Aide › Finance › Crédit et limites

Coup de crédit et limit

Toutes les limites que les banques accordent à votre entreprise sur un écran: prêts en espèces, surcharges (lines de crédit révolutionnaires), cartes de crédit, lettre de garantie et lettre de limites de crédit, leasing, et les limites de crédit générales qui les groupent sous un seul parapluie. Pour chaque limite, le programme calculera ce qui est utilisé et ce qui reste, génère le plan de paiement des prêts d'installation, paye un montant avec une réception bancaire ou une transaction banque importée, calculera le remboursement précoce et les taux variables, tire le calendrier et travaille sur le coût moyen du prêt de l'entreprise.

1. Pour quoi il est

• Vous savez combien la banque peut encore vous emprunter: Pour chaque banque, le seuil total, la dette utilisée, les lettres de garantie ouvertes et le montant encore disponible sont indiqués à côté.
• Ne jamais manquer une installation: le plan de paiement, le calendrier et les alertes indiquent les installations à venir et surduites; le paiement est enregistré en un clic avec un reçu ou une transaction bancaire.
• Voir le coût de la dette: Le coût annuel effectif de chaque prêt, la moyenne du poids de la dette et la comparaison bancaire sont sur une seule carte.

2. Types de crédit

3. Le cockpit

Les boîtes au sommet résument la position de l'entreprise dans toutes les banques: Total limitation (avec son pourcentage d’utilisation), Limitations disponibles, Prêt de dette, Les lettres de garantie ouvertes, Installations à l'intérieur 30 Les jours (Si les rouges sont en surpoids) Cash + limitation disponible (Balance bancaire plus limite disponible: l'argent que la société peut atteindre à la fois) et Le coût moyen de prêt. Cliquer sur une boîte ouvre la barre connexe.

Il y a un seul billet par banque : Limite, Les cartes ouvertes + les lettres, Disponible et la barre d'utilisation de la banque; à l'intérieur de la carte, chaque prêt de la banque est enregistré sur sa propre ligne avec son type, son utilisation, la date d'installation suivante et le nombre d'installations dépassées, Si c’est quelque. En cliquant sur une ligne, vous ouvrez la carte de crédit à droite.

Les montants de prêts en monnaie étrangère sont convertis à la monnaie locale au taux d'aujourd'hui et ensuite ajoutés (le taux a une source : en Turquie, le taux est TCMB taux de vente de la devise étrangère, sinon le tableau des taux).Si le taux d'une monnaie ne peut pas être lu, le cockpit montre Monnaie sans taux Ces prêts sont en dehors du total.

4. Nouveau plan de prêt et de paiement

1. La presse Nouveau prêt / limite et choisissez le type; entrez le nom, la banque, le compte bancaire, le numéro de contrat et, si nécessaire, la monnaie (vente = monnaie locale). Le compte de la banque (pour le paiement par réception).
2. Pour les prêts en espèces et le leasing, vous entrez dans la Le montant du prêt, taux d’intérêt annuel (%), Type d'intérêt (Fix / variable; pour la variable, l'indice et la marge), Méthode de paiement, intérêt base, Le temps ( mois ), Journée de paiement Et, optionnellement, le er date d'installation. Le taux de commission, le montant de commission avant et les frais (évaluation, hypothèque...) sont inclus dans le coût effectif.
3. Utiliser Plan de prévision pour voir le montant de l'installation, les intérêts totaux, les impôts, le paiement total et les coûts annuels efficaces sans économies ; puis pressez Sauver. Le plan est généré avec le record.
4. For a loan with a plan (cash loan, leasing) the How was the loan drawn? field is required: Write a bank receipt (incoming transfer), Only mark as paid (you enter the receipt separately) or, if the loan was drawn before this program, Drawn earlier (in opening balance, no voucher). A plan alone is not a drawdown; no instalment voucher is posted for a loan without a drawdown.

