راهنما › مالی › اعتبار و محدودیت ها

کپی و محدودیت های اعتباری

تمام محدودیت هایی که بانک ها به شرکت شما در یک صفحه ارائه می دهند: وام های نقدی، بیش از حد (خط های اعتباری بازگردانده)، کارت های اعتباری، نامه تضمین و نامه محدودیت های اعتباری، اجاره و محدودیت های اعتباری عمومی که آنها را تحت یک پرده جمع آوری می کنند. برای هر محدودیت، برنامه محاسبه می کند که چه چیزی مورد استفاده قرار می گیرد و چه چیزی باقی مانده است، طرح پرداخت وام های نصب را تولید می کند، یک نصب را با دریافت بانکی یا یک معامله بانکی وارد شده پرداخت می کند، نرخ بازپرداخت زودهنگام و نرخ متغیر را محاسبه می کند، تقویم را برمی گرداند و هزینه متوسط وام شرکت را تعیین می کند.

1. برای چه چیزی است

• بدانید که بانک چقدر می تواند به شما وام بدهد: برای هر بانک، حد کل، بدهی مورد استفاده، نامه های باز و مبلغ هنوز در دسترس نشان داده می شود.
• هرگز از دست دادن یک نصب: برنامه پرداخت، تقویم و هشدارها نشان دهنده نصب های آینده و بیش از حد؛ پرداخت در یک کلیک با دریافت یا معامله بانکی ثبت می شود.
• نگاهی به هزینه بدهی: هزینه سالانه واقعی هر وام، میانگین بدهی و مقایسه بانکی در یک صفحه قرار دارد.

2. نوع اعتباری

3. ککپیت

جعبه ها در بالای مجموعه ای از موقعیت شرکت در همه بانک ها را جمع آوری می کنند: حد کل (با استفاده از درصد آن، محدودیت های موجود, وام بدهی, نامه های باز تضمین, تجهیزات درون 30 روزها (در صورتی که از آن استفاده می شود، نقد + محدودیت در دسترس (موازنه بانکی به علاوه محدودیت در دسترس: پولی که شرکت می تواند به طور همزمان برسد) و متوسط هزینه وام. با کلیک کردن بر روی یک جعبه، برچسب مرتبط را باز می کند.

در زیر یک کارت برای هر بانک وجود دارد: محدودیت, بدهی + نامه های باز, در دسترس و نوار استفاده بانک؛ در داخل کارت هر یک از وام های بانک در ردیف خود با نوع، استفاده، تاریخ نصب بعدی و تعداد نصب بیش از حد ذکر شده است. اگر کسی باشد. با کلیک کردن یک ردیف، کارت اعتباری در سمت راست باز می شود.

مبلغ وام های ارز خارجی به ارز محلی در نرخ فعلی تبدیل می شود و سپس اضافه می شود (این نرخ دارای یک منبع است: در ترکیه، نرخ ارز TCMB نرخ فروش ارز خارجی، در غیر این صورت جدول نرخ).اگر نرخ ارز نمی تواند خوانده شود، کابینت نشان می دهد ارز بدون نرخ ارز و این وام ها از کل خارج می شوند.

