Справка › Финансы › Кредит и границы

Кредит и лимит коктейль

Все ограничения, которые банки предоставляют вашему предприятию на одном экране: наличные кредиты, передовые (переводы кредитных линий), кредитные карты, гарантийный и кредитный лимит, лизинговые и общие кредитные ограничения, которые их объединяют под одним озерцем. Для каждого ограничения программа рассчитывает, что используется и что остается, генерирует плановый план кредитов на установку, оплачивает установку с банковским поступлением или импортированной банковской сделкой, рассчитывает раннее возмещение и переменные ставки, вытягивает календарь и работает из средней стоимости заемки компании.

1. Что это за

• Знать, сколько банк может еще позаимствовать: Для каждого банка обозначены сумма, используемый долг, открытые гарантийные письма и сумма, которая еще доступна.
• Никогда не пропускать установку: плановый план, календарь и предупреждения показывают предстоящие и переплаченные установки; платеж записывается в одном клике с получением или банковской сделкой.
• Посмотреть стоимость долга: Ежегодные затраты на каждый кредит, средний вес долга и банковское сравнение находятся в одной таблице.

2. Кредитные типы

3. Кокпит

В верхней части коробки обобщают положение компании во всех банках: Общий лимит (с его процентной ставкой использования), Доступный лимит, Кредит долг, Открытые гарантийные письма, Устройства внутри 30 Дни (если у вас есть какие-то из них, Покупка + доступный лимит (банковский баланс плюс доступный лимит: деньги, которые компания может достичь одновременно) и Средняя стоимость заемной. Нажмите на поле, открывая связанную с ним таблицу.

Ниже их есть одна карта на банк: Ограничение, Длительность + открытые письма, доступны и банковой использовательской ленты; внутри карты каждый кредит банка перечислены по своему строку с его типом, использованием, следующей датой установки и количеством перегруженных установки, Если кто-то Нажмите на ряд, открывая кредитную карту в правом боку.

Суммы иностранных валютных кредитов конвертируются в местную валюту по текущей ставке, а затем добавляются (там же есть один источник: в Турции TCMB Если курс валюты не может быть прочтен, коктейль показывает Валюта без ставки Эти кредиты остаются вне суммы.

4. Новый кредит и плановый план

1. Пресс Новый кредит / лимит и выберите тип; введите имя, банк, банковский счет, номер контракта и, если необходимо, валюту (пустота = местная валюта). Счетный запись банка (для оплаты по поступлению).
2. Для денежных кредитов и лизинга вы входите в Кредит сумма, Годовой процентный процент (%), Тип интереса (фиксированный / переменный; для переменного, индекса и маржи), Метод оплаты, Интерес Базы, Время ( месяцы ), День оплаты И опционально, в Первая дата установки. Ставка комиссии, сумма авансовой комиссии и сборы (оценка, ипотека...) включены в эффективные расходы.
3. Использование Предварительный план видеть размер установки, общую процентную ставку, налог, общую оплату и эффективные годовые расходы без сбережений; затем нажмите Спасти. План создается вместе с рекордом.
4. For a loan with a plan (cash loan, leasing) the How was the loan drawn? field is required: Write a bank receipt (incoming transfer), Only mark as paid (you enter the receipt separately) or, if the loan was drawn before this program, Drawn earlier (in opening balance, no voucher). A plan alone is not a drawdown; no instalment voucher is posted for a loan without a drawdown.

Основы интересов : ежемесячная (годовая ставка) 12) Каждый месяц он расчет равен. Дневно (Дни / 360) и Дневно (Дни / 365) Используйте реальное количество дней между двумя датами, поэтому установки немного отличаются по количеству дней, а последняя установка закрывает разницу. В День оплаты (1–31) Изначально, в месяц, не имеющий этого дня, используется последний день месяца. Если дат падает на выходные или выходные, то он переходит в Следующий бизнес-день (календарь компании страны праздника); в таблице плана первоначальная дата появляется в бракетах под перемещенной датой. В годы без календаря праздника ничего не перемещается и показывается предупреждение. Последняя установка закрывает круговую разницу; основные всегда добавляют до суммы кредита.

Если на редактирующем экране изменяются поля плана (разостояние, срок, метод...) существующий план не изменяется сам по себе; экран предупреждает Поле планы изменились.Регенерируйте план оплаты с кредитной карты. Другие виды лимита (перерасписание, карта, письмо, общая граница) не имеют платежного плана; вместо этого Ограничение истечения срока / обновления Дата входит.

5. Налоги на проценты (пакеты страны)

Налоговые ставки не в рамках программы, а в стране компании.Каждый кредит имеет Налоговый профиль; если оставить пусто, используется стандартный тип (для заем иностранной валюты, профиль пакета иностранной валюты). Налог, применяемый к процентам Линия → Существует два вида налогов: один Добавлено налогообложение добавляется к проценту и выплачивается банку (распределение увеличивается); а) Отдерживание налогообложение отводится с процента и оплачивается налоговому бюро (счет, направленный в банк, но сумма ваших затрат не меняется).