Les bases d’intérêt : Montant (rente annuelle) 12) Chaque mois, il compte en égalité. Journée (days / 360) et Journée (days / 365) Utilisez le nombre réel de jours entre deux dates due, donc les installations diffèrent légèrement avec le nombre de jours et l'installation dernière ferme la différence. Le Journée de paiement (1–31) Il est le jour du mois de chaque instillation, et dans un mois sans ce jour, le dernier jour du mois est utilisé. Si une date due tombe sur un week-end ou un week-end, elle se déplace à la Le prochain business day (calendrier de vacances du pays de la société); dans le tableau de plan, la date originale apparaît dans les brackets sous une date dépassée. Dans les années sans calendrier de vacances rien ne se déplace et un avertissement est affiché. La dernière installation ferme la différence rond; les principes ajoutent toujours à l'argent.

Si les champs de plan (rate, terme, méthode...) sont modifiés sur l’écran d’édition, le plan existant ne change pas par lui-même; l’écran alerte Les champs de plan ont changé.Régénérer le plan de paiement à partir de la carte de prêt. D'autres types de limites (transformation, carte, lettre, limite générale) n'ont pas de plan de paiement; au lieu d'un Délai de fin / Renouvellement La date est entrée.

5. Taxes sur les intérêts (paket national)

Les taux d'impôt ne sont pas dans le programme mais dans le paquet de pays de l'entreprise. Profil de taxe; si laissez vide, le défaut pour le type est utilisé (pour un prêt en monnaie étrangère, le profil de l'emballage en monnaie étrangère). Taxe applicable à l'intérêt La ligne. Il existe deux types de taxes : une ajoutée l'impôt est ajouté à l'intérêt et payé à la banque (l'installation augmente); a Résistance L'impôt est déduit de l'intérêt et payé à l'office fiscal (le montant envoyé aux coûts bancaires, mais votre coût total ne change pas).

6. Payer une installation

Dans le Plan de paiement Table sur la carte de crédit, presse Payer le formulaire indique le numéro d'installation et le montant à payer à la banque; Méthode de paiement C’est l’une des trois façons :

Reverse: Reverse next to a paid instalment cancels the payment. If it was paid with a receipt, the receipt is deleted; if it was paid with a bank transaction, the banking module deletes that transaction's receipt and the transaction can be processed again. When the same instalment is paid again (even after the plan was rebuilt) a new receipt key is used; the number of a deleted receipt is never issued again. A closed loan becomes Active again. Every payment and reversal is written to the loan's History.

7. Simulation de remboursement précoce

Pour les prêts avec un plan de paiement, entrez dans le Date de paiement Et la banque La peine de remboursement anticipé (%) Dans le Simulation de remboursement précoce La boîte au fond de la carte et la presse Calculer. Le programme montre :

• Rester principal: le principal des installations qui tombe en cause après la date de paiement.
• intérêt accru: le taux d’intérêt qui courant de la dernière date à la date du paiement (par nombre de jours), plus l’impôt sur ce taux.
• pénalités: Les installations non payées excessives sont ajoutées à leurs montants (intérêt ultérieur n'est pas calculé; un avertissement dit ainsi).
• Le montant de paiement et Économies: La différence entre les paiements restants prévus et le remboursement anticipé; vert = valable, rouge = plus coûteux.

Application de remboursement précoce, après confirmation, tous les installations sont marquées après la date de paiement comme Fermé et ajoutent un seul Installation de paiement à la date de paiement (retour principal + intérêt accru + pénalité + taxe). Cette installation est payé du plan comme tout autre.

8. Résultats variables : réchauffement

Un prêt dont le type d’intérêt est Variable montre A taux variable Le badge et son index sur la carte. Lorsque la banque change le taux, indiquez le nouveau taux dans Le taux d’intérêt annuel (%) et la presse Récupérer les installations restantes: Les installations payées restent telles qu’elles sont; les installations non payées sont régénérées du reste principal à la nouvelle rate, avec les mêmes jours de paiement et le même nombre d’installations; l’intérêt de la première nouvelle installation s’effectue à partir de la dernière date de paiement. Le taux d'intérêt enregistré du prêt est également mis à jour et l'événement est écrit dans l'historique de la transaction.

