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Captura y Cockpit de límite

Todos los límites que los bancos otorgan a su empresa en una sola pantalla: préstamos en efectivo, sobrecargas (linas de crédito reversibles), tarjetas de crédito, carta de garantía y carta de límites de crédito, leasing, y los límites de crédito generales que los agrupa bajo un ombrillo. Para cada límite el programa calcula lo que se utiliza y lo que queda, genera el plan de pago de préstamos de instalación, paga una instalación con una recibación bancaria o una transacción bancaria importada, calcula el pago temprano y las tasas variables, tira el calendario y trabaja el coste medio de préstamo de la compañía.

1. ¿Por qué es para

• Saber cuánto el banco puede prestar: Para cada banco, se muestran el límite total, la deuda utilizada, las cartas de garantía abiertas y el importe todavía disponible, lado a lado.
• Nunca faltan las instalaciones: el plan de pago, el calendario y los avisos muestran las instalaciones que se están a su vez y que se están a su vez; el pago se registra en un clic con una recepción o una transacción bancaria.
• Ver el costo de la deuda: El costo efectivo anual de cada préstamo, la media de peso de la deuda y la comparación bancaria están en una tabla.

2. Tipos de crédito

3. El Cockpit

Las cuentas en la parte superior resumen la posición de la compañía en todos los bancos: límite total (con su porcentaje de uso), límite disponible, La deuda de préstamo, Carta abierta de garantía, Instalaciones dentro 30 días (Si se hace algo que se desvanece) Cash + límite disponible (Balanco bancario y límite disponible: el dinero que la empresa puede llegar de una vez) y Costo promedio de préstamo. Clicando en una caja se abre la tabla relacionada.

Bajo ellos hay una tarjeta por banco: límite, Débeda + cartas abiertas, Disponible y la barra de uso del banco; dentro de la tarjeta cada uno de los préstamos del banco se lista en su propia línea con su tipo, uso, fecha de instalación siguiente y el número de instalaciones superadas, si hay.

Los importe de préstamos de divisas extranjeras se converten en la moneda local a la tasa actual y luego se añaden (la tasa tiene una fuente: en Turquía el TCMB Rata de venta de divisas extranjeras, de lo contrario, la tabla de tasa).Si el precio de una moneda no se puede leer, el cockpit muestra Moneda sin tasa Estos préstamos se quedan fuera de los totales.

4. Nuevo Plan de préstamo y pago

1. Presión Nuevo préstamo / límite y seleccione el tipo; introduzca el nombre, banco, cuenta bancaria, número de contrato y, si es necesario, la moneda (escasez = moneda local). Cuenta de la banca (para el pago por recibo).
2. Para préstamos en efectivo y leasing, usted entra en el Cuantía de préstamo, Renta de interés anual (%), Tipo de interés (Fixed / variable; para variable, el índice y la margen), Método de pago, Base de interés, El plazo ( meses ), Día de pago Y, opcionalmente, el Primera fecha de instalación. La tasa de comisión, el importe de la comisión de la parte superior y las tasas (apreciamiento, hipoteca...) se incluyen en el coste efectivo.
3. Uso Previsión Plan para ver el importe de la instalación, el interés total, el impuesto, el pago total y el costo anual efectivo sin ahorro; Salva. El plan se genera junto con el récord.
4. For a loan with a plan (cash loan, leasing) the How was the loan drawn? field is required: Write a bank receipt (incoming transfer), Only mark as paid (you enter the receipt separately) or, if the loan was drawn before this program, Drawn earlier (in opening balance, no voucher). A plan alone is not a drawdown; no instalment voucher is posted for a loan without a drawdown.

Base de interés: Tasa mensual (tasa anual) 12) Cada mes se cuenta igual. Todos los días (Días / 360) y Todos los días (Días / 365) utilizar el número real de días entre dos fechas debidas, así que las instalaciones difieren ligeramente con el número de días y la última instalación cierra la diferencia. Día de pago (1–31) El día del mes de cada instancia se establece; en un mes sin ese día, se utiliza el último día del mes. Si una fecha debida cae en una fiesta o un fin de semana se mueve a la El próximo día de negocios (Calendario de vacaciones del país de la compañía); en la tabla de plan la fecha original aparece en las cajas bajo una fecha de vacaciones cambiadas. En los años sin un calendario de vacaciones nada se mueve y se muestra un aviso. La última instalación cierra la diferencia de rotación; los principios siempre añaden el importe del préstamo.

Si los campos de plan (tempo, término, método...) se cambian en la pantalla de edición, el plan existente no cambia por sí mismo; la pantalla alerta Los campos de plan han cambiado. Regenerar el plan de pago desde la tarjeta de préstamo. Otros tipos de límite (transcripción, tarjeta, carta, límite general) no tienen un plan de pago; en lugar de Existencia / renovación La fecha está entrada.