6. Платить за установку

В Т Планирование платежей На карте кредита, на прессе Платить вдоль притянутой установки. форму показывает номер установки и сумму, которую следует заплатить банку; Метод оплаты Это один из трех способов:

Reverse: Reverse next to a paid instalment cancels the payment. If it was paid with a receipt, the receipt is deleted; if it was paid with a bank transaction, the banking module deletes that transaction's receipt and the transaction can be processed again. When the same instalment is paid again (even after the plan was rebuilt) a new receipt key is used; the number of a deleted receipt is never issued again. A closed loan becomes Active again. Every payment and reversal is written to the loan's History.

7. Симуляция раннего возврата

Для кредитов с планом оплаты, введите Дата оплаты И в банке Указание на раннее возмещение (%) В Т Симуляция раннего возврата Подарок внизу карты и печати Расчет. Программа показывает:

• Остаться главным: основные инсталляции, падающие вследствие после даты оплаты.
• Аккредитованный интерес: проценты, которые действуют с последней даты выплаты до дня оплаты (по количеству дней), плюс налог на этот процент.
• наказания: Предельные неплатежные установки добавляются к их суммам (поздний процент не рассчитывается; предупреждение так говорит).
• Сумма платежа и экономии: разница между запланированными оставшимися платежами и ранним погашением; зеленый = стоит, красный = дороже.

Заявите раннее возмещение, после подтверждения, все установки отмечаются после даты оплаты как Закрыто Добавляет единый Платеж инсталляции на дату выплаты (задержка основного + накопленный процент + штраф + налоговый поток). Эта установка является оплачиваемый С планом, как и любой другой.

8. Променная ставка: рецидивы

Кредит, который имеет лихвенный характер Променные Показывает A Променная ставка значок и его индекс на карте. Когда банк меняет курс, введите новый курс в Новая годовая ставка процентов (%) и пресс Открыть оставшиеся установки: оплачиваемые установки остаются такими, какие они есть; неплачиваемые установки восстанавливаются из оставшегося основного по новому курсу, с теми же днем и тем же количеством установки; процент первого нового установки исходит от последней оплачиваемой даты. Записанная процентная ставка кредита также обновляется, а событие написано в историю транзакции.

9. Использование транзакций и гарантийных букв

Транзакции добавляются в Использование транзакций в нижней части кредитной карты (для типов букв, Письма о гарантии). Транзакции, которые имеют смысл для каждого типа:

• Cash loan, leasing, overdraft, credit card: Usage (drawing money from the bank), Repayment (returning principal; cannot exceed the debt), Commission / fee. The method can be a receipt (incoming transfer for usage, outgoing transfer for repayment), a bank transaction, manual or, for usage, Drawn earlier (carry-over); manual and bank transaction require the bank's business partner card. On a loan with a plan, Repayment is an interim principal payment: pending instalments are rebuilt from the remaining principal (use early repayment for the whole remainder); if this entry is deleted, the plan is rebuilt adding the amount back. For a limit whose usage source is "the linked account's negative balance", usage and repayment are not entered. Sending the same form twice does not write a second receipt.
• Гарантийный и кредитный письмо: Выданное письмо о гарантии В высоте бенефициары, Письма No, Письмо по дате), Гарантийный лист возвращен (Вы выбираете Вернутое письмо; если сумма пуста, то весь документ обрабатывается как возвращенный; возможны частичные возврата) и Комиссия / Фай. Письмо с записанным возвратом не удаляется; сначала удаляйте запись возврата.
• Общий кредитный лимит: Вводится только комиссия / плата; использование происходит на субзакатах.

В Письма о гарантии в таблице собраны все буквы и лимиты L/C и открытые письма в одном списке: получатель, номер письма, дата выдачи, открытая сумма, должный день и дни, оставшиеся до должного дня (красный «... минувшие дни должны», если прошедшие); Нет временного ограничения Если нет срока).

10. Календарь

В Календарь «Темп» — это месяц сетевой сети; вы переходите с Предыдущий месяц / Следующий месяц. Каждый день показывает на него падающие кредитные события: установки (оплачиваемый или задержанный) Гарантийный лист о датах и Ограничение истекает. В верхнем показывает общую сумму установки, связанную с этим месяцем.Клик на событие открывает связанный кредит.

Loan events also appear in other modules automatically, without copied records: the Contract calendar window lists pending instalments, open letter-of-guarantee due dates and limit expiries under the Bank loan source, and its reminder rules apply to them too. In the 13-week cash forecast report unpaid instalments enter the Loan instalment column as an outflow on their due date (overdue instalments stay separately in the overdue table); the Cash simulation uses the same items as its baseline and Loan instalment can be postponed as a Payment type.