9. Transactions d'utilisation et lettres de garantie

Les transactions sont ajoutées à la Utiliser les transactions la section au fond de la carte de crédit (pour les types de lettres, Lettres de garantie). Les transactions qui font du sens pour chaque type :

• Cash loan, leasing, overdraft, credit card: Usage (drawing money from the bank), Repayment (returning principal; cannot exceed the debt), Commission / fee. The method can be a receipt (incoming transfer for usage, outgoing transfer for repayment), a bank transaction, manual or, for usage, Drawn earlier (carry-over); manual and bank transaction require the bank's business partner card. On a loan with a plan, Repayment is an interim principal payment: pending instalments are rebuilt from the remaining principal (use early repayment for the whole remainder); if this entry is deleted, the plan is rebuilt adding the amount back. For a limit whose usage source is "the linked account's negative balance", usage and repayment are not entered. Sending the same form twice does not write a second receipt.
• Lettre de garantie et lettre de crédit: Lettre de garantie délivrée (le grand nombre bénéficiaires, La lettre n’est pas., Lettre due date), Lettre de garantie retournée (vous choisissez le Lettre retournée; si le montant est vide, toute la lettre est traitée comme retournée ; les remboursements partiels sont possibles) et Commission / frais. Une lettre avec un retour enregistré ne peut pas être supprimée ; supprimez le record de retour d'abord.
• Limites générales de crédit: seuls les commissions / frais sont introduits; l'utilisation se produit sur les sous-chargements.

Le Lettres de garantie la carte collecte toutes les lettres et limites L/C et les lettres ouvertes dans une liste: bénéficiaire, numéro de lettre, date d'émission, montant ouvert, date due et jours restés à la date due (rouge «... jours passés due » si passé; Pas de limite de temps Si elle n’a pas de date).

10. Calendrier

Le Calendrier le tab est un mois de grille; vous vous déplacez avec Le mois précédent / Le mois prochain. Chaque jour montre les événements de crédit qui y tombent : Installations (Pour les frais de paiement / retard / retard) Lettre de garantie date due et Les limites expirent. Le sommet montre le total des installations dues à ce mois. Cliquer sur un événement ouvre le prêt connexe.

Loan events also appear in other modules automatically, without copied records: the Contract calendar window lists pending instalments, open letter-of-guarantee due dates and limit expiries under the Bank loan source, and its reminder rules apply to them too. In the 13-week cash forecast report unpaid instalments enter the Loan instalment column as an outflow on their due date (overdue instalments stay separately in the overdue table); the Cash simulation uses the same items as its baseline and Loan instalment can be postponed as a Payment type.

11. Analyse des coûts

• coûts annuels efficaces — Pour un prêt prévu (prêt en espèces, leasing) il est le taux de retour interne des flux d'argent (XIRR): Le Net Drawdown (l'importation du prêt - commission avant - action de la commission - taux - frais) est entré au début et le montant total d'installation (y compris les intérêts et l'impôt ajouté) est expiré à chaque date. Pour un prêt retournant (transformation, carte) il est composé : (1 + taux annuel × (1 + taxe supplémentaire) 12)^12 − 1, plus le taux de commission annuel. Pour les lettres de garantie et L/Cs, seuls le taux de commission est indiqué; car il n'est pas un coût de prêt il est Pas inclus dans la moyenne.
• Le coût moyen de prêt — Le La dette-moyenne pondérée des coûts effectifs des prêts (en monnaie locale équivalent); un prêt à dette zéro ne porte pas de poids.
• Comparaison bancaire — La moyenne de la dette de chaque banque en tant que bar ; la plus basse banque au sommet. coûts par prêt table montre le taux nominal, annuel effectif, différence de référence et de dette; en cliquant sur une ligne ouvre le prêt.
• Résultats de référence — En Turquie, le TCMB taux de politique, En Indonésie, le BI-Rate. La valeur n’est pas automatiquement obtenue ; un utilisateur autorisé entrera la tarification et sa date. manuellement Une fois entré, l'écran indique combien de points au-dessus ou en dessous du rapport le coût moyen est.
• Différences de change sur les prêts en monnaie étrangère — le taux de retrait est un taux de change (la valeur actuelle est une différence positive (rouge) et la valeur de retrait est inscrit dans le compte de prêt; si vide, le taux de jour est utilisé.