4. وام جدید و طرح پرداخت

1. فشار وام جدید / محدودیت و نوع را انتخاب کنید؛ نام، بانک، حساب بانکی، شماره قرارداد و در صورت لزوم ارز (خالی = ارز محلی) را وارد کنید.اگر با دریافت پرداخت می کنید، کد حساب بانکی را وارد کنید. حساب بانکی (برای پرداخت با دریافت).
2. برای وام های نقدی و اجاره شما وارد مبلغ وام, نرخ بهره سالانه ( % ), نوع منافع (مختلف و ثابت، برای متغیر، شاخص و مارجین) روش پرداخت, علاقه پایه, مدت زمان ( ماه ها ), روز پرداخت و به صورت اختیاری، این تاریخ نصب اول. نرخ کمیسیون، مبلغ کمیسیون پیش فرض و هزینه ها (تقدیر، وام مسکن...) در هزینه فعلی شامل می شود.
3. استفاده پیش بینی برنامه برای دیدن مقدار نصب، کل نرخ بهره، مالیات، پرداخت کل و هزینه سالانه موثر بدون صرفه جویی؛ سپس فشار دهید نجات. این طرح با رکورد ایجاد می شود.
4. For a loan with a plan (cash loan, leasing) the How was the loan drawn? field is required: Write a bank receipt (incoming transfer), Only mark as paid (you enter the receipt separately) or, if the loan was drawn before this program, Drawn earlier (in opening balance, no voucher). A plan alone is not a drawdown; no instalment voucher is posted for a loan without a drawdown.

پایه های منافع : ماهانه (در سال) 12) هر ماه به صورت برابر حساب می شود. روز (روزهای ) 360) و روز (روزهای ) 365) از تعداد واقعی روزها بین دو تاریخ تعیین شده استفاده کنید، بنابراین نصب ها با تعداد روزها کمی متفاوت است و آخرین نصب تفاوت را بسته می کند. و این روز پرداخت (1–31) روز هر ماهی را تعیین می کند و در یک ماه بدون آن روز، آخرین روز ماه استفاده می شود. اگر یک تاریخ در تعطیلات یا آخر هفته رخ دهد، به روز کسب و کار بعدی (تاریخ تعطیلات شرکت کشور)؛ در جدول برنامه، تاریخ اصلی در برکت ها در یک تاریخ تعیین شده حرکت می کند.در سال های بدون تقویم تعطیلات هیچ چیز حرکت نمی کند و هشدار نشان داده می شود.آخرین نصب تفاوت چرخشی را بسته است؛ اصول همیشه به مبلغ وام اضافه می شود.

اگر میدان های برنامه (سرعت، زمان، روش...) در صفحه ویرایش تغییر کند، طرح فعلی به خودی خود تغییر نمی کند؛ صفحه نمایش هشدار می دهد برنامه ها تغییر کرده اند.پایین پرداخت را از کارت اعتباری بازسازی کنید. سایر انواع محدودیت (نمایش، کارت، نامه، محدودیت عمومی) هیچ طرح پرداختی ندارند؛ به جای آن یک محدودیت انقضا / تمدید تاریخ وارد شد.

5. مالیات بر نرخ بهره (پایه ملی)

نرخ مالیات در داخل برنامه نیست بلکه در بسته کشور شرکت است.هر وام دارای یک پروفایل مالیاتی; اگر خالی باقی بماند، فرض برای نوع استفاده می شود (برای وام ارز خارجی، پروفایل ارز خارجی بسته). مالیات بر منافع خط دو نوع مالیات وجود دارد: یک اضافه کردن مالیات به نرخ بهره اضافه می شود و به بانک پرداخت می شود (تولید افزایش می یابد)؛ نگه داشتن مالیات از نرخ بهره تخفیف داده می شود و به اداره مالیات پرداخت می شود (مبلغ ارسال شده به بانک، اما کل هزینه شما تغییر نمی کند).

6. پرداخت هزینه نصب

در آن برنامه پرداخت برچسب ها: کارت اعتباری، مطبوعات پرداخت در این فرم، شماره نصب و مبلغی که باید به بانک پرداخت شود را نشان می دهد؛ روش پرداخت یکی از سه راه است:

Reverse: Reverse next to a paid instalment cancels the payment. If it was paid with a receipt, the receipt is deleted; if it was paid with a bank transaction, the banking module deletes that transaction's receipt and the transaction can be processed again. When the same instalment is paid again (even after the plan was rebuilt) a new receipt key is used; the number of a deleted receipt is never issued again. A closed loan becomes Active again. Every payment and reversal is written to the loan's History.

