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Kredit- und Limit-Cockpit

Alle Grenzen, die Banken Ihrem Unternehmen auf einem Bildschirm verleihen: Geldlinien, Überträge (revolving credit lines), Kreditkarten, Garantie-Brief und Kreditgrenzbücher, Leasing und die allgemeinen Kreditgrenzwerte, die sie unter einem Schatten zusammengefasst. Für jede Grenze berechnet das Programm, was verwendet wird und was bleibt, erzeugt den Zahlungsplan von Installationsleihen, zahlt eine Installation mit einem Bankempfängnis oder einer importierten Banktransaktion, berechnet frühere Rückzahlung und variable Raten, zieht den Kalender und arbeitet aus dem durchschnittlichen Kreditkosten des Unternehmens.

1. Was ist für

• Wie viel die Bank Ihnen noch leihen kann: Für jede Bank werden die Gesamtgrenze, der gebrauchte Schulden, die offenen Garantiebücher und das noch verfügbare Betrag Seite für Seite angezeigt.
• niemals eine Installation verpassen: der Zahlungsplan, der Kalender und die Warnungen zeigen anstehende und überdachte Installationen; die Zahlung wird in einem Klick mit einem Empfang oder einer Banktransaktion aufgeführt.
• Sehen Sie die Kosten der Schulden: Die tatsächliche jährliche Kosten jedes Darlehen, das Schuldengewicht durchschnitt und die Bankvergleich sind auf einer Tab.

2. Kreditarten

3. Das Cockpit

Die Kisten am oberen Top-Satz zusammenfassen die Position des Unternehmens in allen Banken: Gesamtgrenze (mit seinem Anteil der Verwendung), Verfügbare Grenze, Kredit schulden, Offene Garantiebücher, Einrichtungen innerhalb 30 Tagungen (Wenn sie sich überwältigt, Cash + verfügbare Grenze (Bank-Balance plus verfügbare Grenze: das Geld, das das Unternehmen sofort erreichen kann) und Durchschnittliche Kosten für den Kredit. Klicken Sie auf eine Box öffnet die verwandte Tab.

Unter ihnen gibt es eine Karte pro Bank: Grenzen, Schulden + offene Briefe, Verfügbar und die Benutzungsbar der Bank; innerhalb der Karte werden jede der Kredite der Bank auf ihrer eigenen Reihe mit ihrem Typ, Gebrauch, dem nächsten Installationsdatum und der Anzahl der überlasteten Installationen aufgeführt, Wenn ja irgendwas. Mit einem Klicken auf eine Reihe öffnet sich die Kreditkarte rechts.

Die Mengen von ausländischen Währungsleihen werden in die lokale Währung auf heutigen Rate umgewandelt und dann hinzugefügt (die Rate hat eine Quelle: in der Türkei ist die TCMB Forex-Vertragsraten, sonst die Rate Tabelle). Wenn eine Währung nicht gelesen werden kann, zeigt das Cockpit Währungen ohne Rate Diese Kredite sind aus den Gesamtzahlungen verlassen.

4. Neues Darlehen und Zahlungsplan

1. Pressemitteilung Neue Kredit / Limit und wählen Sie den Typ; geben Sie den Namen, Bank, Bankkonto, Vertragnummer und, falls erforderlich, die Währung (Woll = lokale Währung) ein. Bankensatz (für Zahlung durch Einnahme).
2. Für Cash Loans und Leasing Sie gehen in die Lohnbetrag, Jahreszinssatz (%), Interessentyp (Fixed / Variable; für Variable, Index und Marge) Zahlungsmethode, Interessen Basis, Zeit (Monate und Monate), Zahlungstag Und optionell die Erste Installationsdatum. Die Kommissionssteuer, die Vorabkommissionsumme und die Gebühren (Aufschätzung, Hypothek...) sind in den tatsächlichen Kosten enthalten.
3. Gebrauch Vorabendplan die Installationsbetrag, Gesamtzinssatz, Steuer, Gesamtzahlung und effektiver jährlicher Kosten ohne Einsparungen zu sehen; dann drücken Sie Sparen. Das Projekt wird zusammen mit dem Rekord erstellt.
4. For a loan with a plan (cash loan, leasing) the How was the loan drawn? field is required: Write a bank receipt (incoming transfer), Only mark as paid (you enter the receipt separately) or, if the loan was drawn before this program, Drawn earlier (in opening balance, no voucher). A plan alone is not a drawdown; no instalment voucher is posted for a loan without a drawdown.