11. Анализ затрат

• Эффективные годовые затраты — для запланированного кредита (кассового кредита, лизинга) это внутренняя ставка возврата денежных потоков (XIRR): В Нейтройка (кредитная сумма – авансовая комиссия – процентная доля комиссии – сборы) вступает в начало и сумма установки (включая процентные ставки и добавленный налог) выходит на каждую должную дату. Для обратного кредита (передача, карта) он сочетается: (1 + ежегодный процент × (1 + Дополнительный налог) 12)^12 − 1, плюс годовой процент комиссии. Для гарантийных букв и L/Cs показывается только комиссионная ставка; поскольку это не стоимость заимствования, то Не включен в средний.
• Средняя стоимость заемки — В долг-вес средний эффективных затрат кредитов (в местной валюте эквивалента); кредит с нулевым долгом несет никакого веса.
• Сравнение банков — средний вес долга каждого банка в качестве бар; самый дешевый банк на вершине. Стоимость по кредиту Таблица показывает номинальную ставку, эффективную годовую, различие от референтной и долговой; нажмите строку, открывая кредит.
• Референтная ставка — В Турции в TCMB Политическая ставка, В Индонезии в BI-Срок. Стоимость не зафиксирована автоматически; уполномоченный пользователь вводит ставку и ее дату. Ручно После ввода на экран указывается, сколько пунктов выше или ниже референции средняя стоимость.
• Различия в обмене кредитов иностранной валюты — оставаясь основным × (третье сегодня — отсрочка); положительный разница (красный) является валютным потерей.

12. Предупреждения и лимиты

В предупреждения списка под каком-капетом и экраном телефона используют те же правила.Подряжные лимиты изменяются по компании в Предупреждающие лимиты Коробка внизу Анализ затрат таб (критический предел использования не может быть ниже предупредительного предела):

The same warnings appear in the Credit limit usage box of the Owner Dashboard (total available limit, utilisation, bank breakdown) and in its attention strip, and on the phone in the attention list of the Pulse screen: an overdue instalment shows as an item needing action, an instalment due within 7 days as a warning; tapping opens the Calendar tab of the Credit and Limits window.

Такие же предупреждения появляются в Кредитный лимит использования Бокс и Внимание Список из Владелец Dashboard, В линий внимания к Пулс телефонный интерфейс (предстоящая установка, перегрузка, ограничение использования); Все они питаются одним и тем же расчетом.

13. счету

Кредитные события становятся автоматическими входами в счету модуль (правила могут быть изменены в «Контактные» правила). если срок длится до 12 Используются долгосрочные счета. Контр ноги: Если операция была выполнена по выпуску, то выпуска уже размещает банк ↔ на банковский счет, поэтому кредитный вход закрывается против банковского счета; для операции, связанной с банковской сделкой или маркированной вручную, контранож является банковским счетом кредита.

14. На телефоне

На экранах меньше, чем 7 Внутренние (The Сад + шаги Интерфейс) окно становится тремя экранами:

1. Коктейль: доступный лимит, кредитный долг, установки внутри 30 дневные и средние коробки затрат; пользовательская лента и кредиты каждого банка; предупреждения.
2. установки: Неплатежные установки в следующем 60 День и дневные; тапинг один ведет вас к шагу оплаты.
3. Платеж инсталляции, Три шага (1) Выбираем встроенный (2) Выбирайте метод, банковский счет и дату, (3) Проверьте сумму на экране подтверждения и печати Платить за установку. Двойная лента никогда не пишет вторую запись.

15. разрешения

• Кредит — Смотреть кабину, список кредитов, календарь и анализ затрат. Банк или бухгалтерский Также разрешение можно прочитать.
• Кредит / YONET — Заемные и лимитные записи, планы оплаты, платежные и отсрочивающие установки, использование и письмо гарантийных транзакций, раннее возмещение, референтная ставка и положения лимита.
• Администратор может делать все и является единственной ролью, которая может позволить лимитный перечень с явным одобрением. читающий пользователь не может сохранить никаких записей. Операции получения и банковской транзакции выполняются с собственной сессией пользователя, поэтому банковские / приемные разрешения также применяются отдельно.

Дозволения предоставляются в Разложениях › Пользователи с линиями Посмотреть кредитный кабинет, календарь и анализ затрат и Заемные записи, платежи за установку, сборы и письмо о гарантийных операциях. Правила удаления: кредит с оплаченными установками не может быть удален (в первую очередь, погашение или закрытие кредита); кредит с использованием, связанным с получением или банковской сделкой, не может быть удален (устранить это использование в первую очередь).

Сотрудники по руководству: Финансы · Банковские транзакции · счету · Симуляция наличных · Владелец Dashboard · Кредитный лимит (Риск для клиентов) · Мобильный.