7. شبیه سازی بازپرداخت زودهنگام

برای وام با برنامه پرداخت، وارد کنید تاریخ پرداخت و بانک ها جریمه بازپرداخت زودهنگام (%) در آن شبیه سازی بازپرداخت زودهنگام جعبه در پایین کارت و چاپ محاسبه. برنامه نشان می دهد:

• باقی ماندن اصلی: مهمترین تاسیسات پس از تاریخ پرداخت به دلیل سقوط می شود.
• منافع به دست آمده: نرخ بهره از آخرین تاریخ پرداخت تا روز پرداخت (به تعداد روزها) به علاوه مالیات بر این نرخ بهره.
• مجازات: نرخ نقدی باقی مانده × نرخ نقدی.تولیدات بیش از حد غیر پرداخت شده به مبلغ خود اضافه می شود (هزینه های دیر محاسبه نمی شود؛ یک هشدار چنین می گوید).
• پرداخت مبلغ و صرفه جویی: تفاوت بین پرداخت های باقی مانده برنامه ریزی شده و بازپرداخت زودهنگام؛ سبز = ارزش، قرمز = گران تر.

درخواست بازپرداخت زودهنگام, پس از تایید، تمام نصب ها پس از تاریخ پرداخت به عنوان بسته شد اضافه کردن یک واحد پرداخت هزینه نصب در تاریخ پرداخت (حفاظت اصلی + نرخ بهره افزایش یافته + مجازات + مالیات) این نصب پرداخت شده از برنامه مانند هر برنامه دیگری.

8. نرخ متغیر: بازپرداخت

وام هایی که نوع منافع آنها متغیر نشان می دهد A نرخ متغیر برچسب و شاخص آن در کارت هنگامی که بانک نرخ را تغییر می دهد، نرخ جدید را در نرخ بهره سالانه جدید (%) و مطبوعات بازسازی بقیه تاسیسات: نصب های پرداخت شده همانطور که هستند باقی می ماند؛ نصب های بدون پرداخت از بقیه اصلی با نرخ جدید بازسازی می شوند، با همان روزهای پرداخت و همان تعداد نصب ها؛ سود اولین نصب جدید از آخرین پرداخت پرداخت به پایان می رسد. نرخ بهره ثبت شده وام نیز به روز می شود و رویداد در تاریخچه معاملات نوشته شده است.

9. استفاده از معاملات و نامه های تضمین

در این معامله ها اضافه شده است استفاده از معاملات بخش در پایین کارت اعتباری (برای انواع نامه، نامه های تضمین). معامله هایی که برای هر نوع معنی دارند:

• Cash loan, leasing, overdraft, credit card: Usage (drawing money from the bank), Repayment (returning principal; cannot exceed the debt), Commission / fee. The method can be a receipt (incoming transfer for usage, outgoing transfer for repayment), a bank transaction, manual or, for usage, Drawn earlier (carry-over); manual and bank transaction require the bank's business partner card. On a loan with a plan, Repayment is an interim principal payment: pending instalments are rebuilt from the remaining principal (use early repayment for the whole remainder); if this entry is deleted, the plan is rebuilt adding the amount back. For a limit whose usage source is "the linked account's negative balance", usage and repayment are not entered. Sending the same form twice does not write a second receipt.
• نامه تضمین و نامه اعتباری: نامه ای از ضمانت صادر شده (برای بالا، مزایای, نامه نه, نامه به تاریخ), نامه ی ضمانت بازگردانده شده (شما انتخاب می کنید که نامه بازگشت; اگر مبلغ خالی باشد، کل نامه به عنوان بازگردانده شده در نظر گرفته می شود؛ بازپرداخت جزئی امکان پذیر است) و کمیسیون / هزینه. یک نامه با بازگشت ثبت شده نمی تواند حذف شود؛ ابتدا رکورد بازگشت را حذف کنید.
• محدودیت اعتباری عمومی: فقط کمیسیون / هزینه وارد می شود؛ استفاده در زیر وام ها اتفاق می افتد.