Interessengrunde : Monatlich (Jährliche Rate / 12) Jedes Monat wird gleich berechnet. Tag / Tag / Tag 360) und Tag / Tag / Tag 365) Verwenden Sie die tatsächliche Anzahl von Tagen zwischen zwei angegebenen Datums, so dass die Installationen mit der Anzahl der Tage leicht unterscheiden und die letzte Installation schließt den Unterschied. Die Zahlungstag (1–31) Der Tag des Monats wird von jedem Anlass festgelegt; in einem Monat ohne diesen Tag wird der letzte Tag des Monats verwendet. Wenn ein angemessener Datum auf einen Urlaub oder einen Wochenende fällt, geht es zum Nächster Geschäftstag (der Firmenkalender des Landes Urlaub); in der Plantabelle erscheint die ursprüngliche Datum in den Schlüsseln unter einem bewegten Datum. In Jahren ohne einen Urlaub Kalender wird nichts bewegt und eine Warnung angezeigt. Die letzte Installation schließt das Runde-Verschnitt; die Prinzipien immer auf das Darlehen belegen.

Wenn die Planfelder (Rate, Term, Methode...) auf der Edit-Screene geändert werden, ändert sich das bestehende Plan nicht selbst; das Bildschirm warnt Planfelder sind geändert. Regenerieren Sie den Zahlungsplan aus der Kreditkarte. Andere Grenztypen (Über-Druck, Karte, Brief, allgemeine Grenze) haben keinen Zahlungsplan; stattdessen Frist für Ablauf / Erneuerung Das Datum ist eingeführt.

5. Zinsen (Landpaket)

Steuerzahlen sind nicht innerhalb des Programms, sondern im Landpaket der Firma. Steuerprofil; wenn es leer bleibt, wird der Standard für den Typ verwendet (für ein ausländisches Geldschulden, das Paket ausländisches Geldprofil). Steuern auf Zinsen angewendet Linie zu Es gibt zwei Arten von Steuern: eine hinzugefügt Der Steuer wird dem Zins hinzugefügt und an die Bank bezahlt (die Installation wächst); a Aufhalten Der Steuer wird von der Zinsen abgezogen und an das Steueramt bezahlt (das Geld, das an die Bank geschickt wird, aber Ihre Gesamtkosten ändern sich nicht).

6. Ein Installation bezahlen

In der Zahlungsplan Auf der Kreditkarte, Press Zahlung neben einer anhaltende Installation. Das Formular zeigt die Installationsnummer und den Betrag an die Bank; Zahlungsmethode Es ist eine der drei Wege:

Reverse: Reverse next to a paid instalment cancels the payment. If it was paid with a receipt, the receipt is deleted; if it was paid with a bank transaction, the banking module deletes that transaction's receipt and the transaction can be processed again. When the same instalment is paid again (even after the plan was rebuilt) a new receipt key is used; the number of a deleted receipt is never issued again. A closed loan becomes Active again. Every payment and reversal is written to the loan's History.

7. Frühreaktionssimulation

Für Darlehen mit einem Zahlungsplan, geben Sie die Zahlungsdatum Und die Bank Früher zurückzuführen (%) In der Frühreaktionssimulation Box am unteren Teil der Karte und Druck Berechnen. Das Programm zeigt:

• Hauptverbleib: die Haupt-Installationen, die nach dem Zahlungsdatum verursacht werden.
• Akkreditierte Interessen: die Zinsen, die von der letzten Gebührdatum bis zum Zahlungstag (nach Anzahl der Tage) und den Steuern auf diesen Zinsen laufen.
• Strafe: Überlastete unbezahlte Installationen werden zu ihren Beträgen hinzugefügt (Late Interest wird nicht berechnet; eine Warnung sagt so).
• Zahlungsbetrag und Sparen: der Unterschied zwischen den geplanten Restzahlungen und frühzeitigen Rückerstattung; grün = wert, rote = teurer.

Anwendung frühzeitiger Rückerstattung, nach Bestätigung, alle Installationen nach dem Zahlungsdatum als geschlossen und fügt einen einzigen Payoff Installation am Zahlungsdatum (Resten der Haupt + erhöhte Zinsen + Strafe + Steuern). Diese Installation ist bezahlt Aus dem Plan wie jeder andere.

8. Variable Rate: Rückzahlung

Ein Kredit, dessen Zinstyp Variablen zeigt A Variable Rate Der Bade und sein Index auf der Karte. Wenn die Bank die Rate ändert, geben Sie die neue Rate in Neue jährliche Zinssätze (%) und Press Eröffnen Sie die restlichen Installationen: Zahlungsanlagen bleiben so, wie sie sind; unbezahlte Anlagen werden vom Rest des Hauptes auf dem neuen Kurs regeneriert, mit den gleichen Gebührentage und der gleichen Anzahl von Anlagen; der Zins der ersten neuen Anlage geht ab dem letzten gebührten Gebührendatum. Die registrierte Zinssatz des Darlehens wird auch aktualisiert und der Event wird in die Transaktionsgeschichte geschrieben.