5. Impuestos sobre intereses (pacote de país)

Las tasas fiscales no están dentro del programa sino en el paquete de país de la compañía. El perfil fiscal; si se deja vacío, se utiliza el tipo de préstamo (para un préstamo de divisas extranjeras, el perfil de divisas extranjeras del paquete). Impuesto aplicado a los intereses Hay dos tipos de impuestos: un añadido se añade al interés y se paga al banco (la instalación crece); a Retención El impuesto se deducirá del interés y se paga al gabinete fiscal (el importe enviado al banco se reduce, pero su coste total no cambia).

6. Pagar una instalación

En el Plan de pago La mesa en la tarjeta de crédito, prensa pagan junto a una instalación pendiente. el formulario muestra el número de instalación y el importe a pagar al banco; el Método de pago Es una de las tres formas:

Reverse: Reverse next to a paid instalment cancels the payment. If it was paid with a receipt, the receipt is deleted; if it was paid with a bank transaction, the banking module deletes that transaction's receipt and the transaction can be processed again. When the same instalment is paid again (even after the plan was rebuilt) a new receipt key is used; the number of a deleted receipt is never issued again. A closed loan becomes Active again. Every payment and reversal is written to the loan's History.

7. Simulación de pago temprano

Para el préstamo con un plan de pago, entre el Fecha de pago Y el banco de Penalidad de retribución temprana (%) En el Simulación de pago temprano La cuenca en la parte inferior de la tarjeta y la prensa Calculando. El programa muestra:

• El mantenimiento principal: la principal de las instalaciones que caen debido después de la fecha de pago.
• Interés acreditado: El interés que se ejecuta desde la última fecha de pago hasta el día de pago (por número de días), además del impuesto sobre ese interés.
• Penalidad: Los montantes de las instalaciones no pagadas se añaden a sus cantidades (no se calcula el interés tardío; un aviso lo dice).
• El pago de la cantidad y ahorros: La diferencia entre los pagos restantes previstos y el pago temprano; verde = valioso, rojo = más caro.

Aplique reembolso temprano, después de la confirmación, todos los instalaciones se marcan después de la fecha de pago como Closado y añade un solo Instalación de pago en la fecha de pago (reconocer el principal + interés acumulado + penalidad + impuesto). pagados del plan como cualquier otro.

8. Tasa variable: rescate

Un préstamo cuyo tipo de interés es variables muestra a Rata variable indice y su índice en la tarjeta.Cuando el banco cambia la tasa, escriba la nueva tasa en Nuevas tasas de interés anuales (%) y la prensa Revisa las instalaciones restantes: Las instalaciones pagadas permanecen como son; las instalaciones no pagadas se regeneran del resto del principal a la nueva tasa, con los mismos días debidos y el mismo número de instalaciones; el interés de la primera nueva instalación se realiza desde la última fecha debida.

9. Transacciones de uso y cartas de garantía

Las transacciones se añaden en el Uso de transacciones sección en el fondo de la tarjeta de crédito (para los tipos de letras, Carta de garantía). Las transacciones que hacen sentido para cada tipo:

• Cash loan, leasing, overdraft, credit card: Usage (drawing money from the bank), Repayment (returning principal; cannot exceed the debt), Commission / fee. The method can be a receipt (incoming transfer for usage, outgoing transfer for repayment), a bank transaction, manual or, for usage, Drawn earlier (carry-over); manual and bank transaction require the bank's business partner card. On a loan with a plan, Repayment is an interim principal payment: pending instalments are rebuilt from the remaining principal (use early repayment for the whole remainder); if this entry is deleted, the plan is rebuilt adding the amount back. For a limit whose usage source is "the linked account's negative balance", usage and repayment are not entered. Sending the same form twice does not write a second receipt.
• Carta de garantía y carta de crédito: Carta de garantía emitida (El mayor de Beneficiarios, La carta no., Carta de la fecha), Carta de garantía devuelta (Este es el que elige La carta de vuelta; si el importe es vacío, toda la carta se trata como devuelta; las devoluciones parciales son posibles) y Comisión / Fecha. Una carta con un retorno registrado no puede ser eliminada; elimina el registro de retorno primero.
• Limitación de crédito general: Sólo se introduce la comisión / tasa; el uso ocurre en los sub-cajos.

El Carta de garantía La tab recoge todas las letras y L/C límites y las cartas abiertas en una lista: beneficiario, número de carta, fecha de emisión, importe abierto, fecha debida y días que se quedan hasta la fecha debida (rojo "... días pasados debidos" si pasados; No hay límite de tiempo Si no tiene fecha de cumplimiento).

10. Calendario

El Calendario la tab es una red mensual; se mueve con El mes pasado / El próximo mes. Cada día muestra los eventos de crédito que caen en él: Instalaciones (Pago de color / pendiente / retrasado), Carta de garantía de las fechas y Limitaciones expiradas. La parte superior muestra el total de las instalaciones debido a ese mes. Clicando un evento abre el préstamo relacionado.

Loan events also appear in other modules automatically, without copied records: the Contract calendar window lists pending instalments, open letter-of-guarantee due dates and limit expiries under the Bank loan source, and its reminder rules apply to them too. In the 13-week cash forecast report unpaid instalments enter the Loan instalment column as an outflow on their due date (overdue instalments stay separately in the overdue table); the Cash simulation uses the same items as its baseline and Loan instalment can be postponed as a Payment type.