و این نامه های تضمین برچسب جمع آوری تمام نامه ها و محدودیت های L/C و نامه های باز در یک لیست: دریافت کننده، شماره نامه، تاریخ صدور، مقدار باز، تاریخ تعیین شده و روزهای باقی مانده به تاریخ تعیین شده (قرمز "... روز گذشته تعیین شده" اگر گذشت؛ هیچ محدودیت زمانی اگر تاریخ مشخصی نداشته باشد)

10. تقویم

و این تقویم برچسب ها: ماهیانه، شما با ماه گذشته / ماه آینده. هر روز، رویدادهای اعتباری که بر روی آن می افتند را نشان می دهد: نصب (تغییرمسیر و یا به تاخیر افتاده) تاریخ نامه ضمانت نامه و محدودیت های انقضا. در بالا نشان دهنده کل نصب ها به دلیل آن ماه است. کلیک کردن یک رویداد وام مربوطه را باز می کند.

Loan events also appear in other modules automatically, without copied records: the Contract calendar window lists pending instalments, open letter-of-guarantee due dates and limit expiries under the Bank loan source, and its reminder rules apply to them too. In the 13-week cash forecast report unpaid instalments enter the Loan instalment column as an outflow on their due date (overdue instalments stay separately in the overdue table); the Cash simulation uses the same items as its baseline and Loan instalment can be postponed as a Payment type.

11. تحلیل هزینه ها

• هزینه های سالانه موثر — در صورت پرداخت وام، نرخ بازگشت نقدینگی (XIRR): در این دانلود شبکه (مبلغ وام – کمیسیون پیش – سهم نرخ وام – هزینه) در ابتدا وارد می شود و کل نصب (از جمله نرخ بهره و مالیات اضافی) در هر تاریخ تعیین شده خارج می شود. در این مطلب به چند نکته اشاره می کنیم: (1 + نرخ سالیانه × (1 + مالیات اضافی ( 12)^12 − 1, علاوه بر نرخ سالانه برای نامه های ضمانت و L/Cs فقط نرخ کمیسیون نشان داده می شود؛ از آنجایی که هزینه وام نیست، این هزینه در میانگین شامل نمی شود.
• هزینه متوسط وام گرفتن — در این بدهی-متوسط وزن وام ها هزینه های واقعی (در معادل ارز محلی)؛ وام با بدهی صفر هیچ وزن ندارد.
• مقایسه بانک ها — میانگین بدهی هر بانک به عنوان یک بار؛ ارزان ترین بانک در بالای. هزینه برای وام جدول نشان دهنده نرخ نامی، سالانه موثر، تفاوت از مرجع و بدهی؛ با کلیک بر روی یک ردیف، وام باز می شود.
• نرخ مرجع — در ترکیه به TCMB نرخ سیاست, در اندونزی، BI-نرخ. ارزش به طور خودکار جمع آوری نمی شود؛ یک کاربر مجاز نرخ و تاریخ آن را وارد می کند. دستی پس از ورود، صفحه نمایش نشان می دهد که چه تعداد نقطه در بالای یا زیر مرجع هزینه متوسط است.
• تفاوت های مبادله در وام های ارز خارجی — باقی مانده اصلی × (در حال حاضر نرخ – نرخ تخفیف)؛ تفاوت مثبت (قرمز) یک از دست دادن مبادله است. نرخ تخفیف در رکورد وام وارد می شود؛ اگر خالی باشد، نرخ روز استفاده می شود.