9. Verwendung von Transaktionen und Garantiebüros

Transaktionen werden in den Verwendung Transaktionen Abschnitt am unteren Teil der Kreditkarte (für Buchstabenarten, Buchstaben der Garantie). Die Transaktionen, die für jeden Typ Sinn machen:

• Cash loan, leasing, overdraft, credit card: Usage (drawing money from the bank), Repayment (returning principal; cannot exceed the debt), Commission / fee. The method can be a receipt (incoming transfer for usage, outgoing transfer for repayment), a bank transaction, manual or, for usage, Drawn earlier (carry-over); manual and bank transaction require the bank's business partner card. On a loan with a plan, Repayment is an interim principal payment: pending instalments are rebuilt from the remaining principal (use early repayment for the whole remainder); if this entry is deleted, the plan is rebuilt adding the amount back. For a limit whose usage source is "the linked account's negative balance", usage and repayment are not entered. Sending the same form twice does not write a second receipt.
• Garantiebuch und Kreditbuch: Garantiezeit erteilt (und die Höhen Benefizier, Schreiben Sie nicht., Brief due Date), Garantiezeit zurückgegeben (Sie wählen die Rückkehr Brief; wenn der Betrag leer ist, wird das ganze Buchstabe als zurückgegeben behandelt; teilweise Rückerstattungen sind möglich) und Kommissions / Gebühr. Eine Brief mit einem eingetragenen Rückkehr kann nicht gelöscht werden; löschen Sie zunächst das Rückkehrsbuch.
• Allgemeine Kreditgrenze: Nur eine Provision / Gebühr wird eingegeben; die Verwendung erfolgt auf den Unterkrediten.

Die Buchstaben der Garantie Tab sammelt alle Briefe und L/C Grenzen und die offenen Briefe in einer Liste: Begünstigte, Briefnummer, Ausgabedatum, offenes Betrag, angemessene Datum und Tage bis zum angemessenen Datum (röde "... vergangene Tage angemessene" wenn vorbei; Keine Zeitgrenze wenn es keine angemessene Datum gibt).

10. Kalender

Die Kalender Tab ist ein Monat-Grieg; Sie bewegen sich mit Vorheriger Monat / Nächster Monat. Jeder Tag zeigt die Kreditveranstaltungen, die auf sie fallen: Installationen (Farbgebührte / abgeschoben / verzögert) Garantiezeit für die Gutachten und Grenzverlängerung. Die obere zeigt die Gesamtzahl der Anlagen, die in diesem Monat verursacht werden.Klicken Sie auf eine Veranstaltung öffnet das damit verbundene Darlehen.

Loan events also appear in other modules automatically, without copied records: the Contract calendar window lists pending instalments, open letter-of-guarantee due dates and limit expiries under the Bank loan source, and its reminder rules apply to them too. In the 13-week cash forecast report unpaid instalments enter the Loan instalment column as an outflow on their due date (overdue instalments stay separately in the overdue table); the Cash simulation uses the same items as its baseline and Loan instalment can be postponed as a Payment type.

11. Kostenanalyse

• Effiziente jährliche Kosten — für einen geplanten Darlehen (Kassa-Kredit, Leasing) ist es die interne Rückzahlungsrate der Cashflows (XIRR): Die Netto Entfernung (Lohnbetrag – Vorabkommission – Kommission-Rate-Aktie – Gebühren) kommt an Beginn und der Installationsvolumen (einschließlich Zinsen und Zusatzsteuer) geht auf jeden angemessenen Datum aus. Für einen Revolving Kredit (Überverschreibung, Karte) wird es zusammengefasst: (1 + jährliche Rate × (1 + Mehrsteuer) 12)^12 − 1, Plus die jährliche Kommission. Für Garantiebücher und L/Cs wird nur die Provisionrate angezeigt; da es keine Kosten für das Darlehen ist, ist es nicht im Durchschnitt enthalten.
• Durchschnittliche Kosten des Darlehen — Die Schulden-Gewichtte Durchschnitt der tatsächlichen Kosten der Darlehen (in lokaler Währung-Equivalent); ein Darlehen mit Nullschulden trägt keine Gewicht.
• Bankvergleich — Der Schuldengewicht des Banks ist durchschnittlich als Bar; die billigste Bank am oberen. Kosten pro Kredit Tabelle zeigt die nominale Rate, effektiver jährliche, Unterschied von Referenz und Schulden; Klicken Sie auf eine Reihe öffnet das Darlehen.
• Referenzrate — In der Türkei die TCMB Politik Rate, In Indonesien ist die BI-Rate. Der Wert wird nicht automatisch erfasst; ein autorisierter Benutzer enthält den Preis und seine Datum manuell Sobald Sie eingegeben sind, zeigt der Bildschirm, wie viele Punkte oben oder unter dem Referenz die durchschnittliche Kosten ist.
• Wechseldifferenzen bei ausländischen Währungslehen — der bestehende Haupt × (Tage Rate − Abfallrate); ein positives Unterschied (Rot) ist eine Wechselverlust. Der Abfallrate wird auf dem Kreditbuch eingegeben; wenn leer, wird der Tag Rate verwendet.