11. Análisis de costos

• Costo anual efectivo — para un préstamo planificado (cajón, leasing) es la tasa interna de devolución de los flujos de efectivo (XIRR): El Descargar el net (el importe del préstamo - comisión de avance - comisión-targa - tasas) entra al inicio y el total de la instalación (incluyendo interés y impuesto adicional) sale a cada fecha debida.1 + tasa anual × (1 + Impuesto adicional) 12)^12 − 1, Para las cartas de garantía y L/Cs sólo se muestra la tasa de comisión; ya que no es un costo de préstamo, es No incluido en la media.
• Custo promedio de préstamo — El Debido-media de los costes efectivos de los préstamos (en moneda local equivalente); un préstamo con deuda cero no lleva ningún peso.
• Comparativa de bancos — La media de la deuda de cada banco como bar; el banco más barato en la parte superior. Costo por préstamo La tabla muestra la tasa nominal, efectivo anual, la diferencia de referencia y la deuda; clicando en una línea abre el préstamo.
• Rata de referencia — En Turquía el TCMB Rata de política, En Indonesia el BI-Rata. El valor no se captura automáticamente; un usuario autorizado introduce la tasa y su fecha Manualmente Una vez entrado, la pantalla indica cuántos puntos hay por encima o por debajo de la referencia el coste medio es.
• Diferencias en el cambio de préstamos de divisas extranjeras — riman el principal × (la tasa de hoy − tasa de descuento); una diferencia positiva (rojo) es una pérdida de cambio. la tasa de descuento se insere en el registro del préstamo; si es vacío, se utiliza la tasa del día.

12. Alertamientos y límites

El Avertidos lista bajo el cabina y la pantalla del teléfono utiliza las mismas reglas. Los límites de defecto se cambian por empresa en el Los límites de advertencia La cuchara en el fondo de la Análisis de costos tab (el límite de uso crítico no puede ser inferior al límite de alerta):

The same warnings appear in the Credit limit usage box of the Owner Dashboard (total available limit, utilisation, bank breakdown) and in its attention strip, and on the phone in the attention list of the Pulse screen: an overdue instalment shows as an item needing action, an instalment due within 7 days as a warning; tapping opens the Calendar tab of the Credit and Limits window.

Los mismos avisos aparecen en el uso del crédito La caja y el Atención La lista de los El Dashboard, y en las líneas de atención de la pulso interfaz de teléfono (instalación previa, instalación excesiva, uso limitado); todos ellos se alimentan por el mismo cálculo.

13. Contabilidad

Los eventos de crédito se convierten en entradas automáticas en el Contabilidad Modulo (las reglas se pueden cambiar en Contabilidad › Reglas). si el plazo es más largo que 12 Se utilizan cuentas a largo plazo. Counter piernas: Si la operación se realizó por recepción, la recepción ya publica el banco ↔ el cuenta del banco, por lo que la entrada de crédito se cierra contra el cuenta del banco; para una operación vinculada a una transacción bancaria o marcada manualmente, el contrafoque es el cuenta bancaria del préstamo.

14. En el teléfono

En pantalla más pequeña que 7 Los Inches (El Jardín + pasos La ventana se convierte en tres pantallas:

1. Cockpit: límite disponible, deuda de préstamo, instalaciones dentro 30 días y cuentas de costes medias; la barra de uso y préstamos de cada banco; los avisos.
2. Instalaciones: Instalaciones no pagadas en el siguiente 60 días y los que se han sobrepuesto; tapando uno te lleva al paso de pago.
3. Instalación de pago, Tres pasos (1) El sistema de instalación (2) El método, cuenta bancaria y fecha (3) Verificar la cantidad en la pantalla de confirmación y la impresión Pagar la instalación. Un doble tap nunca escribe una segunda recepción.

15. Permisiones

• Creación — ver el cabinete, la lista de préstamos, el calendario y el análisis de costes. Banco o Contabilidad También se puede leer el permiso.
• CREA_YONET — Los registros de préstamos y límites, los planes de pago, los establecimientos de pago y de descuento, el uso y la carta de las transacciones de garantía, el pago temprano, la tasa de referencia y los ajustes de límite.
• administrador puede hacer todo y es el único papel que puede permitir un exceso de límite con aprobación explícita. Un usuario solo leído no puede salvar ningún registro. Las operaciones de recepción y transacción bancaria se ejecutan con la sesión del usuario, por lo que las permisiones de banco / recepción también se aplican separadamente.

Las autorizaciones se dan en Settings › Usuarios con las líneas Ver el Cockpit de crédito, calendario y análisis de costes y Los registros de préstamos, los pagos de instalación, los trazos y la carta de garantía de las transacciones. Reglas de eliminación: un préstamo con las instalaciones pagadas no se puede eliminar (un pago o cierre el préstamo primero); un préstamo con uso vinculado a una recepción o transacción bancaria no se puede eliminar (eliminar ese uso primero).

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