12. Avertissements et limites

Le Avertissement la liste sous le cockpit et l'écran de téléphone utilisent les mêmes règles. Les seuils par défaut sont modifiés par entreprise dans le Les limites d’alerte La boîte au fond de la Analyse des coûts tab (le seuil d'utilisation critique ne peut pas être inférieur au seuil d'alerte):

The same warnings appear in the Credit limit usage box of the Owner Dashboard (total available limit, utilisation, bank breakdown) and in its attention strip, and on the phone in the attention list of the Pulse screen: an overdue instalment shows as an item needing action, an instalment due within 7 days as a warning; tapping opens the Calendar tab of the Credit and Limits window.

Les mêmes précautions apparaissent dans le Limitation de crédit utilisation La boîte et le Attention Liste des Le détenteur Dashboard, Dans les lignes d’attention de la Pulse interface téléphonique (installation à venir, installation excessive, utilisation limitée); Tous les éléments sont alimentés par le même calcul.

13. Comptabilité

Les événements de crédit deviennent des entrées automatiques dans le Comptabilité module (les règles peuvent être modifiées dans Comptabilité › Règles).Si le délai est plus long que 12 Des comptes à long terme sont utilisés. Counter la jambe: si l'opération a été effectuée par réception, le réception déjà envoie la banque ↔ le compte de la banque, donc le crédit entrée se ferme contre le compte de la banque; pour une opération liée à une transaction bancaire ou marquée manuellement, le contre-piste est le compte bancaire du prêt.

14. sur le téléphone

Sur les écrans plus petits que 7 Les inches (le Le jardin + étapes La fenêtre devient trois écrans :

1. Cockpit: la limite disponible, le prêt de dette, les installations à l'intérieur 30 jour et coût moyen boîtes; la barre d'utilisation et les prêts de chaque banque; les alertes.
2. Installations: Les installations non payantes dans le prochain 60 jours et les jours dépassés; taper un vous emmène à la étape de paiement.
3. Installation payante, étapes : (1) Choisissez le site de l’installation (2) Choisissez la méthode, le compte bancaire et la date, (3) Vérifier le montant sur l'écran de confirmation et la pression Payer l’installation. Un double tap ne écrit jamais un second récepte.

15. Les permis

• Crédit — voir la cabine, la liste de prêt, le calendrier et l'analyse des coûts. Banque ou Comptabilité La permission peut aussi être lu.
• Crédit / YONET — Les enregistrements de prêt et de limite, les plans de paiement, les installations de paiement et d’abandon, l’utilisation et la lettre des transactions de garantie, le remboursement précoce, le taux de référence et les réglages de seuil.
• administrateur peut tout faire et est le seul rôle qui peut permettre un excès de limite avec approbation explicite. Un utilisateur en lecture seule ne peut pas sauvegarder aucun enregistrement. Les opérations de réception et de transaction bancaire se déroulent avec la session de l'utilisateur, donc les autorisations bancaires / réceptifs s'appliquent également séparément.

Les autorisations sont données dans Settings › Utilisateurs avec les lignes Voir le cockpit de crédit, calendrier et analyse des coûts et Les enregistrements de prêt, les paiements d'installation, les drawdowns et la lettre de garantie des transactions. Règles de suppression: un prêt avec des installations payées ne peut pas être supprimé (l’un des paiements ou fermer le prêt d’abord); un prêt avec une utilisation liée à un recueil ou une transaction bancaire ne peut pas être supprimé (supprimer cette utilisation d’abord).

Les guides connexes : Finance · Transactions bancaires · Comptabilité · Simulation de cash · Le détenteur Dashboard · Limite de crédit (Risque client) · Mouvement.