12. Warnungen und Grenzen

Die Warnungen Liste unter dem Cockpit und der Telefonbildschirm verwenden die gleichen Regeln. Die Standardgrenze werden pro Firma in Warnsgrenze Box am unten der Kostenanalyse Tab (der kritische Benutzungsgrenze kann nicht unter dem Warngrenze liegen):

The same warnings appear in the Credit limit usage box of the Owner Dashboard (total available limit, utilisation, bank breakdown) and in its attention strip, and on the phone in the attention list of the Pulse screen: an overdue instalment shows as an item needing action, an instalment due within 7 days as a warning; tapping opens the Calendar tab of the Credit and Limits window.

Die gleichen Warnungen erscheinen in der Kreditgrenze Nutzung Box und die Aufmerksamkeit Liste der Eigentümer Dashboard, Und in den Aufmerksamkeitsgrenzen der Pulse Telefoninterface (Vorstehende Installation, überdachte Installation, Limit-Usage) Alle sind durch die gleiche Berechnung geerntet.

13. Rechnungslegung

Kreditveranstaltungen werden automatisch Einträge in die Rechnungslegung Modul (die Regeln können in Buchhaltung › Regeln geändert werden). Wenn der Zeitraum länger ist als 12 Monate, langfristige Konten werden verwendet. Kontraben Beine: Wenn die Transaktion durch Empfang durchgeführt wurde, wird der Empfang bereits Bank ↔ das Bankkonto veröffentlicht, so dass der Kreditzugang gegen das Bankkonto geschlossen wird; für eine Transaktion, die mit einer Banktransaktion verbunden ist oder manuell markiert ist, ist der Kontraum das Bankkonto des Darlehens.

14. auf dem Telefon

Auf den Bildschirm kleiner als 7 Die Zähne (die Garten + Schritte Interface) das Fenster wird drei Bildschirms:

1. Cockpit: die verfügbare Grenze, Kreditschulden, Installationen innerhalb 30 Tage und durchschnittliche Kostenboxes; die Benutzungsbar und Darlehen jeder Bank; die Warnungen.
2. Einrichtungen: Unbezahlte Installationen im nächsten 60 Tage und überfüllte; ein Tapping führt Sie zum Zahlungsstadium.
3. Zahlung Installation, Schritte zu tun: (1) Wählen Sie die Installation (2) die Bankkonto und Datum (3) Überprüfen Sie die Summe auf dem Bestätigungsbildschirm und Druck Die Installation bezahlen. Ein doppeltem Taste schreibt niemals einen zweiten Empfang.

15. Erlaubnis

• Kredit — die Cockpit, die Kreditliste, den Kalender und die Kostenanalyse anzeigen. Bank oder Buchhaltung Auch die Erlaubnis kann gelesen werden.
• Glauben / YONET — Kredit- und Grenzregister, Zahlungspläne, Zahlungs- und Ablehnungsanlagen, Garantietransaktionen, frühere Rückzahlung, Referenzrate und Grenzinstellungen.
• Administrator kann alles tun und ist die einzige Rolle, die eine Grenzübernahme mit ausdrücklicher Genehmigung ermöglichen kann. Ein Leser-ein User kann keine Aufzeichnungen speichern. Empfang und Banktransaktionsverkehrsverfahren führen mit der Benutzer eigene Sitzung durch, so dass die Bank / Empfang Genehmigungen auch separat gelten.

Erlaubnisse werden in Settings › Benutzer mit den Linien gegeben Sehen Sie den Kredit-Cockpit, Kalender und Kostenanalyse an und Darlehen, Installationszahlungen, Schlagwort und Garantiebrief. Lösegeldregeln: Ein Kredit mit bezahlten Installationen kann nicht gelöscht werden (der Zahlungen oder das Schließen des Darlehens zuerst); ein Kredit mit Gebrauch, der mit einem Einnahme oder Banktransaktion verbunden ist, kann nicht gelöscht werden (der Gebrauch zuerst gelöscht).

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