONET — ghi lại khoản vay và giới hạn, kế hoạch thanh toán, cài đặt thanh toán và không trả tiền, sử dụng và thư của giao dịch bảo hành, thanh toán sớm, tỷ lệ tham chiếu và thiết lập giới hạn.
• Quản trị viên có thể làm mọi thứ và là vai trò duy nhất có thể cho phép một giới hạn quá mức với sự chấp thuận rõ ràng. Một người dùng đọc đơn không thể lưu bất kỳ hồ sơ nào. Giao dịch nhận và ngân hàng chạy với phiên của người dùng, do đó các giấy phép ngân hàng / nhận cũng áp dụng riêng biệt.

Các giấy phép được cung cấp trong Cài đặt › Người dùng với các dòng Xem hộp tín dụng, lịch và phân tích chi phí và Tài liệu vay, thanh toán cài đặt, rút tiền và thư về giao dịch bảo hành. Quy tắc xóa: một khoản vay với các cài đặt trả tiền không thể bị xóa (được thanh toán hoặc đóng khoản vay trước); một khoản vay với sử dụng liên quan đến một khoản thu hoặc giao dịch ngân hàng không thể bị xóa (xóa sử dụng đó trước).

Hướng dẫn liên quan: Tài chính · Giao dịch ngân hàng · Kế toán · Simulation tiền mặt · Chủ sở hữu Dashboard · giới hạn tín dụng (Khách hàng có rủi ro) · Mobile.