12. هشدارها و محدودیت ها

و این هشدارها لیست زیر کابینت و صفحه نمایش تلفن از همان قوانین استفاده می کند. حد پیش فرض در هر شرکت تغییر می کند هشدار محدودیت ها جعبه در پایین قسمت تحلیل هزینه ها برچسب (حدود استفاده مهم نمی تواند پایین تر از حد هشدار باشد):

The same warnings appear in the Credit limit usage box of the Owner Dashboard (total available limit, utilisation, bank breakdown) and in its attention strip, and on the phone in the attention list of the Pulse screen: an overdue instalment shows as an item needing action, an instalment due within 7 days as a warning; tapping opens the Calendar tab of the Credit and Limits window.

همان هشدارها در محدودیت اعتباری استفاده جعبه و مراقب باشید لیست از مالک Dashboard, و در خط توجه از پالس رابط تلفن (آموزش آینده، نصب بیش از حد، محدودیت استفاده) همه آنها با همان محاسبه تغذیه می شوند.

13. حسابداری

در این صورت، رویدادهای اعتباری به صورت اتوماتیک وارد می شوند. حسابداری ماژول (قواعد را می توان در حسابداری تغییر داد › قواعد).اگر مدت زمان طولانی تر از 12 ماه ها و حساب های بلند مدت استفاده می شود. کنترل پا: اگر عملیات با دریافت انجام شد، دریافتی در حال حاضر حساب بانکی را ارسال می کند، بنابراین ورودی اعتباری در مقابل حساب بانکی بسته می شود؛ برای یک عملیات مرتبط با یک معامله بانکی یا به صورت دستی مشخص شده، حساب بانکی وام است.

14. در تلفن

در صفحه نمایش کوچکتر از 7 در اینچ (The باغ + قدم پنجره ها به سه صفحه نمایش تبدیل می شوند:

1. کوکپیت: محدودیت های موجود، بدهی وام، نصب در داخل 30 روزها و جعبه های متوسط هزینه؛ نوار استفاده و وام هر بانک؛ هشدارها.
2. تجهیزات: در ادامه به صورت غیرمجاز در 60 روزها و روزهای فراوان؛ ضربه زدن به یک شما را به مرحله پرداخت می برد.
3. پرداخت هزینه نصب, سه مرحله (1) انتخاب گزینه ی نصب (2) در صورت انتخاب حساب بانکی و تاریخ (3) مقدار را در صفحه تأیید و چاپ بررسی کنید. پرداخت هزینه نصب. یک ضربه دوگانه هرگز یک رکورد دوم را نمی نویسد.

15. مجوزها

• اعتباری — مشاهده کابینت، لیست وام، تقویم و تجزیه و تحلیل هزینه. بانک یا حسابداری اجازه را هم می توان خواند.
• یونیت / YONET — وام و محدودیت سوابق، برنامه های پرداخت، پرداخت و عدم پرداخت، استفاده و نامه از معاملات تضمین، بازپرداخت زودهنگام، نرخ مرجع و تنظیمات حد.
• مدیر می تواند همه چیز را انجام دهد و تنها نقش است که می تواند یک حد بیش از حد با تایید صریح اجازه دهد. یک خواننده تنها نمی تواند هر سوابق را ذخیره کند. عملیات دریافت و معاملات بانکی با جلسه خود کاربر اجرا می شود، بنابراین مجوزهای بانکی / دریافت نیز به طور جداگانه اعمال می شود.

اجازه ها در تنظیمات داده می شود › کاربران با خطوط مشاهده کابینت اعتباری، تقویم و تجزیه و تحلیل هزینه و سوابق وام، پرداخت های نصب، چرخش و نامه های ضمانت معاملات. قوانین حذف: وام با پرداخت هزینه ها نمی تواند حذف شود (اول پرداخت ها را انجام دهید یا وام را ببندید) وام با استفاده مرتبط با دریافت و یا معامله بانکی نمی تواند حذف شود (اول از این استفاده حذف شود).

راهنمای مرتبط : مالیات · بانک ها معاملات · حسابداری · شبیه سازی نقدی · مالک Dashboard · محدودیت اعتباری (مخاطر مشتری) · موبایل.